Glosario de términos financieros
Este glosario de términos financieros tiene como objetivo proporcionar una definición introductoria de los términos financieros. Utilice este glosario solo como una guía general.
Tasa anual equivalente
La tasa anual equivalente (APR) es el costo anual de pedir dinero prestado. La APR incluye los intereses y comisiones cobrados durante el plazo de un año. Muchos tipos de deudas incluyen una APR, como las tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles, las hipotecas y los préstamos personales. La APR ayuda a los prestatarios a elegir ofertas de tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos, etc.
Método avalancha para el pago de deudas
El método avalancha es una estrategia de pago de deudas en la que el prestatario prioriza el pago de la deuda con la tasa de interés más alta en primer lugar, mientras hace pagos mínimos en las deudas con intereses más bajos. Este método ahorra dinero en intereses con el tiempo, pero puede llevar más tiempo ver avances en los saldos más pequeños en comparación con el método bola de nieve.
Hipoteca a tasa ajustable
Una hipoteca a tasa ajustable (ARM) es una hipoteca que ofrece al prestatario una tasa de interés fija durante un período de tiempo determinado. Una vez transcurrido ese plazo, la tasa de interés sobre el saldo restante varía a lo largo de la vida del préstamo. Dependiendo de los términos de la hipoteca, la tasa de interés se reajusta cada mes o año. Este tipo de hipoteca también se denomina hipoteca a tasa variable.
Saldo
Cuando nos referimos a la deuda, un saldo es la cantidad de dinero que queda por reembolsar de un préstamo, una tarjeta de crédito o una hipoteca. Cuando el término "saldo" se refiere a una cuenta corriente o de ahorros, el saldo es la cantidad de dinero que hay en la cuenta.
Transferencia de saldo
Una transferencia de saldo consiste en trasladar el saldo de una cuenta a otra, que suele ser una cuenta en otra institución financiera. Se describe más comúnmente como la transferencia de una deuda pendiente de pago de una tarjeta de crédito a una cuenta abierta en otra compañía de tarjetas de crédito.
Pago global
El pago global es el dinero que se adeuda por un préstamo al vencimiento del plazo del préstamo (normalmente después de 5 a 7 años). Una vez finalizado el plazo, el prestatario debe abonar un pago global por el importe total restante del préstamo, o bien puede optar por refinanciar el préstamo con nuevos plazos y tasas. A veces, los préstamos globales permiten que el prestatario transfiera el importe restante automáticamente a una hipoteca a largo plazo.
Bancarrota
Cuando una persona o empresa tiene deudas que no puede pagar, declararse en bancarrota le ofrece protección legal contra esas obligaciones. La bancarrota es un proceso legal que puede ofrecer alivio de algunas o todas las deudas, según el tipo de bancarrota.
Presupuesto
Un presupuesto es un plan escrito que registra los gastos e ingresos mensuales. Se utiliza para ayudar a gestionar las finanzas, estar al día con los gastos y ahorrar dinero.
Crédito
Crédito se refiere al dinero que se pide prestado y que el prestatario tendrá que devolver.
Titular de una tarjeta
El titular de una tarjeta es la persona a la que se emite una tarjeta de crédito, junto con cualquier usuario autorizado. El titular principal de la tarjeta es el responsable de los pagos de la tarjeta de crédito. Los titulares de tarjetas de crédito están protegidos por las leyes federales de préstamos que velan por los derechos de los consumidores.
Adelanto de efectivo
Un adelanto de efectivo es un préstamo emitido por un acreedor. Los adelantos de efectivo más comunes se otorgan con una tarjeta de crédito o a través de un préstamo tomado por adelantado de un cheque de pago. Estos tipos de préstamos de adelanto de efectivo cobran tasas de interés y tarifas especiales sobre el monto del adelanto. El adelanto en efectivo con tarjeta de crédito suele ser la operación más costosa con tarjeta de crédito en comparación con las compras o las transferencias de saldo.
Tarifa por adelanto de efectivo
Se denomina tarifa por adelanto de efectivo al importe que el banco o la institución financiera cobra al prestatario después de haber solicitado un préstamo de adelanto de efectivo. Esta tarifa puede ser una tarifa fija por única vez que se adeuda en el momento de la operación o una tarifa cobrada como porcentaje anual del importe del adelanto de efectivo.
Bien en garantía
El bien en garantía es un activo que un prestamista acepta como garantía de un préstamo. Si un prestatario no cumple con los pagos de su préstamo, el prestamista tiene derecho a embargar el bien en garantía y venderlo para recuperar las pérdidas.
Cobranzas
Las cobranzas se producen cuando un acreedor, o una empresa, como una compañía de servicios públicos, vende una deuda vencida a una agencia para recuperar el importe adeudado. La deuda morosa puede consistir en deudas vencidas de tarjetas de crédito, cargos por servicios públicos, facturas médicas, facturas de teléfono móvil u otros pagos con más de 6 meses de atraso. Las agencias de cobranza intentan recuperar las deudas vencidas poniéndose en contacto con el prestatario por teléfono y por correo. Consulte la Ley de prácticas justas para el cobro de deudas para informarse sobre las leyes que protegen los derechos de los consumidores durante el proceso de cobranza.
Hipoteca o préstamo convencional
Una hipoteca convencional o un préstamo convencional están disponibles a través de un prestamista privado o dos empresas patrocinadas por el gobierno: Fannie Mae y Freddie Mac. Los préstamos convencionales se consideran riesgosos porque no están garantizados por el gobierno. Estas hipotecas pueden tener requisitos estrictos y tasas de interés y tarifas más elevadas.
Cancelación de tarjetas de crédito
Una cancelación de tarjeta de crédito ocurre cuando un prestatario no abona el pago mínimo completo de una deuda durante varios meses. En ese momento, el acreedor la cancela y la registra como una deuda incobrable. Tenga en cuenta que una cancelación de tarjeta de crédito no exime al prestatario de la responsabilidad de la deuda. Todavía se adeudan intereses sobre el saldo. Incluso después de la cancelación de una tarjeta de crédito, el prestamista podría entregar la cuenta a una agencia de cobranza.
Historial de crédito
El historial de crédito de una persona se desarrolla a medida que pide prestado, reembolsa y gestiona los pagos, gastos y otras transacciones de sus préstamos. Los préstamos futuros dependen de un historial de crédito sólido, porque los prestamistas verifican esta información.
Informe de crédito
Un informe de crédito es una declaración que contiene información sobre el historial de crédito de una persona, incluido el historial de pago de préstamos y el estado de las cuentas de crédito. Los prestamistas usan los informes de crédito para ayudarlos a decidir si prestarán dinero y qué tasas de interés cobrarán.
Puntaje de crédito
El puntaje de crédito es un número basado en una fórmula que utiliza la información que aparece en el informe de crédito de una persona. El resultado es un pronóstico preciso de la probabilidad que tiene esa persona de pagar facturas o reembolsar préstamos. Los prestamistas usan los puntajes de crédito para determinar qué tasa de interés ofrecerán en tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y otros préstamos.
Acreedor
Un acreedor es una persona o institución que otorga un crédito prestándole dinero a un prestatario. El prestatario se compromete a devolver los fondos en los términos acordados.
Deuda
La deuda es el dinero que se le debe a un prestamista, como una deuda de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o una hipoteca.
Consolidación de deudas
La deuda es el dinero que se le debe a un prestamista, como una deuda de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o una hipoteca.
Plan de manejo de deudas
Un plan de manejo de deudas es cuando una organización trabaja con los acreedores para reducir el pago mensual y las tasas de interés de un prestatario. Las personas que trabajan a través de un plan de manejo de deudas generalmente tardan de 3 a 5 años en pagar la deuda. Para quienes trabajan con una organización nacional sin fines de lucro como GreenPath, el plan de manejo de deudas está en manos de asesores financieros certificados por la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) que reciben capacitación en compasión y empatía.
Asesoramiento de deudas
Los prestatarios reciben asesoramiento de deudas (también llamado asesoramiento crediticio) cuando un asesor de crédito capacitado revisa sus finanzas personales, sus deudas y su historial de crédito para hacer recomendaciones personalizadas que los ayuden a manejar sus dificultades financieras. En el caso de GreenPath, el asesoramiento de deudas corre por cuenta de asesores financieros certificados que tienen en cuenta la situación financiera global de la persona, desde los pagos pendientes de las tarjetas de crédito hasta la salud financiera general.
Liquidación de deudas
La liquidación de deudas es un proceso de negociación con los acreedores para que acepten un porcentaje del monto total de la deuda que se ha cancelado o que es muy morosa. Las compañías de liquidación de deudas con fines de lucro operan para generar ganancias a su organización. Como parte del modelo de negocio con fines de lucro, los empleados de las compañías de liquidación de deudas suelen cobrar una comisión, en función de las tarifas que cobran a los consumidores.
Falla de pago
Una falla de pago en un préstamo se produce cuando el prestatario no realiza el pago de un préstamo de conformidad con los términos de pago de un acuerdo.
Aplazamiento
El aplazamiento de un préstamo se produce cuando el prestamista acuerda que el prestatario puede suspender los pagos mensuales del préstamo durante un tiempo determinado. El aplazamiento no es una condonación del préstamo. El prestatario sigue adeudando el dinero y debe reembolsar la deuda. Los préstamos estudiantiles suelen ofrecer aplazamientos de pago para que el prestatario disponga de un plazo determinado antes de realizar cualquier pago.
Moroso
Cuando un prestatario se demora o se atrasa en un pago, por ejemplo en los pagos de las tarjetas de crédito, una hipoteca, un préstamo para automóviles u otra deuda, se lo califica como moroso. A las personas que se retrasen en los pagos se les puede cobrar un cargo por pago atrasado.
Fannie Mae
Fannie Mae, el nombre informal de la Asociación Hipotecaria Nacional Federal, es una empresa patrocinada por el gobierno de Estados Unidos que compra hipotecas a prestamistas, las agrupa en inversiones y las vende en el mercado hipotecario secundario. Por lo general, Fannie Mae compra préstamos hipotecarios de bancos comerciales o grandes bancos.
Préstamos de la FHA
Un préstamo de la FHA es una hipoteca respaldada por la Administración Federal de Vivienda (FHA) de los Estados Unidos. Los préstamos asegurados por la FHA ofrecen intereses y tarifas más favorables a los compradores de viviendas. Los préstamos asegurados por la FHA son un tipo de asistencia federal que se brinda a los estadounidenses de bajos ingresos y son diferentes de los préstamos convencionales, ya que la vivienda debe estar ocupada por el propietario durante al menos un año. Más información sobre préstamos de la FHA.
Cargo financiero
Un cargo financiero es el costo de pedir dinero prestado. El costo para un prestatario incluye intereses y otras tarifas. Los prestamistas suelen fijar los cargos financieros como un porcentaje de la cantidad prestada. Algunos prestamistas pueden definir un cargo financiero fijo.
Tasa fija
Una tasa fija es una tasa de interés que se mantiene igual durante toda la vida de un préstamo, o durante una parte del plazo del préstamo, según el contrato de préstamo.
Indulgencia de morosidad
La indulgencia de morosidad es un proceso mediante el cual el prestamista acepta un pago más bajo o ningún pago durante un período de tiempo determinado. La indulgencia de morosidad no es la condonación de un préstamo. Una vez transcurrido ese tiempo, el prestatario puede tener que hacer frente a pagos más elevados, intereses acumulados o una ampliación del plazo del préstamo.
Ejecución hipotecaria
La ejecución hipotecaria es un procedimiento legal que ocurre cuando un prestatario no realiza los pagos de una deuda garantizada. El prestamista puede iniciar procedimientos legales de ejecución hipotecaria para embargar la propiedad asociada con la deuda. Por ejemplo, el incumplimiento de una hipoteca podría dar lugar a la ejecución hipotecaria y a la subasta de la propiedad.
Freddie Mac
Freddie Mac, el nombre informal de la Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios para Viviendas, es una empresa patrocinada por el gobierno de Estados Unidos que compra hipotecas, las combina con otras formas de préstamo y vende la deuda en el mercado secundario de hipotecas. Por lo general, Freddie Mac compra préstamos hipotecarios de bancos y prestamistas más pequeños.
Ley de prácticas justas para la cobranza de deudas
La Ley de prácticas justas para la cobranza de deudas es un conjunto de leyes que protegen los derechos del consumidor durante el proceso de cobranza de deudas. Consulte la Ley de prácticas justas para la cobranza de deudas aquí.
Período de gracia
Un período de gracia es un período de tiempo establecido en el que los prestatarios no tienen que pagar cargos financieros o intereses si pagan los saldos en su totalidad. Los préstamos renovables con tarjeta de crédito ofrecen al prestatario un período de gracia.
Interés
El interés se refiere al costo del préstamo de fondos, pagados al prestamista por el prestatario. El interés también se refiere a la ganancia que acumulan aquellos que depositan fondos en una cuenta de ahorros o inversión.
Tasa de interés
Una tasa de interés es la tarifa que los prestamistas cobran a un prestatario, calculada como un porcentaje del monto del préstamo. El porcentaje que se cobra al pedir dinero prestado se conoce como tasa de interés.
Servidor de préstamos
Un servidor de préstamos es la compañía que envía por correo o correo electrónico a un prestatario sus estados de cuenta de hipoteca, préstamos estudiantiles u otros préstamos. El servidor de préstamos es la organización que procesa las tareas para administrar el préstamo. Es posible que el servidor de préstamos no sea la misma compañía que originalmente emitió el préstamo.
Condonación de préstamos
La condonación de préstamos significa que un prestatario ya no está obligado a realizar los pagos del préstamo. Con la condonación de préstamos estudiantiles, el prestatario debe cumplir con ciertos criterios, como servir activamente en el ejército, realizar trabajo voluntario, enseñar o practicar medicina en ciertos tipos de comunidades, o debe cumplir con otros criterios especificados en el programa de condonación.
Mitigación de pérdidas
La mitigación de pérdidas es el proceso en el que los servidores de hipotecas trabajan con los prestatarios para evitar la ejecución hipotecaria.
Modificación de préstamo
La modificación de un préstamo es cuando un prestamista hace un cambio permanente en los términos del préstamo. Las modificaciones podrían incluir cambiar la tasa de interés, el tipo de hipoteca o prorrogar el tiempo para pagar el saldo de la hipoteca.
Pago Mínimo
El pago mínimo es un pago realizado en un préstamo o tarjeta de crédito que el prestamista especifica como el monto de pago más pequeño que deberá pagarse. Los prestatarios pueden pagar más que el pago mínimo.
Hipoteca
Una hipoteca es el préstamo que un prestatario obtiene de un prestamista para comprar bienes raíces.
Deuda vencida
Un pago vencido es aquel que no se ha realizado en su fecha de vencimiento. Los prestatarios que se demoren en el pago suelen tener que hacer frente a multas y están sujetos a recargos por demora.
Seguro hipotecario privado
El seguro hipotecario privado es un tipo de seguro hipotecario que puede exigirse a los prestatarios que paguen con un préstamo convencional. El seguro hipotecario privado protege al prestamista en caso de que un prestatario deje de realizar los pagos del préstamo.
Rehabilitación
La rehabilitación se refiere al pago de una suma total que pone una cuenta al día cuando el prestatario paga todo lo que debe. Este pago incluiría todas las tarifas y pagos no efectuados.
Plan de pago
Un plan de pago es un acuerdo escrito para los prestatarios que están atrasados en los pagos del préstamo. Esta opción permite al prestatario pagar el monto atrasado como una pequeño incremento al pago mensual regular, repartido a lo largo de varios meses.
Hipoteca inversa
Una hipoteca inversa permite a los propietarios de viviendas de 62 años o más pedir prestado contra el valor neto de su vivienda. En lugar de hacer pagos hipotecarios, los prestatarios obtienen acceso a capital que no tendrán que devolver hasta después de dejar la vivienda. El prestatario sigue siendo responsable de pagar los impuestos sobre la propiedad y los seguros de la vivienda, y el préstamo vence y debe pagarse en su totalidad cuando el último prestatario se muda de la vivienda, vende la vivienda o fallece. El gobierno federal exige que los prestatarios participen en una sesión de asesoramiento sobre hipotecas inversas con una agencia sin fines de lucro aprobada. GreenPath cuenta con certificación y el asesoramiento sobre hipotecas inversas puede ofrecerse por teléfono o en persona a fin de que pueda comprender las opciones disponibles para tomar una decisión con conocimiento de causa.
Crédito rotativo
El crédito rotativo es cuando un acreedor aumenta el límite de crédito a un nivel acordado a medida que un prestatario paga una deuda, como una tarjeta de crédito. El crédito rotativo puede tomar la forma de tarjetas de crédito o líneas de crédito con otros prestamistas.
Deuda garantizada
Una deuda garantizada es un préstamo que permite al prestamista embargar el activo o bien entregado como garantía para adquirir la deuda con el fin de reembolsar los fondos adelantados al prestatario en caso de falla de pago. Ejemplos de deudas garantizadas son las hipotecas y los préstamos para automóviles. En estos casos, la partida que se financia es el activo o garantía de la financiación.
Venta a menor valor
Una venta a menor valor es cuando un propietario con dificultades financieras vende la propiedad por menos de la cantidad adeudada en la hipoteca.
Método de bola de nieve para el pago de deudas
El método de bola de nieve es una estrategia de pago de deudas en la que el prestatario comienza pagando primero el saldo más pequeño, mientras realiza pagos mínimos de otras deudas. A medida que se eliminan los saldos más pequeños, el prestatario hace frente a las deudas más grandes, creando un efecto de "bola de nieve" que ayuda a liquidar la deuda total de manera más eficiente.
Deuda sin garantía/préstamo sin garantía
Una deuda o un préstamo sin garantía es un préstamo que no está respaldado por ningún activo o bien. Es más riesgosa que la deuda garantizada y la tasa de interés de la deuda sin garantía suele ser más alta que la de la deuda garantizada.
Hipotecas a tasa variable
Una hipoteca a tasa variable es una hipoteca en la que la tasa de interés inicial es fijo durante un período de tiempo. Una vez transcurrido ese período, la tasa de interés sobre el saldo pendiente varía a lo largo de la vida del préstamo. Dependiendo de los términos de la hipoteca, la tasa de interés se reajusta cada mes o año. Este tipo de hipoteca también se conoce como hipoteca a tasa ajustable (ARM, en inglés).
Fuentes
Este glosario de términos financieros tiene como objetivo proporcionar una definición introductoria de los términos financieros. Utilice este glosario solo como una guía general. Las definiciones se recopilan y resumen a partir de las siguientes fuentes.
- GreenPath Financial Wellness
- www.investopedia.com
- consumerfinance.gov
