Consejos para los nuevos titulares de tarjetas de crédito

Para aquellos que comienzan su carrera universitaria o un nuevo trabajo, estén atentos a las ofertas de tarjetas de crédito. Estos hitos de la vida suelen ser señales para las entidades financieras de que podría ser el momento adecuado para que usted empiece a tener una tarjeta de crédito.

Averiguar cómo administrar las tarjetas de crédito es fundamental para los nuevos prestatarios. Sugerimos a los prestatarios que sean nuevos en el mundo de las tarjetas de crédito que empiecen por preguntarse lo siguiente:

• ¿Usar una tarjeta de crédito es la forma correcta de pagar la compra? ¿El efectivo o una tarjeta de débito funcionarían igual de bien?
• ¿Está claro cómo se cobran los intereses?
• ¿Se cobrará alguna tarifa por la tarjeta de crédito?
• Una vez que se paga un cargo con la tarjeta, ¿es fácil realizar un seguimiento de los pagos mínimos y las fechas de vencimiento?

Puede ser útil que los prestatarios repasen estas preguntas para cada tarjeta. Conocer las fechas de vencimiento, los pagos mínimos y otros términos es muy útil para usar las tarjetas de crédito sabiamente.

Consejos a seguir

Después de hacer estas preguntas básicas, también vale la pena pensar en el futuro.

Muchas personas que se han encontrado en dificultades con las tarjetas de crédito nos han dicho que el consejo más importante a seguir es hacer los pagos a tiempo, mantener la deuda de la tarjeta de crédito manejable, pagar los saldos y mantener los saldos bajos para evitar intereses y cargos por mora.

Si las personas solo hacen pagos mínimos y siguen haciendo compras, su deuda crecerá rápidamente, lo que aumentará el estrés financiero y descarrilará su futuro financiero. Si una persona adquiere el hábito de pagar tarde o de contraer más deuda de la que puede manejar, el puntaje de crédito se verá afectado y tendrá que tomar medidas adicionales para reparar el daño que se ha hecho.

Los nuevos prestatarios deben conocer su panorama financiero actual, sus hábitos de gasto y los pros y contras de cómo el acceso al crédito afectará su situación financiera específica.

¿Por dónde empezar?

Cuando las ofertas de tarjetas de crédito empiezan a llenar su buzón, puede ser confuso saber por dónde empezar.

Las tarjetas de crédito están disponibles con muchas opciones. Compare diferentes tarjetas en función de sus necesidades y de los términos de la tarjeta.

Para los estudiantes y nuevos prestatarios interesados en usar las tarjetas de crédito de manera inteligente, es útil observar lo siguiente:

• La tasa anual equivalente (APR): esta es la cantidad de intereses que pagará si no paga su saldo cada mes. Además, para muchas tarjetas de crédito, las tasas pueden aumentar después de un corto período de tiempo.
• Tarifas: muchas tarjetas tienen tarifas anuales. La mayoría cobra por pagos atrasados, transferencias de saldo, adelantos en efectivo o gastos por encima de su límite de crédito.
• Límites de crédito: su límite de crédito es adecuado para usted cuando está en línea con lo que puede pagar. Muchas personas con las que trabajamos descubren que los límites de crédito altos imponen dificultades a la hora de administrar el saldo adeudado.
• Determine cuántas tarjetas de crédito es la cantidad "correcta".
• Administrar solo unas pocas tarjetas de crédito puede ser más fácil que tener muchas tarjetas.
• Cuando alcance el límite de gasto de una tarjeta, es mejor administrar esos pagos antes de cambiar sus compras a otra tarjeta.
• Planificar los gastos mensuales y establecer un presupuesto es la mejor manera de ajustar fácilmente sus hábitos de gasto.
• Guardar los recibos ayuda a llevar un registro de la actividad mensual.
• Tener un plan le ayudará a reducir las probabilidades de comprar impulsivamente. Cuando tiene un plan, hay menos posibilidades de que gaste de más en artículos que realmente no necesita.
• Analice las diferentes opciones de pago: ¿es más fácil pagar a través de una aplicación o en un sitio web o por teléfono? Por lo general, las personas pueden configurar pagos automáticos para pagar el saldo total o solo el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento de la tarjeta de crédito.
• Muchos prestatarios nuevos descubren que es necesario usar las tarjetas de crédito para cubrir gastos importantes como la comida, el combustible y los servicios públicos. Si eso se convierte en un patrón recurrente, sería conveniente que revisara su presupuesto.

Nuevos usuarios de tarjetas de crédito - Próximos pasos

Recuerde que cada vez que use una tarjeta de crédito, estará contrayendo una deuda, y la deuda es pedir prestado dinero que aún no ha ganado. Es sabio tener siempre presente esta verdad fundamental. Tenga cuidado con las tarjetas de crédito con intereses altos que pueden resultar difíciles de pagar si las circunstancias financieras cambian inesperadamente.

Se trata de lo básico: mirar los gastos mensuales, mirar los ingresos y establecer prioridades de gasto, así como acumular ahorros para emergencias. Como nuevo titular de una tarjeta de crédito, estos principios serán los fundamentos básicos para lograr el éxito financiero.

Los nuevos prestatarios deben comunicarse con un recurso independiente confiable sin fines de lucro, como GreenPath. Todos los que se comunican con nosotros reciben una sesión gratuita de asesoramiento financiero con asesores certificados por la NFCC que escuchan atentamente, observan todo el panorama financiero y trabajan con usted para desarrollar un plan personalizado para lograr el bienestar financiero.