Qué hacer si se atrasa en los pagos del auto

Qué hacer si tiene problemas con los pagos del automóvil

La vida pasa, y cuando el dinero escasea, omitir el pago de un automóvil puede parecer una solución rápida. Pero el alivio a corto plazo puede tener consecuencias a largo plazo, desde caídas en el puntaje de crédito hasta la pérdida de su automóvil por completo. 

En GreenPath, nuestros asesores financieros hablan con personas todos los días que están atravesando estos desafíos. Estamos aquí para ayudarlo a mantenerse en el asiento del conductor cuando se trata de sus finanzas y su vehículo. 

Si se está atrasando en el pago de su préstamo de automóvil, así es como puede volver a encarrilarse. 

Por qué es importante mantenerse al día con los pagos del automóvil

Un automóvil no es solo una comodidad, es un salvavidas. Te ayuda a trabajar, te ayuda a cuidar a tus seres queridos y te conecta con las necesidades esenciales. Cuando los pagos del automóvil se atrasan, las consecuencias van mucho más allá de las facturas atrasadas. Mantenerse al día ayuda a proteger su salud financiera y su estabilidad diaria. 

• Su puntaje de crédito se ve afectado cuando los pagos se retrasan más de 30 días. 
  El historial de pagos es el factor más importante en su puntaje de crédito. Un pago atrasado del automóvil puede permanecer en su informe de crédito hasta por siete años, lo que puede afectar su capacidad para calificar para préstamos, alquilar una vivienda o incluso conseguir ciertos trabajos. 
• Los cargos por pago atrasado se acumulan rápidamente, lo que le cuesta más a largo plazo. 
  Incluso un pago atrasado puede desencadenar multas, cargos por intereses o tasas de seguro más altas. Si el problema continúa, puede llevar meses, o más, salir de la deuda adicional. 
• La reposesión es un riesgo real, y una vez que sucede, es costosa y difícil de revertir. 
  La mayoría de los prestamistas pueden comenzar el proceso de reposesión después de solo uno o dos pagos atrasados, dependiendo de su contrato. Perder su vehículo puede afectar su capacidad para obtener ingresos o cuidar de otros. La reposesión también daña su crédito y puede dejarlo en aprietos por el saldo restante del préstamo. 

Pasos inteligentes para evitar la falta de pagos del automóvil

Sepa cuándo el pago se considera "atrasado"

Las fechas de vencimiento de los préstamos para automóviles no siempre son flexibles. Por eso es importante consultar con su prestamista y confirmar los términos exactos. Muchos prestamistas ofrecen un pequeño período de gracia, digamos, de 5 a 15 días, pero eso no les impide cobrar cargos por pago atrasado o informar su pago si se retrasa 30 días. 

Marque su calendario, establezca un recordatorio o inscríbase en el pago automático si es posible. Comprender su cronograma de pago lo ayuda a evitar multas y estrés innecesarios. 

Comprenda los cargos por pago atrasado

Los cargos por pago atrasado pueden acumularse rápidamente. Tan pronto como se incumple un pago, incluso por uno o dos días, su prestamista puede cobrar una tarifa, a menudo entre $25 y $50. Con el tiempo, los cargos repetidos hacen que sea más difícil ponerse al día y pueden convertirse en un problema de deuda mayor. 

Revise su contrato de préstamo o comuníquese directamente con su prestamista para comprender la estructura de tarifas. Saber qué esperar puede ayudarlo a elaborar un presupuesto que tenga en cuenta el costo total del préstamo. 

Realice un seguimiento de su actividad crediticia

Si le preocupa atrasarse, vigile su crédito. Los pagos reportados como 30+ días de retraso pueden reducir significativamente su puntaje de crédito, afectando su capacidad para calificar para futuros préstamos o refinanciar el actual. 

Visite AnnualCreditReport.com para acceder a sus informes de crédito gratuitos de las tres agencias. Busque cualquier anotación de pago atrasado y verifique que su informe sea correcto. Si detecta errores, tome medidas para disputarlos con prontitud. 

Hable con su prestamista

Este paso es uno de los más importantes. Muchas personas esperan demasiado tiempo para comunicarse, pero los prestamistas a menudo tienen opciones disponibles si se comunica con ellos antes de que la situación empeore. 

Llame a su prestamista tan pronto como anticipe un problema. Pregunte si ofrecen programas por dificultades, aplazamientos de pago o planes modificados. Si ha mantenido un buen historial de pagos, es posible que estén dispuestos a trabajar con usted para evitar la morosidad o la reposesión. 

Comprender las políticas de reposesión

La reposesión es la pesadilla de todo prestatario, pero las reglas en torno a ella varían. Algunos prestamistas comienzan el proceso de reposesión después de un solo pago atrasado, mientras que otros pueden esperar más tiempo. 

Para evitar sorpresas, lea los documentos de su préstamo o pregúntele directamente a su prestamista: ¿Cuántos pagos atrasados desencadenan la reposesión? ¿Cuál es su cronograma? Conocer la respuesta puede ayudarlo a actuar rápidamente y adelantarse a cualquier acción potencial. 

Volver a los conceptos básicos de la elaboración de presupuestos

Cuando los pagos se vuelven inmanejables, es hora de reelaborar los números. Comience por analizar sus ingresos mensuales frente a los gastos esenciales. ¿Han disminuido sus ingresos? ¿Han aumentado ciertas facturas? 

Utilice una hoja de cálculode presupuesto, una hoja de cálculo de presupuesto o una herramienta digital para obtener una visión clara de sus finanzas. Considere qué costos no esenciales se pueden reducir temporalmente (servicios de transmisión, salir a cenar, suscripciones) y redirija ese dinero hacia el pago de su automóvil. Ser intencional con su presupuesto puede marcar una gran diferencia. 

Hable con un asesor financiero de GreenPath

No tienes que resolver esto por tu cuenta. Los asesores financieros certificados por la NFCC de GreenPath ofrecen apoyo gratuito para ayudarle a tomar el control de su situación. Analizaremos su panorama financiero completo (tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, gastos de manutención) y lo ayudaremos a priorizar sus pagos. 

Si es necesario, también podemos explorar un Programa de Manejo de Deudas, Programa de Manejo de Deudas, que puede ayudar a reducir las tasas de interés y simplificar los pagos mensuales para que pueda estar al tanto de todas sus obligaciones, incluido su automóvil.