La extensión del alivio de la era del COVID está en las noticias y prepararse con las mejores opciones para manejar su deuda de préstamo estudiantil ayudará a reducir el estrés.
Al momento de escribir este artículo, la administración federal prorrogó la pausa del pago de los préstamos estudiantiles federales, los intereses y los cobros hasta el 1 de mayo de 2022. A los prestatarios se les dio un respiro desde marzo de 2020, ya que inicialmente se suspendieron los pagos de los préstamos, los intereses y los cobros como parte de la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES, por sus siglas en inglés) y ahora se extendió esa suspensión.
Con este nuevo respiro, los prestatarios deben estar preparados para reanudar sus pagos el 1 de mayo de 2022.
Como organización nacional sin fines de lucro enfocada en la salud y el bienestar financiero, GreenPath Financial Wellness alienta a los prestatarios a evaluar sus presupuestos y planificar cómo reanudar los pagos.
En el caso de los prestatarios con ingresos estables durante la crisis, ahora es el momento de examinar su panorama financiero completo a fin de pensar cómo apartar fondos para el pago de los préstamos estudiantiles y los intereses cuando termine el alivio temporal.
Eche un buen vistazo a su presupuesto
Si antes de la pandemia pagaba $400 al mes por sus préstamos estudiantiles, ¿de dónde va a sacar esos $400 de febrero en adelante?
Es probable que su objetivo en el futuro sea evitar la morosidad o el incumplimiento de su deuda estudiantil.
No pagar un préstamo estudiantil puede tener graves consecuencias financieras para los prestatarios, incluidas las comisiones de cobranza, el embargo del salario y la retención de fondos provenientes de los reembolsos de impuestos sobre la renta, el seguro social y otros pagos federales.
Evalúe su panorama financiero completo
Es importante analizar los préstamos estudiantiles como parte de su situación financiera general. En GreenPath, aconsejamos a los prestatarios que examinen cuidadosamente sus ingresos y gastos, como vivienda, transporte, cuidado de los niños, junto con cualquier pago para cubrir otras deudas, como la deuda de tarjeta de crédito y los préstamos para automóviles.
La prioridad está en la asequibilidad. Una vez que se evalúa el panorama financiero completo de un prestatario, queda claro cuántos ingresos discrecionales se pueden asignar al (re)pago del préstamo estudiantil.
Considere otras formas de alivio
Además de esta última extensión, el Departamento de Educación de EE. UU. "restablecerá 1.3 mil millones en condonaciones de préstamos para 41,000 prestatarios que recibieron una condonación por discapacidad total y permanente y protegerá a otros 190,000 de un posible restablecimiento de préstamos". El Departamento también ayudará a los propietarios de pequeñas empresas a manejar la deuda de préstamos estudiantiles a través del Programa de protección de cheques de pago.
Si tiene un plan de condonación, como la condonación de préstamos por servicio público, los meses en que se pausaron los pagos aún cuentan para su condonación. Para el servicio público, son 10 años (120 meses) de trabajo/ pagos.
Es posible que pueda pausar los pagos del préstamo estudiantil federal aprovechando la prórroga por dificultades económicas, la prórroga por desempleo y las indulgencias de morosidad. Pero esas suspensiones no serán automáticas, y los intereses se acumularán. Si está buscando trabajo o trabajando menos horas, la indulgencia de morosidad podría ayudarlo a pagar el alquiler, los servicios públicos o las cuentas del supermercado, comenzar a crear un fondo de emergencia o ayudarlo a pagar deudas.
Los prestatarios con préstamos privados o algunos préstamos de programas como el FFEL, HEAL o Perkins deben contactar a su prestamista para preguntar sobre las opciones disponibles. Muchos prestamistas privados pueden ofrecer indulgencia por catástrofes o emergencias (hasta por 24 meses en incrementos, pero es probable que de todos modos se acumulen los intereses), reducción de pagos, extensión del período de gracia, tasas de interés más bajas, exención de cargos por pago atrasado o refinanciamiento.
Siga pagando si puede
Hay varias razones para continuar pagando los préstamos estudiantiles durante la pausa:
Puede reembolsar el préstamo más rápido. Hacer pagos mientras su préstamo estudiantil no devenga intereses significa que el total de su pago se aplicará al monto de capital de su préstamo. Esto ayudará a reducir su saldo mucho más rápido. Al pagar un poco más de la cantidad de pago mensual requerida, puede reducir considerablemente lo que paga durante el plazo del préstamo.
Reduce el interés total. Todos los préstamos estudiantiles federales están al día con un interés del cero por ciento. Un saldo más bajo reduce la cantidad de intereses que el prestatario pagará a largo plazo.
Mejorará su calificación crediticia. Al reducir el monto de capital, puede reducir el monto de su deuda total. Un puntaje de crédito saludable puede ayudar a reducir significativamente sus costos (tasa de interés) si está considerando o por considerar un préstamo para automóvil o una hipoteca.
En última instancia, su camino será el que mejor funcione para su situación financiera específica.
¿Le preocupan los préstamos estudiantiles o las deudas en general?
El asesoramiento sobre préstamos estudiantiles es gratuito como parte de los servicios de asesoramiento de GreenPath. Nuestros especialistas en préstamos estudiantiles tienen experiencia en cerrar la brecha entre prestatarios y prestamistas para encontrar intereses en común y pueden ayudar a los prestatarios a comprender los términos y las opciones de pago e identificar soluciones asequibles que les permita mantenerse al día con los pagos.
Servicio Financiero GreenPath
Recursos para estudiantes y graduados
Si está empezando la universidad o ahora está pagando sus préstamos estudiantiles, eche un vistazo a estos recursos de GreenPath. Estos recursos pueden ayudarlo a planificar un futuro financieramente saludable.
