Su historial de crédito: siempre hay un camino por recorrer

Puede ser tentador pensar que no podemos "reescribir" nuestro historial de crédito, pero hay un camino a seguir.

El historial de crédito afecta muchas partes de la vida de una persona, en todas las edades y etapas. Ya sea que esté buscando reconstruir el crédito después de algunas experiencias accidentadas o establecer crédito por primera vez, el crédito es importante. Comprender las opciones para mejorar el historial de crédito es útil, especialmente durante los tiempos económicos inciertos de hoy.

Mucho más que "mirar por el espejo retrovisor", vale la pena prestar atención al historial de crédito. Mejorar el historial de crédito ayuda a mejorar los puntajes de crédito, lo que, a su vez, tiene el potencial de brindar a las personas acceso a préstamos favorables, tarjetas de crédito y más.

Muchos de nosotros lidiamos con un historial de crédito desafiante. Una investigación reciente de Financial Health Network muestra que más de dos tercios de los estadounidenses, casi 170 millones de personas, son financieramente vulnerables o simplemente están sobrellevando la situación, y muchos de esos desafíos están relacionados con el historial de crédito.

Su historial de crédito se basa en patrones a lo largo del tiempo, con énfasis en la información más reciente. Reconstruir el historial de crédito requerirá algo de paciencia, ¡pero se puede hacer!

Consejos para empezar

Los consejos para mejorar su historial de crédito incluyen:

• Pague a tiempo. Envíe sus pagos antes de que venzan. Automatice sus pagos.
• Pague (después de la fecha del estado de cuenta, antes de la fecha de vencimiento). Pague más que el pago mínimo de los préstamos o saldos de las tarjetas de crédito. Si tiene una gran cantidad de deudas o arrastra saldos durante períodos prolongados, ese historial de crédito puede afectar negativamente su puntaje.
• Use el 30% o menos de su límite de crédito (utilización del crédito).
• Revise su informe de crédito. ¿Es preciso su historial de crédito? Sugerimos concentrarse en corregir cualquier error; a continuación, revise regularmente su puntaje de crédito, historial de pago y utilización de crédito. Al obtener su informe de crédito de forma gratuita en annualcreditreport.com (o CreditKarma.com, o a través de las agencias de crédito), recibirá un panorama completo de todo lo que debe.
• Conviértase en un usuario autorizado.
• Obtenga una tarjeta de crédito con garantía, un préstamo para generar crédito o un préstamo garantizado.
• Mantenga las cuentas abiertas (la duración del historial de crédito afecta su puntaje de crédito).
• Revise su combinación de crédito.
• Mantenga la constancia. Pagar a tiempo las cuentas que ha tenido durante cinco años o más puede tener un efecto positivo en su puntaje. Recuerde que esto es una maratón, no una carrera corta. La paciencia es fundamental.

Hablar con un asesor de crédito, como GreenPath, puede ayudarlo a comprender su situación financiera, explorar diferentes opciones y elaborar un plan personalizado. El 93% de las personas que hablan con nosotros salen de la conversación con un plan para lograr su objetivo.

¿Cómo funcionan los préstamos para generar crédito?

Como señalamos anteriormente, una opción potencial es buscar un préstamo para generar crédito, dependiendo de su situación financiera específica.

Un préstamo garantizado compartido, también conocido como préstamo de construcción de crédito, es una opción para aquellos con mal crédito, poco o ningún historial de crédito para (re)construir su crédito.

Es como un préstamo personal en el sentido de que el prestatario suele recibir una suma global única. La cantidad prestada se deposita (congela) en una cuenta de ahorros hasta que usted haya pagado el préstamo.

Debido a que estos préstamos están garantizados mediante una garantía, las tasas de interés suelen ser más bajas que las tasas de interés de los préstamos personales sin garantía.

Un préstamo garantizado podría tener sentido como un camino para que un prestatario lo ayude a prepararse para otros tipos de crédito (préstamo para automóvil, hipotecario) para los que es más difícil calificar.

Sin embargo, al igual que con cualquier tipo de crédito que un consumidor esté considerando, es importante comprender los términos, ver si hay costos iniciales y tarifas anuales; y cuál es la tasa de interés mensual.

Esta opción tendrá sentido una vez que tenga una visión completa de sus finanzas. Es un buen enfoque para encontrar un préstamo que pueda pagar cómodamente; el pago mensual se ajustará a su presupuesto y se puede pagar a tiempo cada mes. Los pagos a tiempo se informan a las agencias de crédito.

¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada y cómo funciona?

Para cualquier persona con un historial de crédito limitado, una tarjeta de crédito garantizada está diseñada para ayudar a establecer, fortalecer o reconstruir el crédito.

Una tarjeta de crédito garantizada ofrece los beneficios y las protecciones de una tarjeta de crédito estándar, pero usted primero debe entregar un depósito de seguridad. El límite de gasto se basa en el monto del depósito. Si administra su línea de crédito de manera responsable, se le reembolsará su depósito de seguridad en su totalidad. En la mayoría de los casos, las tarjetas garantizadas vienen con altas tasas de interés, por lo que será costoso tener un saldo.

El uso de una tarjeta garantizada puede aumentar su puntaje de crédito con relativa rapidez, especialmente si realiza pagos a tiempo todos los meses. Estas tarjetas también pueden ayudarlo a mantener un buen índice de utilización de crédito, si mantiene su deuda baja y paga sus saldos.

El lugar para empezar

Si desea reconstruir su historial de crédito, no es necesario hacerlo solo.

Los asesores confiables y atentos de de GreenPath están preparados para brindarle opciones específicas para su situación.

Podemos ayudarlo a obtener su informe de crédito y realizar una revisión de crédito completa, así como a comprender la mejor manera de manejar cualquier deuda pendiente.