Siga estos pasos con sus préstamos estudiantiles

La pausa, que se ha extendido seis veces, llegó a su fin definitivo con la reciente aprobación por parte del Congreso de una ley que impide nuevas prórrogas.

Si se siente ansioso por las noticias, sin duda está en buena compañía: casi 37 millones de prestatarios pagarán intereses de préstamos estudiantiles a partir del 1 de septiembre de 2023, y los pagos seguirán en octubre. Con el fin de las protecciones, a continuación, se indican algunas maneras de avanzar en su planificación financiera.

1. Confirme lo que debe.

Entonces, ¿cómo está su memoria después de la congelación de pagos de deuda estudiantil federal más larga en la historia? Como primer paso, deberá determinar sus saldos actuales y quiénes son los administradores de sus préstamos.

El sitio web de la Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes es la forma más fácil y eficiente de acceder a esta información. Primero deberá iniciar sesión con su ID de FSA (que puede crear aquí si aún no tiene una). Una vez que haya iniciado sesión, puede ver el monto del capital original, el saldo actual y la tasa de interés.

Tenga en cuenta que los montos actuales de los préstamos están sujetos a cambios. Al momento de escribir este artículo, la Corte Suprema aún no ha emitido un fallo sobre el plan de Biden de cancelar hasta $20,000 en deuda de préstamos estudiantiles.

Si tiene préstamos privados, esta información no aparecerá en el sitio web de la Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes. En ese caso, tiene algunas opciones: puede iniciar sesión en el sitio web o la aplicación de su prestamista; si no está seguro de quién es su proveedor, puede visitar AnnualCreditReport.com para acceder a su informe de crédito semanal gratuito que detalla los préstamos a su nombre. Una tercera opción es ponerse en contacto directamente con la oficina de ayuda financiera de su institución. Es probable que puedan ayudar a rastrear la información, ya que la mayoría de los préstamos privados están certificados por las instituciones.

Nota: algunos proveedores de préstamos terminaron servicios o transfirieron contratos durante la pandemia, por lo que vale la pena verificar dos veces para confirmar que su información no haya cambiado.

2. Evalúe su plan de pago.

Después de la larga pausa en el pago, es una buena idea revisar la asequibilidad general. En función de sus ingresos y gastos mensuales actuales, es posible que descubra que reanudar los pagos de los préstamos estudiantiles federales crea puntos débiles a la hora de elaborar un presupuesto.

El Departamento de Educación tiene un simulador de préstamos que puede brindarle opciones si le preocupa el manejo del gasto adicional. Dedique algún tiempo a decidir qué plan de pago se ajusta a sus objetivos (¿pagos más bajos? ¿Pagos más rápidos?) y considere cambiar a un plan de pago definido por los ingresos. Este tipo de plan tiene en cuenta sus ingresos y puede ayudar a reducir su pago mensual.

Los prestamistas privados de préstamos estudiantiles generalmente no ofrecen planes definidos por los ingresos, pero pueden ofrecer planes de pago alternativos según el caso.

3. Considere la consolidación de préstamos.

También, en relación con la asequibilidad de los préstamos, es posible que desee considerar consolidar sus préstamos estudiantilesconsolidar tus préstamos estudiantiles. Esta opción dependerá de su situación financiera específica, así que asegúrese de investigar. Estas son algunas ventajas y desventajas vinculadas con la consolidación de préstamos federales:

Ventajas

• Una factura: tener menos facturas para realizar un seguimiento hace que mantenerse al tanto de los plazos de pago sea más manejable y reduce las posibilidades de pagos faltantes o atrasados que tienen un impacto directo en su puntaje de crédito.
• Pago mensual más bajo: el pago estándar de un préstamo es de diez años, pero con un préstamo de consolidación directo, podría tener un plazo de pago de hasta 30 años. Esto puede hacer que sus pagos mensuales sean más asequibles, ya que se distribuirán a lo largo de un período de pago más largo.
• Acceso a planes de pago y cancelación: no todos los préstamos son iguales. Por ejemplo, los préstamos FFEL y Perkins no califican para ciertos planes de pago definidos por los ingresos ni para la cancelación de deuda por servicio público (PSLF). Sin embargo, si combina esos préstamos en un préstamo de consolidación directo, sí podrá acceder a esos programas.

Desventajas

• Pago más largo: si bien tener un período de pago más largo se traduce en un pago mensual más bajo, la otra cara de la moneda es que estará endeudado por más tiempo y le costará más intereses con el transcurso del tiempo.
• Pérdida de beneficios federales y cancelación: al decidir consolidar préstamos que no sean préstamos directos, es posible que pierda el acceso a descuentos en tasas de interés, reembolsos de capital, planes de pago definidos por los ingresos y programas de cancelación, como PLSF.
• Intereses adicionales: desafortunadamente, los intereses no pagados de los préstamos que está consolidando no desaparecen. Esos intereses se agregan al saldo principal cuando consolida sus préstamos. A continuación, se acumulan intereses sobre este saldo más alto.

4. Haga un plan.

Si siente ansiedad y agobio a la hora de preparar sus finanzas en torno al pago de préstamos estudiantiles en octubre, podemos ayudarle. En GreenPath, no solo somos expertos en bienestar financiero, somos seres humanos que hemos experimentado de primera manoexperimentado de primera mano el desafío de equilibrar el pago de préstamos estudiantiles con los costos de la vida cotidiana.

Nuestros asesores comprensivos y certificados pueden ayudarlo a revisar su presupuesto y desarrollar un plan personalizado para mitigar el impacto del pago de préstamos estudiantiles cuando llegue octubre.