Prepárese para una limpieza de primavera de su tarjeta de crédito

La primavera está en el aire, ¡y qué mejor manera de celebrarlo que con una limpieza de primavera de las tarjetas de crédito!

(De verdad, lo decimos en serio).

Al igual que una limpieza a fondo de primavera mejora su hogar y pone todo en óptimas condiciones, una limpieza de primavera de las tarjetas de crédito marcará la diferencia en su situación financiera.

Después de limpiar las telarañas y antes de ocuparse de su sótano desordenado, considere estos cinco consejos de limpieza para usar en su deuda de las tarjetas de crédito.

1. Haga un inventario

Haga un inventario de sus tarjetas de crédito para el consumidor. Saque las tarjetas de crédito que use rara vez guardadas en los huecos de su bolso o billetera u ocultas en el fondo de su cajón de basura. Destruya las tarjetas que ya no use.

Para aquellas tarjetas que sí use, trate de no tenerlas al alcance de la mano. Esto evita que su deuda aumente.

2. Revise sus informes de crédito

Uno de cada tres estadounidenses nunca ha revisado su informe de crédito, según un estudio de Bankrate.

La información de sus informes de crédito se utiliza para calcular sus puntajes crediticios, esos números de tres dígitos que ayudan a determinar si las entidades financieras lo aprueban para un nuevo crédito y qué tasas de interés le ofrecen. En algunos estados, los empleadores pueden solicitar acceso a sus informes de crédito durante el proceso de entrevista laboral, porque su historial de crédito se considera un reflejo de su confiabilidad general.

Annualcreditreport.com ahora permite actualizaciones semanales de las 3 agencias. Si algo es inexacto, hay formas de comunicarse con las agencias de crédito para obtener una resolución.

Es una "ventanilla única" para verificar sus informes de Experian, Equifax y TransUnion, las tres agencias de crédito estándares de la industria.

3. Examine minuciosamente las categorías de puntaje crediticio

Una vez que haya revisado la exactitud de sus informes de crédito, es conveniente saber cómo se utilizan su información y su actividad para el puntaje crediticio.

Para entender cómo se calcula su puntaje crediticio, debe saber que cada agencia de crédito tiene sus propios métodos de calificación. Por lo general, siguen un cálculo similar que pondera el uso y la actividad de las siguientes maneras:

• Historial de pagos (35%): Un historial del uso de su crédito permite a las entidades financieras calificar su nivel de riesgo y confiabilidad. Representa la mayor parte de su puntaje de crédito (35%), por lo que es importante pagar su factura a tiempo y evitar comportamientos riesgosos.
• Montos adeudados (30%): También conocida como utilización del crédito, esta categoría compara sus deudas totales adeudadas, por ejemplo, saldos de tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles, etc., y las compara con su límite de crédito.
• Duración del crédito (15%): Un historial de crédito prolongado es un signo de responsabilidad. Esta categoría analiza la antigüedad de su cuenta de crédito más antigua y la antigüedad promedio de todas sus cuentas de crédito.
• Crédito nuevo (10%): Esta categoría es un acto de equilibrio entre la acción y la moderación. Si bien es importante abrir nuevas cuentas rotativas y de pago a plazos para mantener activo su informe, demasiadas consultas de crédito pueden reducir sus puntajes.
• Combinación de crédito (10%): Las agencias de crédito valoran la experiencia, por lo que les gusta ver una combinación de diferentes tipos de deudas: tarjetas de crédito, préstamos a plazo, hipotecas, etc.

4. Ocúpese de sus deudas

Casi la mitad de los estadounidenses tienen saldos de tarjetas de crédito de un mes a otro. Con un historial saludable, el proveedor de su tarjeta de crédito puede estar dispuesto a reducir la APR de su saldo, lo que facilita el pago del monto del capital. Comuníquese con servicio al cliente y pregunte por sus políticas.

Otra idea es hacer un mejor seguimiento y administrar los gastos mensuales a favor de la reducción de la deuda. Por ejemplo, considere cancelar su costoso servicio de cable a cambio de un servicio de streaming. Si las facturas de electricidad son altas, solicite una auditoría energética gratuita de su hogar para identificar qué cosas le están haciendo desperdiciar dinero. Liberar ingresos mensuales adicionales puede ayudarle a tomar el control de sus deudas y mejorar su puntaje de crédito en el proceso. Una hoja de cálculo del plan de gastos puede ser de gran ayuda.

5. Proteja su identidad

Solemos escuchar hablar de filtraciones de datos que afectan a los consumidores. Asegúrese de hacer todo lo posible por monitorear y administrar su seguridad en línea, desde una mejor administración de contraseñas hasta inscribirse en el servicio gratuito de monitoreo de crédito de Equifax para proteger su información.

Guarde su número de seguro social, contraseñas en línea y otras identificaciones en lugares seguros o en un archivo de administración de contraseñas protegido. Si bien no siempre puede controlar quién ve su información, puede adoptar una postura proactiva ante el robo de identidad.

Los beneficios de la limpieza de primavera de las tarjetas de crédito

Una limpieza de primavera de las tarjetas de crédito es una buena oportunidad para comprender el mantenimiento que podría necesitar para poner las cosas en orden y mejorar el rendimiento de su situación financiera general. También puede analizar un plan de manejo de deudas para tener opciones adicionales.

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