El aumento de las tasas de interés cuesta a los consumidores dinero de sus bolsillos cada mes. Manejar la deuda de tarjeta de crédito puede ser desafiante, incluso en los mejores momentos. Ahora, con la economía en las noticias casi todos los días, ¿cómo maneja su deuda de forma eficaz?
La situación financiera actual debido a la inflación, junto con la recuperación en curso de la pandemia, hace que algunas personas dependan del crédito para llegar a fin de mes. Si bien no es lo ideal, el aumento de las tasas de interés no solo afecta las compras que hace, sino que también puede afectar lo que tiene que pagar por las deudas que debe.
Hay aumentos históricos en la inflación y en las tasas de fondos federales. Eso hace que pedir dinero prestado sea más caro y que los costos de tener deuda de tarjeta de crédito con intereses altos sea una carga mayor, lo que podría aumentar sus preocupaciones generales sobre el dinero.
Si tiene deuda de tarjeta de crédito, ahora es el momento de crear un plan para pagarla lo antes posible.
En las últimas semanas, las tasas han seguido aumentando, lo que provoca un costo aún mayor para los consumidores y afecta sus presupuestos y lo que tienen que pagar cada mes.
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Tome el control de sus finanzas, obtenga orientación personalizada y una experiencia presupuestaria sin complicaciones. GreenPath ofrece asesoramiento personalizado sobre cómo administrar su dinero.
¿Cómo se ve afectado mi presupuesto por el aumento de las tasas de interés de las tarjetas de crédito?
Comprender y manejar la deuda de tarjeta de crédito es muy importante. Si usted es capaz de ser responsable con el monto de deuda que los acreedores le otorgan, en mejor posición estará para sus finanzas en general. Muchas personas solo piensan en el crédito disponible como algo que se debe gastar lo antes posible. La libertad del crédito conlleva una gran responsabilidad. Un cambio de mentalidad puede ponerlo en una posición financiera más sólida. El pago de la deuda debe ser el objetivo en lugar de la acumulación de deuda.
Un aumento en las tasas de interés puede aumentar lo que paga en intereses. El resultado es que puede llevarle más tiempo pagar su deuda de crédito. Al igual que con todas sus deudas, debe revisar regularmente sus saldos, términos y tasas de interés. Al mantenerse al tanto de esta información fundamental, puede hacer ajustes y tomar decisiones informadas sobre cómo atacar los saldos existentes de manera más agresiva. La deuda de tarjeta de crédito con intereses altos puede parecer agobiante y debe abordarse de manera proactiva, con un plan.
En la medida de lo posible, considere trabajar para pagar el saldo de tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento de cada mes. Puede evitar los cargos por intereses sobre lo que compra, lo que significa que el aumento de las tasas de interés puede no tener mucho efecto en las finanzas de su hogar.
¿Cuándo debo buscar asesoramiento para manejar la deuda?
Puede haber momentos en los que necesite ayuda adicional para manejar todo lo que sucede financieramente. Si tiene dificultades para hacer los pagos de sus tarjetas de crédito u otras facturas y está buscando asesoramiento sobre el manejo de deudas, es posible que desee considerar el asesoramiento crediticio con una organización sin fines de lucro calificada como GreenPath. Mantenerse al día con sus facturas a veces puede ser abrumador, especialmente porque los gastos en necesidades básicas están aumentando muy rápido actualmente.
No necesariamente tiene que inscribirse en un plan de manejo de deudas. GreenPath ofrece asesoramiento crediticio y asesoramiento de deudas gratuito para aliviar el estrés financiero. Puede abordar sus preocupaciones financieras y desarrollar un plan para el pago de deudas, el ahorro y la construcción de un futuro financieramente sólido.
Puede obtener asesoramiento sobre el manejo de deudas y tomar el control de su deuda de tarjeta de crédito. A medida que aumentan las tasas de interés de las tarjetas de crédito, no tiene que sentirse abrumado, hay ayuda disponible.
¿Con qué tipos de deudas puede ayudar un plan de manejo de deudas?
La mayoría de las deudas sin garantía pueden agregarse a un plan de manejo de deudas. Deudas como aquellas provenientes de tarjetas de crédito, préstamos bancarios, saldos de crédito de tiendas y préstamos en efectivo y de día de pago. Casi cualquier otra deuda sin garantía que tenga puede incluirse.
Los tipos de cuentas que pueden incluirse en un programa de manejo de deudas son los siguientes:
- Tarjetas de crédito convencionales - Algunos ejemplos son los siguientes: MasterCard, Visa o American Express
- Tarjetas emitidas por bancos - Por ejemplo: Chase, Citibank, Credit One, Bank of America o Capital One
- Tarjetas emitidas por cooperativas de crédito - Por ejemplo: First Tech, Penfed, Alliant o Navy Federal
- Tarjetas minoristas o de aerolíneas - Algunos ejemplos son los siguientes: Sam's Club, Delta Airlines, United Airlines, Amazon, Target, Southwest Airlines y
- Tarjetas de crédito para gasolina - Por ejemplo: BP, Shell, Sunoco y Exxon-Mobil
Es importante recordar que cualquiera de sus acreedores que le emita una tarjeta de crédito puede decidir no participar en su plan de manejo de deudas. Depende de ellos. Si usted decide inscribirse en un plan de manejo de deudas, asegúrese de que la entidad con la que se asocie se comunique con sus acreedores para obtener su aprobación. Hacer un plan de manejo de deudas puede ponerlo en el camino para mejorar su puntaje de crédito y lo que los posibles prestamistas ven cuando obtienen su informe de crédito.
- A continuación, se incluyen algunas otras deudas que podrían incluirse en su programa de manejo de deudas: Préstamos personales sin garantía
- Préstamos de consolidación sin garantía
- Servicios públicos vencidos
- Deuda médica
Estrategias de pago: bola de nieve y avalancha de deudas
Pagar la deuda puede ser un desafío, especialmente si debe mucho dinero a varias compañías y suele pagar solo la cantidad mínima adeudada cada mes. Para liberarse de una gran carga de deuda, tendrá que acelerar los pagos.
Hay dos métodos populares que puede emplear para eliminar su deuda pendiente: el método de bola de nieve de deudas y el método de avalancha de deudas. Cada uno ataca agresivamente lo que debe, pero de maneras ligeramente diferentes.
Ambos métodos pueden utilizarse en la mayoría de las deudas de consumo, como préstamos personales, estudiantiles y para automóviles; saldos de tarjetas de crédito; y facturas médicas. Sin embargo, no funcionan con los pagos de hipoteca.
Tanto con el método de bola de nieve como con el método de avalancha, usted comienza haciendo pagos mínimos en todas sus deudas sin garantía, excepto en una. Una vez que se salda, usted se concentra en otro saldo, hasta que haya pagado todas sus deudas.
La diferencia entre ambos es que con el método de avalancha de deudas, ataca la deuda con la tasa de interés más alta. Con el método de bola de nieve de deudas, primero paga su deuda más pequeña y, luego, trabaja para pagar la siguiente más grande, y así sucesivamente, independientemente de la tasa de interés.
Ambas son estrategias efectivas para eliminar la deuda sin garantía y comenzar a reconstruir su informe de crédito. Con cada uno, tendrá que mantener la disciplina y concentración para alcanzar su objetivo.
Ventajas y desventajas del método de bola de nieve de deudas
Ventajas: la estrategia de bola de nieve de deudas puede ser atractiva porque le brinda victorias rápidas; puede ver algunos resultados muy rápido. Algunas personas se benefician de ver que su lista de deudas disminuye. Esa sensación de logro puede darles el impulso que necesitan para mantenerse encaminadas.
Desventajas: un inconveniente del método de bola de nieve de deudas es que podría terminar pagando más intereses con el tiempo. Por supuesto, eso significa que el pago de deudas podría extenderse porque adeuda más dinero.
Ventajas y desventajas del método de avalancha de deudas
Ventajas: algunas personas prefieren este método al de bola de nieve de deudas porque ahorra más dinero a largo plazo. Al atacar primero la tasa de interés más alta, paga menos intereses con el tiempo.
Desventajas: un desafío de pagar primero la tasa de interés más alta es que probablemente sea la deuda con el saldo más alto. Algunas personas se desaniman cuando no ven un avance más rápido.
Qué es un programa de manejo de deudas y cómo puede ayudar a quienes luchan con las deudas
Si tiene problemas con sus finanzas y busca consejos sobre el manejo de deudas, considere ponerse en contacto con un profesional que tenga herramientas para ayudarlo y pueda ponerlo en el camino correcto. Un plan de manejo de deudas ayuda a eliminar la deuda de tarjeta de crédito más rápido, ya que pone las cuentas al día y, posiblemente, reduzca las tasas de interés y no exija los cargos por demora y por pasar del límite. El dinero se deposita directamente en una agencia, como GreenPath, y luego los pagos se hacen en su nombre a sus acreedores. Mientras está inscrito en el plan, usted hace un depósito mensual asequible, y sus acreedores reciben pagos periódicamente.
El proceso comienza con una llamada gratuita y una evaluación personalizada de su situación financiera. Un consejero certificado trabajará con usted: le hará preguntas y obtendrá un panorama claro de dónde se encuentra. El asesoramiento y la evaluación lo ayudarán a descubrir formas en las que puede optimizar y reducir los gastos. Esto también puede incluir la creación de un presupuesto y un plan de acción real para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.
La buena noticia es que, por lo general, las llamadas y las cartas de cobranza se detienen después de unos meses en el programa si cumple correctamente con su acuerdo.
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Programa de manejo de deudas
GreenPath es una organización nacional sin fines de lucro confiable desde hace 60 años, aprenda cómo el programa de manejo de deudas de GreenPath puede ayudarlo a pagar su deuda en 3-5 años, mientras le permite desarrollar una educación financiera sólida.
Historias de éxito de GreenPath Financial Wellness
Lea acerca de las siguientes personas que estaban preocupadas por el aumento de las tasas de interés y querían eliminar la deuda de tarjeta de crédito con intereses altos.
Escribieron sus propias historias de éxito después de asociarse con GreenPath Financial Wellness. Recibieron asesoramiento personalizado sobre el manejo de deudas por parte de consejeros atentos, independientemente de su situación financiera.
1. Matthew y Kendall: se pusieron en contacto con GreenPath para manejar su deuda de tarjeta de crédito, deudas médicas vencidas y otras deudas de 8,967 dólares que ya estaban en una agencia de cobro de deudas. Estaban luchando, intentaban manejar sus gastos mensuales, además de más de $11,000 en deuda de tarjeta de crédito con intereses altos. Ambos tenían puntajes de crédito bajos y un historial de crédito deficiente.
Al trabajar con GreenPath, Matthew y Kendall ahorraron alrededor de $5,000 en cargos por intereses, comenzaron el proceso de mejorar su informe de crédito y pagaron su deuda de tarjeta de crédito con intereses altos. En total, pagaron más de $20,000 en deuda combinada.
2. Lavell: antes de ponerse en contacto con GreenPath, tenía $49,572 en deudas de tarjeta de crédito pendientes. Había llegado al límite en cinco tarjetas de crédito de consumidor, y la mayor parte de sus ingresos mensuales se destinaban al pago de deudas en lugar de poder construir su futuro. Uno de sus compañeros de trabajo le sugirió que se pusiera en contacto con GreenPath para controlar su deuda.
Mientras seguía su plan de manejo de deudas, Lavell pagó los $49,572 en deuda de tarjeta de crédito. Pudo reducir las tasas de interés de su tarjeta de crédito del 24 por ciento al 8 por ciento, lo que significó que ahorrara alrededor de $22,600 en cargos por intereses a través del plan de manejo de deudas de GreenPath en comparación con hacer solo los pagos mínimos por su cuenta.
Antes de ponerse en contacto con GreenPath, tenía $49,572 en deuda de tarjeta de crédito pendiente. Había llegado al límite en cinco tarjetas de crédito de consumidor, y la mayor parte de sus ingresos mensuales se destinaban al pago de deudas en lugar de poder construir su futuro. Uno de sus compañeros de trabajo le sugirió que se pusiera en contacto con GreenPath para controlar su deuda.
Mientras seguía su plan de manejo de deudas, Lavell pagó los $49,572 en deuda de tarjeta de crédito. Pudo reducir las tasas de interés de su tarjeta de crédito del 24 por ciento al 8 por ciento, lo que significó que ahorrara alrededor de $22,600 en cargos por intereses a través del plan de manejo de deudas de GreenPath en comparación con hacer solo los pagos mínimos por su cuenta.
3. Tammy: ella y su familia estaban abrumados con $49,000 en deuda de tarjeta de crédito pendiente. No tenían una imagen clara de su deuda total, tenían problemas para mantenerse al día con los gastos mensuales del hogar, así como con los saldos de las tarjetas de crédito. Ella y su esposo se contactaron con GreenPath para averiguar qué opciones tenían para ponerse al día con sus deudas.
A través de un plan de manejo de deudas, la cancelación de la deuda se convirtió en una realidad. Pudieron eliminar $49,000 en deuda de tarjeta de crédito en 51 meses y ahorraron alrededor de $70,000 en cargos por intereses.
