¿Es el alquiler con opción a compra adecuado para usted?

En la economía actual, la mayoría de las personas tiene que apelar a la creatividad si quiere hacer una compra, especialmente una grande como una casa. Es por eso que el proceso de alquiler con opción a compra se volvió tan popular.

Si no tiene un crédito perfecto, no puede calificar para un préstamo tradicional o no tiene suficientes ahorros para un pago inicial, el alquiler con opción a compra es una buena alternativa.

Estos programas de compra son una excelente manera de ingresar a la casa que desea, al mismo tiempo que limita su inversión y riesgo iniciales. Los contratos de alquiler con opción a compra le ofrecen la oportunidad de tener la seguridad de un lugar para vivir ahora, con la opción de comprar la propiedad al final de un contrato de arrendamiento y por un período determinado, por un precio predeterminado.

Aquí hablaremos de las ventajas y las desventajas del alquiler con opción a compra y le daremos algunos consejos sobre el proceso de alquiler con opción a compra para ayudarlo a decidir si es adecuado para usted y cómo puede utilizarlo a su favor.

Lo que debe saber sobre los programas de alquiler con opción a compra antes de comenzar

Una casa con alquiler con opción a compra permite al inquilino alquilar una propiedad, pero también le da la opción de comprarla antes de que expire el contrato de arrendamiento. Aparte de las posibles ventajas financieras, esta "prueba de manejo" ofrece un período de tiempo antes de que elija si desea comprar la casa. Esta puede ser una excelente manera de averiguar si le gusta el vecindario, le da la oportunidad de ahorrar dinero y eliminar otras deudas, lo que podría ubicarlo en una mejor posición general para usted y su familia

Antes de firmar contratos de alquiler con opción a compra, es importante comprender algunas cosas clave sobre este tipo de contratos. La primera es que no es lo mismo que comprar una vivienda de forma tradicional con un préstamo hipotecario. Un acuerdo típico de alquiler con opción a compra tiene dos partes: el contrato de alquiler y la opción de compra.

Esto significa que tiene un entendimiento por escrito con el propietario sobre los términos, un precio y un camino hacia la propiedad final. Usted tiene derecho a rescindir el contrato de arrendamiento, si así lo necesita. También debe comprender que el dueño de la propiedad también puede anular el acuerdo. Antes de firmar, sepa claramente en qué se está metiendo.

La parte del contrato de arrendamiento de alquiler es similar a casi cualquier otro contrato de arrendamiento. Según el acuerdo, usted pagará constantemente una cantidad fija de alquiler mientras viva en la casa. Esto también debe explicar claramente las condiciones de lo que puede y no puede hacer mientras está en la propiedad.

La parte de la opción de compra del acuerdo le da el derecho de comprar la casa en algún momento en el futuro, ya sea durante el período de arrendamiento o al final.

Estos contratos de alquiler con opción a compra establecen cómo se determinará el precio de compra de la vivienda y si los pagos del alquiler se aplicarán para la compra.

Aunque pueden ser más flexibles, ya que usted está tratando con un propietario individual, algunos acuerdos de alquiler con opción a compra exigen un buen crédito. Esto se debe a que el propietario querrá asegurarse de que usted está dispuesto a pagar, y a tiempo. Esto no significa que no podrá celebrar contratos de arrendamiento con opción a compra si tiene mal crédito, pero sí significa que puede pagar una tasa de interés o un monto de pago mensual más alto.

¿Cuáles son los principales tipos de contratos de "alquiler con opción a compra"?

Hay dos tipos principales de contratos de alquiler con opción a compra: los contratos de opción de arrendamiento y los contratos de arrendamiento con opción de compra. Es muy importante que conozca la diferencia antes de empezar. Los contratos de arrendamiento con opción le dan la opción de comprar la casa después de que finalice el período de arrendamiento acordado. Los contratos de arrendamiento con opción a compra lo obligan legalmente a comprar la casa después de que finalice su contrato de arrendamiento. Si tiene preguntas sobre alguno de los dos, comuníquese con un profesional para que lo ayude. Los contratos de alquiler con opción a compra pueden ser complicados. Si necesita ayuda para entender los contratos de opción de arrendamiento, los contratos de arrendamiento con opción a compra o necesita claridad sobre lo que está a punto de firmar, haga preguntas y obtenga ayuda. Un buen lugar para obtener respuestas a sus preguntas financieras es GreenPath. Llame para programar una cita con un profesional capacitado al (888) 368-1970. Además, lea este artículo para obtener asesoramiento sobre vivienda, información y recursos para inquilinos.

Las ventajas de los programas de alquiler con opción a compra

El alquiler con opción a compra tiene varias ventajas:

• Tranquilidad: el alquiler con opción a compra le permite acceder a la vivienda y encontrar un buen barrio donde establecerse. No tiene que preocuparse de que el precio de las viviendas supere su presupuesto, ya que puede "fijar" un pago y una situación vital que realmente le agraden. Esto es importante si planea quedarse en una zona durante mucho tiempo y le preocupa el aumento de los precios.
• Puntajes de crédito: los caseros y los posibles vendedores de alquiler con opción a compra pueden aceptar mejor los problemas crediticios pasados que los prestamistas tradicionales, como los bancos o las empresas hipotecarias. Esto puede ser útil si su crédito recientemente se vio afectado, pero usted se está encaminando hacia una posición para reconstruirlo en un futuro próximo.
• Mejorar su poder adquisitivo: la parte del contrato correspondiente al crédito para el alquiler le permite ahorrar dinero para el precio de compra de la vivienda. Recuerde, esto no es lo mismo que el capital tradicional, ya que aún no es el propietario. Al plantear su acuerdo de esta manera, está invirtiendo en su futuro más que en una vivienda. Es crucial recordar que cualquier dinero ahorrado en un banco no debe tocarse. Si tiende a gastar todo su dinero, esto es importante.
• Asegure su precio de compra: a medida que las fuerzas externas como la inflación afectan las tasas de interés y los precios de la vivienda, puede ser importante poder fijar un precio para una casa que le interesa. Un contrato de alquiler con opción a compra debe especificar el precio de compra final y acordado de la casa. Puede ser un poco más alto que el valor de mercado actual, en un mercado al alza, pero ese precio fijo podría resultar invaluable en el futuro, cuando sea el momento de terminar el acuerdo.

Las desventajas de los programas de alquiler con opción a compra

El alquiler con opción a compra también tiene sus desventajas:

• Podría perder su dinero: cualquier pago de prima o crédito de alquiler no es reembolsable. Por lo tanto, si se retira del acuerdo antes del final, es probable que pierda el dinero que ya pagó. Para decirlo de otra manera, piénselo antes de celebrar cualquier contrato de alquiler con opción a compra.
• Problemas potenciales: siempre existe la posibilidad de que surjan problemas con el propietario o arrendador. Si entra en ejecución hipotecaria o se coloca un gravamen sobre la propiedad, también puede afectarlo a usted. Esos desafíos deben resolverse o podrían anular su acuerdo.
• Su precio está bloqueado: esto podría verse como una de las "ventajas". Dado que el precio bloqueado puede oscilar en cualquier dirección, tener un precio de compra fijo puede ser ventajoso si el mercado sube, pero puede jugar en su contra si los precios caen drásticamente.
• Problemas con el financiamiento: si no califica para un préstamo al final del plazo de sus contratos de alquiler con opción a compra, es posible que deba buscar otro lugar para vivir.
• Esté atento a las estafas: preste atención al lenguaje del contrato que indica una obligación de compra, no una opción. Haga su tarea y haga preguntas antes de firmar cualquier documento.

¿Cuáles son algunas preguntas clave que debe hacer sobre el alquiler con opción a compra?

Una casa de alquiler con opción a compra puede ser excelente para su familia y su futuro financiero. Si bien es tentador imaginarse viviendo en su nuevo hogar, manténgase enfocado. Debe tener cuidado al tomar esta decisión importante, que puede afectarlo a usted y a su familia en los años venideros. Para tomar una decisión informada debe entender en qué se está metiendo. Las buenas preguntas ahora pueden ahorrarle frustración más adelante.

Aquí hay una lista de preguntas que debe hacerse a sí mismo y al propietario antes de seguir adelante:

• ¿Cuánto necesita para mudarse?
• ¿Es responsable del mantenimiento de la propiedad durante el período de arrendamiento?
• ¿Cuánto tiempo pasará antes de tener la opción de comprar la propiedad?
• ¿Cuánto de su alquiler se acreditará al precio de compra de la propiedad?

¿El "alquiler con opción a compra" afecta mi puntaje de crédito?

Las cuentas que se reportan a los tres principales burós de crédito aparecen en su informe de crédito. En general, los contratos de alquiler con opción a compra no se informan y no deberían tener ningún impacto en su crédito.

Una casa de alquiler con opción a compra le da el tiempo que necesita para aumentar su puntaje de crédito, pero no lo afecta directamente.

Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, mejor trato podrá obtener cuando llegue el momento de solicitar un préstamo hipotecario. Tener puntajes de crédito de buenos a excelentes le permite acceder a tasas de interés mucho mejores, lo que se traduce en que pagará menos durante la vigencia del préstamo.

Si necesita ayuda para controlar sus puntajes de crédito o para comprender su crédito, GreenPath le ofrece esos recursos, independientemente de dónde se encuentre financieramente.

¿Qué otras opciones hay, además del "alquiler con opción a compra", para poder adquirir una vivienda a un precio asequible?

Si está buscando formas de ingresar a la casa de sus sueños, la propiedad de una vivienda de alquiler con opción a compra no es su única opción. Una opción es trabajar con un corredor hipotecario para obtener un préstamo más asequible. Un corredor hipotecario trabaja con varios prestamistas y puede ayudarlo a encontrar uno que se adapte a sus necesidades.

Dependiendo de su situación particular, puede haber otros programas como préstamos de la FHA, un programa de vales para propietarios de viviendas, programas para miembros del servicio y veteranos, programas estatales o propiedades en manos de bancos o en ejecución hipotecaria que le brinden la oportunidad de comprar una vivienda.

¿Cómo sé si el "alquiler con opción a compra" es adecuado para mí?

En última instancia, solo usted puede decidir si un programa de alquiler con opción a compra es adecuado para usted. Sin embargo, hay algunas señales que indican que un programa de alquiler con opción a compra es una buena opción para usted. Si quiere ser propietario de una vivienda y aún no tiene el dinero ahorrado para hacer un pago inicial, un programa de alquiler con opción a compra puede ser una excelente manera de comenzar, con menos obstáculos. Otra señal de que un programa de alquiler con opción a compra es adecuado para usted es si su crédito se vio afectado o si no tiene un gran historial financiero.

¿Cuáles son los recursos que pueden ayudar con el "alquiler con opción a compra"?

Comprar una casa no tiene por qué ser un motivo de estrés. Entrar en viviendas de alquiler con opción a compra puede ser una opción viable para algunas familias. Al igual que con otras decisiones financieras, tener más información al alcance de la mano siempre es útil, especialmente a medida que avanza en el proceso de alquiler con opción a compra. La propiedad de vivienda de alquiler con opción a compra puede ponerlo en una excelente posición para su futuro financiero.

Empiece por comprender en qué punto se encuentra económicamente y establezca hoy mismo un plan para encarrilar su situación. Acceda a recursos disponibles en GreenPath.com como punto de partida y no dude en pedir ayuda. Como se mencionó anteriormente, firmar un contrato de alquiler con opción a compra es un gran paso, así que asegúrese de comprender lo que está haciendo.

Si actualmente está alquilando y desea comprar una casa, investigue un poco, cree un plan y avance con confianza. Un buen lugar para comenzar es conectarse con un asesor de vivienda de GreenPath.