¿Cómo se calcula su puntaje de crédito?

Entender su puntaje de crédito

¿Alguna vez se ha preguntado cómo se calcula su puntaje de crédito? Es una pregunta común y puede ser útil conocer la respuesta.

Su puntaje de crédito es un número basado en una fórmula que utiliza la información de su informe de crédito. El resultado es un pronóstico preciso de la probabilidad de que pague sus facturas.

Su puntaje de crédito considera cinco áreas de su historial crediticio

Como se explica en el video, su puntaje de crédito se calcula utilizando cinco componentes principales, que tienen diferentes niveles de importancia. Estos factores de calificación crediticia, con su ponderación relativa, son:

Historial de pagos (35%)
Monto adeudado (30%)
Antigüedad del historial de crédito (15%)
Combinación de crédito (10%)
Nuevo crédito (10%)

Todas estas categorías se tienen en cuenta en su puntaje total. Ningún factor o incidente lo determina por completo.

¿Por qué son importantes los puntajes de crédito?

Los puntajes de crédito son especialmente importantes si está considerando solicitar algún tipo de préstamo. Si obtuvo un préstamo, una tarjeta de crédito o incluso un seguro de automóvil, la tasa que paga está directamente relacionada con su puntaje de crédito.

Cuanto más alto sea el puntaje, mejor será su imagen ante los prestamistas.

Las personas que tienen los puntajes más altos obtienen las tasas de interés más bajas.

¿Puntaje de crédito o puntaje FICO?

Es posible que a menudo escuche el término "puntaje FICO" en referencia al "puntaje de crédito", pero los términos significan lo mismo.

El puntaje FICO Score es una herramienta patentada creada por la empresa de análisis de datos FICO.

El puntaje de FICO no es el único tipo de puntaje de crédito disponible, pero es una de las medidas más comunes y más utilizadas por los prestamistas para determinar el riesgo de un prestatario.

¿Cómo usan los prestamistas los puntajes de crédito?

Su puntaje de crédito comunica la idea de "riesgo". Esto se debe a que los prestamistas utilizan los puntajes de crédito para determinar el riesgo involucrado en hacer operaciones con un prestatario.
Los puntajes de crédito analizan la información que puede predecir su comportamiento futuro.

Si ha estado pagando sus facturas a tiempo durante los últimos 25 años, es probable que sea una persona de bajo riesgo a la hora de prestarle dinero. Por el contrario, imagine que obtuvo su primera tarjeta de crédito hace dos años y ha tenido cuatro pagos atrasados durante ese tiempo. Su saldo en la tarjeta está al límite de crédito. Ha solicitado un nuevo crédito cuatro veces en los últimos seis meses. Con base en estos hechos, tendrá un puntaje más bajo y se le considerará de mayor riesgo.

Los puntajes de crédito pueden cambiar y, de hecho, lo hacen. A menudo, un elemento negativo en un informe de crédito puede resultar en una disminución rápida y repentina del puntaje. Sin embargo, mejorar un puntaje de crédito generalmente requiere tiempo y paciencia. No existe una "solución rápida" para un historial de crédito dañado.

Revisión gratuita del informe de crédito

Ahora que sabe cómo se calcula su puntaje de crédito, los asesores de crédito certificados por la NFCC de GreenPath pueden guiarlo durante la revisión gratuita de su informe de crédito. Le explicaremos cómo leer el informe y cómo funciona la calificación crediticia, y responderemos sus preguntas.

Juntos elaboraremos un plan de administración de su puntaje de crédito para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.