La deuda médica puede provenir de varias fuentes, y conocer sus opciones de pago puede ayudarlo a evitar cargos de interés altos.
Las tarjetas de crédito y los préstamos médicos pueden parecer convenientes, pero las altas tasas de interés después de los períodos promocionales pueden aumentar rápidamente su deuda.
Las agencias sin fines de lucro como GreenPath ofrecen programas de manejo de deudas que pueden ayudarlo a consolidar la deuda médica en un solo pago con tasas de interés potencialmente más bajas.
Los gastos de atención médica pueden generar una variedad de deudas médicas, desde estadías en el hospital y visitas regulares al médico hasta procedimientos dentales, facturas veterinarias e incluso exámenes de la vista. La mayoría de los proveedores médicos ofrecen planes de pago con cargos de interés bajos o sin intereses, pero no todos conocen esas opciones. Lamentablemente, algunos proveedores pueden empujarlo enérgicamente a que se aleje de estas opciones de menor costo y se incline por productos financieros de alto interés, como las tarjetas de crédito médicas.
Las tarjetas de crédito médicas se han vuelto más populares y prevalentes en los entornos de atención médica. Estas tarjetas suelen tener una tasa promocional del 0% de interés durante varios meses al principio, pero luego las tasas pueden aumentar significativamente. Los estudios muestran que las tarjetas de crédito médicas, en promedio, tienen tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito regulares (Consumer Finance Protection Bureau).
Si ya tiene una deuda médica con intereses altos, no está solo, y tiene opciones.
- Califique para un préstamo de consolidación con intereses más bajos:
La consolidación de deudas consiste en obtener un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja que la que está pagando actualmente. Los préstamos de consolidación requieren una verificación de crédito y un crédito decente. Algunos prestamistas pueden seguir ofreciéndole un préstamo con un puntaje de crédito más bajo, pero la tasa de interés puede ser alta.
Es posible que encuentre mejores tasas en cooperativas de crédito o instituciones financieras con las que tenga un historial. Sin embargo, asegúrese de que la tasa de interés de cualquier préstamo nuevo sea más baja que la que está pagando actualmente para poder ahorrar y pagar la deuda más rápidamente. - Diga "sí" a un programa de consolidación "sin préstamos":
Otra opción para pagar las tarjetas de crédito médicas con intereses altos más rápidamente es un programa de manejo de deudas (DMP). Algunas personas se refieren al programa de manejo de deudas como una "consolidación de deudas sin préstamos" porque todas las deudas se combinan en un solo pago programado con su cronograma de pagos y las tasas de interés suelen ser más bajas. Pero los DMP difieren de un préstamo de consolidación porque no se trata de un préstamo y no necesita un buen crédito para acceder a ellos.
Una vez que se reducen las tasas de interés, una mayor parte del pago se destina al capital, lo que permite que el saldo se pague antes. Los programas de manejo de deudas suelen estar diseñados para pagar las deudas en su totalidad en un plazo de tres a cinco años. Esta puede ser una buena opción para quienes no deseen pedir un préstamo o no reúnan los requisitos para un préstamo para consolidación de deudas con un interés más bajo. - Si recibe una factura médica que no puede pagar, tiene las siguientes opciones:
Todos hemos estado en el mostrador de un consultorio médico y hemos sentido la presión de pagar una factura médica de inmediato. Pero la mayoría de las facturas médicas no deben pagarse de inmediato. El personal puede ser insistente, pero usted tiene derecho a considerar qué opción de pago utilizará. Si la factura es por un importe importante y sabe que no podrá pagarla de una sola vez, pida un plan de pago.
Algunas personas optan por pagar las facturas médicas con una tarjeta de crédito, pero evalúe si podrá pagar el saldo total de la tarjeta de crédito a fin de mes. De lo contrario, estará pagando altas tasas de interés a nivel de tarjeta de crédito en su factura médica, cuando podría haber obtenido un plan de pago sin interés o con intereses bajos de su proveedor.
Algunas personas pueden elegir una tarjeta de crédito médica, que a menudo tiene una tasa de interés promocional del 0% durante varios meses. Pero asegúrese de que puede pagar la deuda durante ese período promocional, porque las tasas de interés pueden aumentar drásticamente después de eso, a veces incluso más que una tarjeta de crédito típica. - Comuníquese directamente con el departamento de facturación de su profesional de la salud:
Antes de usar una tarjeta de crédito o un préstamo, intente trabajar con el departamento de facturación de su proveedor. Si solicita una lista detallada de los cargos, podrá detectar errores y cuestionar aquellos costos que puedan parecer incorrectos.
Por ejemplo, si su factura es de $3,000 y enseguida solicita una tarjeta de crédito médica para pagarla, pero más tarde descubre que el costo real es de solo $2,000, seguirá siendo responsable de los $3,000 originales más los intereses. Es preferible que trabaje directamente con su proveedor en un plan de pago. Muchos proveedores están dispuestos a aceptar pequeños pagos mensuales, lo que también puede ayudar a evitar que la deuda se envíe a cobranzas. - Es posible que tenga acceso a una cobertura de seguro inesperada
Probablemente esté familiarizado con el seguro médico que le ofrece su empleador, pero muchos empleadores ofrecen también otros tipos de cobertura. El seguro para mascotas, por ejemplo, es cada vez más común como beneficio en el lugar de trabajo, y algunos empleadores también proporcionan cobertura adicional para recetas médicas, cobertura para la diabetes, etc.
Revisar estas opciones con regularidad puede ayudarlo a ahorrar en gastos de bolsillo y evitar facturas médicas grandes e inesperadas. El seguro para mascotas, por ejemplo, puede ayudar a evitar grandes facturas del veterinario, mientras que la cobertura adicional de recetas puede reducir los costos de farmacia. - Entienda las consecuencias de la falta de pago
Se supone que las deudas médicas ya no impactan en su puntaje de crédito y las facturas impagas de menos de $500 no deberían aparecer en su informe de crédito. Sin embargo, las deudas médicas impagas aún pueden tener consecuencias, especialmente si el saldo es abultado.
Los proveedores médicos pueden negarse a seguir atendiéndolo si tiene facturas pendientes, o pueden enviar su cuenta a cobranzas. Las agencias de cobranza suelen ser muy insistentes a la hora de intentar ponerse en contacto con usted, e incluso pueden recurrir a los tribunales para exigirle el pago. En casos extremos, las agencias de cobranza podrían embargar su salario o imponer gravámenes sobre sus activos.
En pocas palabras: puede recuperar el control
La consolidación de deudas médicas puede ser una forma eficaz de recuperar el control de sus finanzas y evitar costosos cargos por intereses. Ya sea que elija un préstamo de consolidación, un programa de manejo de deudas o trabaje directamente con proveedores de atención médica, es importante comprender sus opciones y encontrar la mejor solución para su situación.
No tiene por qué hacerlo solo: organizaciones sin fines de lucro como GreenPath pueden ofrecerle orientación y ayuda para gestionar y saldar sus deudas médicas de forma más eficaz. Al tomar medidas proactivas y explorar todos los recursos disponibles, puede reducir su estrés financiero y concentrarse en curarse sin la carga de una deuda abrumadora.
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