Un Programa de Manejo de Deudas (DMP, por sus siglas en inglés) puede simplificar el pago al combinar pagos y reducir las tasas de interés y los cargos.
Puede haber compensaciones a corto plazo, como el cierre de tarjetas de crédito o una caída temporal en el puntaje de crédito, pero la mayoría de las personas ven mejoras financieras a largo plazo.
El DMP de GreenPath proporciona un camino estructurado y de apoyo para pagar la deuda más rápido y, al mismo tiempo, desarrollar hábitos financieros más saludables.
¿Está pensando en un programa de manejo de deudas? Empieza aquí.
Tal vez ha estado haciendo pagos, pero no ha visto que el saldo se mueva. O un gasto convertido en un saldo que ahora es difícil de ignorar. Independientemente de cómo hayas llegado hasta aquí, si has empezado a buscar un Programa de Manejo de DeudasPrograma de Manejo de Deudas, probablemente también tenga una lista de preguntas.
¡Eso es algo bueno! Cuanto más comprenda sus opciones, más seguro se sentirá para seguir adelante. Repasemos juntos las preguntas más frecuentes.
¿Qué es un Programa de Manejo de Deudas y cómo funciona?
Un Programa de Manejo de Deudas (DMP, por sus siglas en inglés) es un plan estructurado ofrecido por agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, como GreenPath, para ayudar a las personas a pagar deudas no garantizadas a través de un pago mensual único y manejable.
Cada día de pago, usted deposita fondos en una cuenta segura de GreenPath, y nosotros pagamos a sus acreedores en su nombre.
¿Quién es elegible para un DMP?
El DMP está diseñado para personas con deuda sin garantíadeuda sin garantía, como tarjetas de crédito, tarjetas de tiendas departamentales, facturas médicas o préstamos personales, y el programa se adapta a su situación financiera única.
Un DMP puede ser una solución inteligente para aquellos que luchan con deudas de tarjetas de crédito con altos intereses. Es especialmente valioso si:
- Hace solo pagos mínimos y no ver progreso
- Hace malabarismos con varias cuentas de tarjetas de crédito
- Enfrenta intereses crecientes que dificultan el pago de saldos
¿Cuánto podría ahorrar en un DMP en comparación con el pago de la deuda por mi cuenta?
Si bien cada situación es diferente, muchas personas ven ahorros significativos con un DMP. Para el cliente DMP promedio:
- Las tasas de interés pueden bajar de aproximadamente el 28% al 6.6%, lo que ayuda a que una mayor parte de cada pago se destine a su saldo
- Los pagos mensuales disminuyen en aproximadamente $199
- Los ahorros en intereses suman aproximadamente $29,700 con el tiempo
- La deuda se paga más rápido (unos 7 años antes)
¿Cómo sé que un DMP no es una estafa?
GreenPath es una organización nacional sin fines de lucro confiable. Desde 1961, hemos ayudado a hogares de todo el país a pagar miles de millones de dólares en deudas. No trabajamos para bancos, pero nos asociamos con más de 650 bancos, cooperativas de crédito y empleadores en todo el país. Los acreedores a menudo apoyan los DMP porque ven los resultados: personas que pagan la deuda de una manera manejable que conduce a la estabilidad a largo plazo.
¿Cuánto cuesta un programa de manejo de deudas?
Las tarifas de establecimiento de DMP y las tarifas mensuales varían según su estado de residencia y el monto de la deuda. En promedio, a los clientes de GreenPath se les cobra un cargo de inscripción por única vez de $35 y un cargo mensual de $31. Esto es mínimo teniendo en cuenta la cantidad de dinero que suelen ahorrar nuestros clientes en cargos por mora y cargos por sobregiro condonados y por intereses de tarjeta de crédito más bajos.
¿Tengo que firmar un contrato si comienzo un programa de manejo de deudas?
Hay un acuerdo que firmará al iniciar un DMP. El acuerdo especifica los detalles del programa y nos da permiso para pagar a los acreedores en su nombre. El acuerdo no es vinculante y puede cancelar el programa en cualquier momento.
¿Inscribirme perjudicará mi puntaje de crédito?
GreenPath no reporta a las agencias de crédito (Experian, TransUnion o Equifax). Es posible que vea una caída temporal al principio, especialmente a medida que cierran las cuentas.
Con el tiempo, muchas personas ven una mejoría. Los pagos constantes y puntuales y los saldos decrecientes son señales positivas que reflejará en su historial de crédito.
¿Son los programas de manejos de deudas diferentes de la liquidación de deudas?
Sí. Los programas de manejo de deudas están diseñados para pagar el monto total adeudado en 3 a 5 años. Si podemos reducir sus tasas de interés, el monto total que pagará a la compañía de su tarjeta de crédito suele ser menor que si pagara por su cuenta.
La liquidación de deudas generalmente implica solicitar a las compañías de tarjetas de crédito que condonen una parte de su deuda a cambio de un pago único. Asegúrese de comprender los riesgos de la liquidación de deudasComprenda los riesgos de la liquidación de deudas si esta considerando esta opción.
¿Cuál es la diferencia entre los programas de manejo de deudas y la consolidación de deudas?
Un DMP se establece a través de una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como GreenPath. En lugar de obtener un nuevo préstamo, sus deudas existentes se incluyen en un programa de pago estructurado. Sus acreedores pueden acordar tasas de interés y cargos más bajos, y usted hace un pago mensual constante basado en lo que se ajuste a su presupuesto.
Consolidación de deudasConsolidación de deudas por lo general, significa obtener un nuevo préstamo (o usar una tarjeta de transferencia de saldo) para combinar varias deudas en una sola. Si bien esto puede simplificar los pagos, no siempre reduce las tasas de interés, y la aprobación a menudo depende de su puntaje de crédito.
¿Puedo mantener abiertas algunas cuentas de tarjetas de crédito?
Dado que el objetivo de un DMP es eliminar su deuda, este proceso comienza con el cierre de las tarjetas de crédito incluidas en su programa. Si necesita conservar una tarjeta para emergencias o negocios, podemos evaluar sus opciones juntos.
¿Qué es una propuesta?
Una propuesta es un documento que se envía a sus acreedores solicitando términos ajustados, como un nuevo monto de pago, una tasa de interés más baja u otras concesiones.
Es lo que ayuda a que el pago sea más manejable al alinear sus cuentas en una estructura más consistente.
¿Qué son las concesiones?
Las concesiones son los ajustes que los acreedores pueden acordar, como tasas de interés reducidas, períodos de pago extendidos o exención de cargos.
Estos cambios son una gran parte de lo que hace que un DMP sea efectivo: reducir los costos y hacer que los pagos sean más predecibles.
¿Cuánto tiempo durará el programa?
Los contratos suelen ser por el período máximo permitido por el estado (60 meses). La finalización anticipada debido a las concesiones de los acreedores cerrará con éxito su DMP.
¿Todavía tiene preguntas? Hablemos.
Puede conectarse con asesores de GreenPath certificados por HUD y NFCC durante el horario comercial para una consulta gratuita y confidencial y también consultar nuestra página de preguntas frecuentes.Página de preguntas frecuentes.
Y si ya está inscrito en el DMP de GreenPath, tiene acceso a una comunidad privada en línea donde las personas comparten consejos, hacen preguntas y se apoyan mutuamente en el camino.
Servicio Financiero GreenPath
Programa de manejo de deudas
GreenPath es una organización nacional sin fines de lucro confiable desde hace 60 años, aprenda cómo el programa de manejo de deudas de GreenPath puede ayudarlo a pagar su deuda en 3-5 años, mientras le permite desarrollar una educación financiera sólida.
