El ABC de los CD

¿Busca una forma segura de hacer crecer su dinero con un rendimiento garantizado? ¡Los CD pueden ser una buena opción! Son como súper cuentas de ahorro con tasas de interés fijas. Las tasas actuales de los CD, aunque disminuyeron ligeramente, siguen siendo relativamente altas en comparación con los estándares históricos. Esto hace que los CD sean una buena opción para aquellos que priorizan la estabilidad y la previsibilidad en su estrategia de inversión.

Dada la postura y el pronóstico actuales de la Reserva Federal, la tendencia apunta hacia posibles recortes de tasas más adelante en 2024, lo que podría conducir a tasas de CD más bajas en el futuro. ¿Traducción? Podría ser prudente fijar tasas de CD más altas ahora antes de que bajen aún más.

¿Qué es un Certificado de Depósito (CD)?

Un Certificado de Depósito, o CD, es un producto de ahorro ofrecido por bancos y cooperativas de crédito. Le permite depositar dinero durante un período fijo, conocido como plazo, y ganar intereses a una tasa más alta que una cuenta de ahorros regular. El plazo puede oscilar entre unos pocos meses y varios años, y la tasa de interés suele ser fija durante todo el tiempo.

Piénselo de esta manera: deposita $1,000 por un CD a 1 años con un interés del 3%. El banco garantiza que su dinero está seguro y crecerá a $1,030 en un año. No puede tocarlo sin una penalización, pero genera más intereses que una cuenta de ahorros normal. Los CD son una opción segura para hacer crecer sus ahorros con cierta previsibilidad, pero es posible que no se mantengan al día con la inflación u ofrezcan los rendimientos más altos.

Tipos de CD

Los Certificados de Depósito (CD) ofrecen una variedad de opciones para adaptarse a diferentes estrategias y objetivos financieros, cada uno con su propio conjunto de características y beneficios.

• CD tradicional: este es el tipo más común. Usted deposita una suma global por un plazo fijo y gana una tasa de interés fija. El retiro anticipado generalmente incurre en una penalización.
• CD jumbo: para aquellos con ahorros sustanciales, un CD jumbo requiere un depósito mínimo más grande (a menudo $100,000 o más, varía según el banco) pero ofrece una tasa de interés más alta.
• CD sin penalización: este CD le permite retirar su dinero antes de que finalice el plazo sin incurrir en una penalización, ofreciendo más flexibilidad.
• Bump-Up CD: si las tasas de interés suben, un Bump-Up CD le permite aumentar su tasa una vez durante el plazo, lo que podría aumentar sus ganancias.
• IRA CD: estos CD se mantienen dentro de una Cuenta Individual de Jubilación (IRA) y combinan los beneficios de los CD y las IRA, ofreciendo ventajas fiscales.

Los pros y los contras de los CD

Invertir en certificados de depósito (CD) puede ser beneficioso, pero si los CD son una buena idea para usted depende de sus objetivos financieros, la necesidad de liquidez y las perspectivas de las tasas de interés.

Nuestros socios de confianza de BECU analizan las ventajas y desventajas de los CD en 2024, señalando que «abrir un CD en 2024 puede ser una buena idea si cree que las tasas de los CD bajarán en los próximos 12-24 meses» y animando a los inversores a considerar cuidadosamente sus objetivos de ahorro y a estar dispuestos a ajustar sus estrategias si el entorno económico cambia.

Maximizando los beneficios de los CD

Explorar los CD requiere una reflexión y una planificación cuidadosas. Antes de invertir, aquí hay algunas estrategias para ayudarlo a maximizar sus ahorros (y minimizar el riesgo):

1. Investigue y compare: los diferentes bancos y cooperativas de crédito ofrecen diferentes tasas y términos, por lo que comparar precios es clave. Las herramientas de comparación en línea pueden mostrarle rápidamente las mejores tarifas para los términos que desea.
2. Reinvierta sabiamente: cuando su CD venza, reinvierta el capital y los intereses en un nuevo CD. Esta estrategia, conocida como CD rolling, hace que sus ahorros crezcan. Tenga en cuenta las tendencias de las tasas de interés al reinvertir: opte por certificados de depósito a corto plazo si las tasas están subiendo, y certificados de depósito a más largo plazo si las tasas están bajando.
3. Diversifice: evite poner todos sus ahorros en un solo CD. En su lugar, diversifique en varios CD con diferentes términos y tasas, una estrategia conocida como escalonamiento de CD. Esto garantiza el acceso regular a sus ahorros y permite la reinversión en CD potencialmente de mayor rendimiento a medida que cambian las condiciones del mercado.
4. Manténgase informado: manténgase actualizado sobre las tendencias económicas y los cambios en las tasas de interés para tomar decisiones estratégicas de inversión en CD. El seguimiento de factores como la política monetaria y la inflación puede ayudarlo a predecir los movimientos de las tasas, lo que lo ayuda a programar sus compras y vencimientos de CD para maximizar los rendimientos.

Más información

Los Certificados de Depósito pueden ser una parte valiosa de su estrategia de bienestar financiero, especialmente para las personas con un presupuesto limitado que buscan opciones de inversión de bajo riesgo. ¿Quiere saber más? Conéctese con Lea, la entrenadora financiera virtual de GreenPath que ofrece consejos gratuitos y sin juicios sobre si este es un buen momento para que considere invertir (también revisará su informe de crédito si está en su lista de tareas financieras este año).