Gastos navideños, en cifras
Esto es algo sobre lo que puede reflexionar mientras saborea un buen vino, deambula por el lote de árboles de Navidad o planea la distribución de los asientos para su reunión de Hanukkah: en noviembre y diciembre del año pasado, los estadounidenses gastaron $886.7 mil millones en compras navideñas.
"Las preocupaciones sobre la inflación y el Covid-19 ejercieron presión sobre las actitudes de los consumidores, pero no frenaron el gasto, y las ventas fueron notablemente fuertes", según el economista jefe de la Federación Nacional de Minoristas, Jack Kleinhenz. El mundo minorista registró una temporada récord en 2021, con un crecimiento del 14.1 por ciento incluso en medio de un panorama mixto.
Evidentemente, a todos nos encantan las fiestas. Pero alejémonos de las estadísticas de precios multimillonarios porque la mayoría de nosotros no nos movemos con ese tipo de presupuesto estacional.
En cifras más cercanas, el estadounidense promedio gastará alrededor de $998 en regalos y otras compras relacionadas con las fiestas en 2022. Combine eso con los gastos mensuales esenciales como el alquiler o los pagos de la hipoteca, las facturas de la tarjeta de crédito y los servicios públicos (como la temida factura de calefacción de diciembre) y es posible que termine sumergido en síndrome de depresión típico de las fiestas.
No se deje abrumar por estos datos y cifras. Hay formas prácticas de evitar acumular deudas para que pueda acumular otras cosas. Como suéteres acogedores y calorías por comer budín de pan.
6 maneras de minimizar la deuda esta temporada
Es propio de la naturaleza humana desembolsar más dinero cuando se está rodeado de tentaciones (¡La comida navideña! ¡Los espectáculos navideños! ¡Exhibiciones estéticas en grandes almacenes!). Pero si lo que le motiva es que en diciembre no se gaste todo lo que gana, he aquí algunos consejos prácticos sobre cómo ahorrar dinero.
1. Fíjese un límite de gastos
Un poco de previsión financiera es muy útil. Antes de subirse al automóvil y aventurarse a hacer sus compras navideñas, dedique un tiempo a revisar sus cuentas y prepare un presupuesto. Haga un inventario de sus saldos actuales y establezca un límite de gasto que parezca proporcional. Resistir el impulso de comprar algo, solo porque es una buena oferta o porque ha encontrado un cupón, reducirá los costos.
2. Deje las tarjetas de crédito en casa
Si bien es muy tentador recurrir a las tarjetas de crédito durante las fiestas, los saldos elevados se traducen con demasiada frecuencia en elevados cargos por intereses, los cuales pueden anular cualquier ventaja potencial como las recompensas en efectivo o los puntos para viaje. Si sabe que el pago de saldos elevados va a crear una capa de costos adicionales, limítese a las tarjetas de débito o al dinero en efectivo cuando sea factible.
3. Opta por compartir comida
Los gastos navideños no se limitan solo a los regalos. Entre Acción de Gracias, Navidad, Hannukah y Kwanzaa, noviembre y diciembre son dos grandes meses para comprar comestibles. Si le toca ser anfitrión este año, divida y conquiste el menú navideño. Pida a los invitados que traigan uno o dos de sus platos favoritos para no tener que pagar usted solo la cuenta de la comida. (Incluso podría reducir el consumo de platos, también).
4. Juegue al amigo invisible
El 51% de los consumidores estadounidenses tiene intención de comprar menos regalos estas fiestas que el año pasado. ¿Quiere seguir su ejemplo? Considera la posibilidad de jugar al amigo invisible con los miembros de la familia (al menos los adultos). Esto permite que todos den y reciban un regalo sin exceder su presupuesto personal. Además, los beneficios son dobles: menos tiempo dedicado a hacer la compra de último minuto en tiendas abarrotadas significa más tiempo para pasar con la familia.
5. Elija regalos sinceros en lugar de regalos costosos
Esto va de la mano con el juego del amigo invisible porque comprar menos le permite centrarse más en la calidad de su regalo (y en quién lo recibe). Prepare una canasta de bocadillos surtidos para los aficionados al cine para que la disfruten mientras ven una película, superponga capas de ingredientes secos en un recipiente para los amantes de la repostería, enmarque una foto familiar favorita u ofrezca una noche de servicio de niñera gratis a quienes estén agobiados por la paternidad que no les da un respiro.
6. Evite las veladas y ofrézcase como voluntario
Los gigantes de la venta en línea y los vendedores cibernéticos de artículos especiales cuentan con que usted olvide que las fiestas no son solo para comprar cosas. En lugar de desembolsar dinero para fiestas navideñas o intercambios de regalos, coordine una visita familiar a un refugio, comedor de beneficencia o centro comunitario para ofrecer apoyo a los menos afortunados. Organizaciones como VolunteerMatch le pondrán en contacto con organizaciones de su vecindario a las que realmente podría beneficiar.
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800-550-1961877-337-3399Cómo manejar las deudas por las fiestas
Incluso el presupuesto mejor planificado puede quedarse corto cuando se enfrenta al reluciente consumismo navideño. Queremos hacer que las personas que forman parte de nuestra vida se sientan especiales y, al mismo tiempo, ser conscientes de nuestros gastos al acercarnos al nuevo año, y no es un equilibrio fácil de conciliar.
No sea duro consigo mismo cuando llegue el año que viene y tenga que pagar la deuda de la tarjeta de crédito o explorar opciones para estabilizar su situación financiera. Estas son algunas de las preguntas que quizá se haga una vez que se disipe la vorágine de diciembre: ¿cómo puedo ponerme al día con los pagos atrasados?
- ¿Qué impacto tendrán los gastos navideños en mi puntaje de crédito?
- ¿Cómo puedo pagar más del mínimo en tarjetas de crédito cuando mis intereses son tan altos?
- ¿Cuáles son algunas formas de ahorrar dinero en el próximo año?
- ¿Qué pasos debo seguir para forjar hábitos financieros más saludables en 2023?
El simple hecho de reconocer que quiere mejorar su situación financiera requiere un salto de valentía, pero la buena noticia es que tiene recursos inmediatos a su disposición para salvar la distancia entre las intenciones positivas y los resultados positivos.
Y ahí es donde nos gusta participar en la conversación. GreenPath Financial Wellness es una organización nacional sin fines de lucro confiable que ha ayudado a más de 65,000 hogares a pagar más de $200 millones en deudas. Solo en 2021, prestamos un total de 86,532 servicios financieros. Si se siente abrumado por su situación actual, considere la posibilidad de un asesoramiento de deudas o un plan de manejo de deudas para volver a encaminarse.
¿Qué es el asesoramiento de deudas?
El asesoramiento de deudas comienza con una charla. Uno de nuestros asesores capacitados de GreenPath le hará varias preguntas que examinarán aspectos como los ingresos, los gastos, el historial de pago de deudas y cómo es su día a día (porque cada familia es diferente y tiene distintas prioridades financieras).
Durante su evaluación, el asesor identificará cómo puede recortar los gastos diarios, además de analizar la mejor manera de ahorrar dinero una vez que tengan una visión general de sus finanzas. Esta charla es gratuita, completamente confidencial y suele durar una hora, en función de sus necesidades y circunstancias específicas.
11,467 personas pagaron la totalidad de sus deudas con la ayuda de un plan de manejo de deudas en 2021. No espere para hablar con un asesor.
¿Qué es un plan de manejo de deudas?
En términos sencillos, un plan de manejo de deudas consolidará la deuda de tarjeta de crédito en un solo pago. Cada día de pago, usted deposita dinero automáticamente en su cuenta de GreenPath, y nosotros usamos ese dinero para pagar en su nombre. Es posible que podamos acordar con sus acreedores tasas de interés y pagos mensuales más bajos, lo que le permitirá saldar sus deudas más rápidamente, ahorrar más y mejorar su puntaje de crédito.
Si le gustan los números que cuentan una historia (¡como a nosotros!), vale la pena mencionar que el 91% de las personas a las que asesoramos se sienten mejor y más capacitadas para manejar sus finanzas. El 89% de las personas que completaron nuestro plan de manejo de deudas reportaron una mejora en sus hábitos de gasto.
Más para explorar
Nuestro objetivo en GreenPath es hacer que su deuda sea lo más manejable y libre de estrés posible y, al mismo tiempo, ayudarlo a desarrollar una sólida educación financiera. Para ello, consulte los siguientes recursos:
- Evaluaciones gratuitas de salud financiera de 3 minutos
- Asesoramiento para compradores de vivienda
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