Su lista de verificación de limpieza financiera de mitad de año

¿Qué se le viene a la mente cuando piensa en una "limpieza"?

Tal vez evoque imágenes de reinicios de salud o limpieza de espacios (y podemos apreciar el valor de cualquiera de los dos), pero ¿ha considerado que las limpiezas también pueden ser financieras?

Hemos llegado oficialmente a la mitad del año, y ahora es un buen momento para ordenar y organizar nuestras vidas financieras. Una limpieza financiera a mitad de año puede aportar una renovada sensación de control y claridad a sus asuntos monetarios, lo que le permite avanzar hacia sus objetivos, ya sea el manejo de deudasmanejo de deudas o la construcción de mejores hábitos. Aquí hay una lista de cosas que puede hacer ahora para simplificar y optimizar sus finanzas.

1. Piense en el panorama completo

Antes de abordar una habitación desordenada, es útil saber primero en qué se está metiendo. Y un presupuesto no es diferente. Comience la lista de verificación evaluando su situación financiera general. Revise sus estados de cuenta bancarios, estados de cuenta de tarjetas de crédito y otros documentos financieros para obtener una comprensión más amplia de sus ingresos, gastos y deudas. Determine dónde podría reducir gastos -¿en el seguro de automóvil?, ¿cable e internet?, ¿alquiler?- con alguna comparación de precios o negociación de tarifas.

2. Elabore un presupuesto

Ya sea que prefiera hojas de cálculo, aplicaciones gratuitas de administración de dinero o una hoja de trabajo interactiva para la elaboración de presupuestohoja de trabajo interactiva para la elaboración de presupuesto, el cómo es menos importante que el por qué. Y este es el porqué: un presupuesto es la forma más sencilla de mantenerse organizado y consciente de cuánto dinero entra y cuánto sale. Revise su presupuesto actual o cree uno nuevo si aún no tiene uno. Asigne categorías específicas para sus ingresos y gastos y trate de asignar incluso un pequeño porcentaje a los ahorros para minimizar el estrés futuro cuando suceda lo inesperado.

3. Haga un seguimiento de sus gastos

Mantener un registro de gastos puede ayudarle a identificar patrones, identificar áreas en las que puede estar gastando más allá de su zona de confort deseada y mantenerse responsable del presupuesto que ha creado. Aproveche las aplicaciones o las herramientas en línea para la administración del dinero personal para realizar un seguimiento de sus gastos automáticamente o mantenga un registro manual si eso lo ayuda a sentirse más consciente y atento a las tendencias de gasto.

4. Organice los documentos financieros

Reúna y organice documentos financieros importantes, como estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos, estados de cuenta de inversiones, pólizas de seguro y recibos. Establezca un sistema que funcione para usted para garantizar un fácil acceso cuando necesite recordar lo que cubre su póliza de seguro de inquilino o cuando su tasa de interés promocional del 0% esté llegando a su fin. También puede digitalizar documentos importantes para mayor comodidad y seguridad (ventaja aquí: ¡estará limpiando su hogar de exceso de papeles!)

5. Optimice las suscripciones

La mitad de año es un buen momento para hacer un inventario de sus suscripciones y membresías mensuales. Entendemos que todos difieren aquí: una membresía en un gimnasio puede parecer más "esencial" que un servicio de transmisión de música o un programa de limpieza del hogar, y eso está bien. Decida qué es lo que más le importa y cancele lo que tenga menos valor. ¿No quiere cancelar? Intente negociar mejores tarifas o cambiar a alternativas más rentables dentro de la misma categoría.

6. Consolide y simplifique las cuentas

¿Tiene varias cuentas bancarias? Considere consolidarlas para optimizar su gestión financiera. Tener menos cuentas puede simplificar el seguimiento de las transacciones, reducir la probabilidad de incurrir en sobregiros o cargos de mantenimiento, y facilitar el seguimiento de su progreso financiero general en lo que respecta a sus objetivos. Del mismo modo, la consolidación de las cuentas de tarjetas de crédito puede ayudarlo a realizar un seguimiento de los pagos mensuales y potencialmente reducir los cargos por intereses.

7. Automatice el pago de facturas

Para muchos de nosotros, la administración de las finanzas puede provocar ansiedad, y esa ansiedad se agrava cuando los cargos por pagos atrasados consumen su presupuesto asignado. Con el tiempo, los cargos por pago atrasado también pueden afectar negativamente su puntaje de crédito. Configurar pagos automáticos de facturas para gastos recurrentes lo ayuda a evitar ambos resultados y hace que la administración del dinero sea más rápida y eficiente, ya que no está haciendo un seguimiento de lo que se debe y cuándo.

8. Revise y actualice las pólizas de seguro

Evalúe su cobertura de seguro para asegurarse de tener la protección adecuada y de no pagar de más. Compare precios para obtener mejores tarifas y considere combinar pólizas para obtener posibles descuentos. Revise los detalles de las pólizas, los deducibles y los límites de cobertura para asegurarse de estar adecuadamente protegido sin pagar por extras innecesarios.

9. Revise y reequilibre las inversiones

Si tiene carteras de inversión, dedique algo de tiempo a revisar su rendimiento y la asignación de activos. Asegúrese de que sus inversiones se alineen con su tolerancia al riesgo y sus objetivos a largo plazo. Considere la posibilidad de reequilibrar su cartera para mantener la diversificación y optimizar los rendimientos. Si invertir es nuevo o desea obtener una visión más profunda en lo que respecta a la evaluación de riesgos, un asesor financiero puede ayudarlo a comprender sus opciones.

10. Establezca objetivos financieros de mitad de año

Piense en este marcador de mitad de año como una oportunidad para establecer nuevos objetivos financieros, grandes o pequeños (recuerde: la ambición es grande, pero subir escaleras sigue siendo progreso). Ya sea ahorrar para una compra específica, pagar la deuda de su tarjeta de crédito o sumar dinero a fondos de jubilación que pueda tener, defina sus principales prioridades y comience a trazar algunos pasos prácticos para alcanzarlas.

Y aunque las listas de verificación financieras son útiles cuando se trata de organizarse, nunca está de más que los profesionales también opinen. Nuestros asesores certificados por la NFCC están a su disposición, ya sea que necesite ayuda para elaborar un presupuesto, repasar su educación financieraeducación financierao pagar sus deudas. ¡Permítanos ayudarlo a que la segunda mitad de su año sea fuerte!