Más allá de la banca: cómo le beneficia construir una relación con su institución financiera

Para la mayoría de nosotros, la relación que tenemos con nuestra institución financiera es puramente transaccional: depositar sueldos, retirar efectivo y administrar facturas en línea con unos pocos clics. Sin embargo, forjar una relación más profunda con su banco o cooperativa de crédito puede desbloquear beneficios que van más allá de las simples transacciones.

Cuando se toma el tiempo para establecer una relación con su institución financiera, señala su voluntad de entablar un diálogo bidireccional. Esto puede conducir a un servicio más personalizado, asesoramiento financiero a medida y oportunidades de crecimiento financiero.

Aproveche los recursos educativos

¿Uno de los beneficios clave de construir una relación con su institución financiera? Acceso a valiosos recursos educativos. Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen talleres gratuitos, seminarios web y consultas individuales diseñados para ayudarlo a elaborar estrategias para objetivos a corto y largo plazo.

Un taller gratuito en línea sobre cómo generar crédito podría ser invaluable si está buscando comprar una casacomprar una casa o un vehículo en los próximos meses, por ejemplo. Programe una reunión con un asesor financiero de su institución para analizar sus planes y ver cómo pueden apoyarlo.

Optimice sus gastos y ahorros

Cuenta corriente

Piense más allá de las cuentas corrientes básicas y explore opciones que ofrezcan recompensas o dividendos. Algunas cuentas corrientes ofrecen reembolsos en efectivo en las compras, lo que significa que obtiene un porcentaje de sus gastos como recompensa.

Esto puede ser ventajoso si realiza compras frecuentes con su tarjeta de débito. Por ejemplo, una cuenta corriente con una devolución del 1% en todas las compras significa que por cada $100 gastados, le devolverían $1. Con el tiempo, estas recompensas se acumulan, así reducen efectivamente sus gastos o contribuyen a sus ahorros.

Además, algunas cuentas corrientes ofrecen dividendos sobre sus saldos. Estas cuentas le pagan un pequeño porcentaje de su saldo promedio como dividendo... algo similar a cómo funcionan los intereses en las cuentas de ahorros. Cuanto más dinero mantenga en la cuenta, más ganará.

Ahorros

Las cuentas de ahorros de alto rendimiento son otra forma de hacer que su dinero trabaje más para usted, ya que ofrecen tasas de interés significativamente más altas en comparación con las cuentas de ahorros estándar. Por ejemplo, si su banco ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento con una tasa de interés del 2% y ahorra $5,000, podría ganar $100 en intereses durante un año.

Las cuentas de alto rendimiento son especialmente útiles para reservar fondos para objetivos a corto plazo o fondos de emergencia. Obtiene el doble beneficio de tener un lugar seguro para su dinero mientras obtiene un rendimiento competitivo.

Certificados de depósito (CD)

Las instituciones financieras ofrecen varias opciones de CD, todas aseguradas por protección, lo que garantiza que su dinero crezca de forma segura. Los CD ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorros regulares a cambio de guardar su dinero durante un período determinado. (Por ejemplo, un CD a 3 años con una tasa de interés del 3% sobre $10,000 gana $300). Así es como funcionan los CD, de un vistazo:

• Plazo fijo: Cuando invierte en un CD, se compromete a mantener su dinero depositado durante un plazo fijo, que puede oscilar entre unos pocos meses y varios años.
• Tasa de interés garantizada: A cambio de comprometer su dinero durante este período, gana una tasa de interés más alta en comparación con las cuentas de ahorros regulares. Por lo general, la tasa es fija durante el plazo.
• Penalización por retiro anticipado: Si necesita acceder a sus fondos antes de que venza el CD, es posible que se enfrente a una penalización por retiro anticipado, que puede reducir o anular los intereses ganados.

Utilice los descuentos y recompensas para clientes

Muchas instituciones financieras se asocian con empresas locales para ofrecer descuentos y recompensas exclusivos. Estas asociaciones pueden abarcar una amplia gama de industrias, ofreciendo ahorros en gastos diarios y compras especiales (piense en membresías de gimnasios, boletos de cine o experiencias gastronómicas).

Asociaciones similares pueden extenderse a servicios como viajes, seguros y mejoras para el hogar, lo que le permite ahorrar dinero en varios aspectos de su vida. Para aprovechar al máximo estos beneficios, consulte la sección de beneficios para el cliente del sitio web de su institución financiera o comuníquese directamente con ellos para preguntar sobre las ofertas promocionales que puede aprovechar.

Abrace la tecnología

Según la American Bankers Association, el 79% de los clientes dicen que las innovaciones digitales en la banca están haciendo que los servicios sean más accesibles. Las instituciones financieras han hecho avances significativos para garantizar que sus clientes tengan un acceso conveniente a sus cuentas. Si aún no lo ha hecho, asegúrese de hacer lo siguiente:

• Descargue la aplicación móvil: la mayoría de las instituciones financieras ofrecen aplicaciones móviles que le permiten consultar saldos, transferir fondos y depositar cheques desde su teléfono.
• Configure alertas: use las alertas de la cuenta para mantenerse al tanto de sus finanzas. Puede configurar notificaciones para saldos bajos, transacciones grandes y fechas de vencimiento para facturas o pagos de préstamos.
• Use la banca en línea: aproveche las funciones de la banca en línea para pagar facturas, monitorear transacciones y administrar sus cuentas.

Aumente su crédito y gane

Una relación duradera con su institución financiera puede mejorar sus posibilidades de obtener crédito cuando lo necesite. Los prestamistas a menudo consideran la duración de su historial bancario al evaluar la solvencia crediticia. Al demostrar un historial financiero consistente, puede aumentar su elegibilidad para préstamos, hipotecas o tarjetas de crédito.

Si está satisfecho con las ofertas de su institución financiera, comparta sus experiencias con alguien que esté indeciso; más allá de ayudar a otros a acceder a los mismos beneficios, muchas instituciones ofrecen bonificaciones por referencia cuando trae nuevos clientes, ¡todos ganan!