Su lista de verificación de bienestar financiero de fin de año

Hay algo verdaderamente catártico en poder tachar algo de su lista de tareas pendientes, especialmente cuando el resultado es que se siente más equilibrado y empoderado financieramente. Estos son los pasos prácticos que puede tomar para terminar este año con fuerza.   

1. Haga inventario

Este es el momento perfecto para analizar los principales hitos de tu vida del año pasado (o los cambios en el horizonte), para determinar cómo se relacionan con sus finanzas. ¿Ha comprado un automóvil o una casa nuevos? ¿Alguien en su hogar está comenzando la educación superior o enfrentándose al pago de un préstamo? ¿Ha fusionado sus finanzas a través del matrimonio o de la cohabitación? Examine sus ingresos y pagos mensuales, y cree un presupuestocree un presupuesto que refleje cualquier factor que pueda afectar sus retenciones de impuestos y el panorama financiero general. 

2. Maximice las cuentas de jubilación 

¿Su empleador actual iguala sus contribuciones al plan 401(k)? Aproveche y aporte lo que pueda. La fecha límite para contribuir al plan 401(k) suele ser el 31 de diciembre y, si tiene una cuenta IRA, puede hacer contribuciones hasta el día de la declaración de impuestos. Esto le ayudará a alcanzar esas metas de ahorro para la jubilación y a reducir su factura de impuestos para el año en curso.

3. Haga frente a las deudas

Lo entendemos. Lo último que probablemente quiera en este momento es un recordatorio de la extravagancia de sus fiestas. Este es el momento de disfrutar del resplandor de los regalos y festines. Cuando tenga la fortaleza emocional, pague la deuda de tarjeta de créditopague la deuda de tarjeta de crédito o, como mínimo, reduzca la deuda de las tarjetas de crédito que tienen las tasas de interés más altas. Si tiene un crédito sólido, es posible que pueda pagar la deuda más rápido transfiriendo la deuda de tarjeta de crédito a una tarjeta con cero o bajo interés (solo un aviso de que esto, a menudo, incluye un cargo). 

4. Revise su informe de crédito

 El final del año es un buen momento para evaluar su informe de crédito. Más allá del objetivo de mejorar su puntaje, el monitoreo regular de su crédito lo alerta sobre cualquier error o transacción fraudulenta. Experian, Equifax y TransUnion ofrecen un informe de crédito gratuito por año, pero tenga previsto que deberá pagar alrededor de $5 para acceder a su puntaje. 

5. Inscríbase en un plan de seguro médico

Elija sus planes antes de la fecha límite de inscripción para asegurarse de que su cobertura comience el 1 de enero. El período de inscripción abierta para 2024 se extiende desde el 1 de noviembre de 2024 hasta el 15 de enero de 2025. Al inscribirse antes del 15 de diciembre, garantiza el comienzo de su cobertura el 1 de enero, mientras que, si se inscribe después del 15 de diciembre, pero antes de la fecha límite de enero, la cobertura comenzará a partir del 1 de febrero. Pasar unas semanas sin ninguna cobertura no es un riesgo que valga la pena correr. 

6. Aproveche sus FSA

En relación con los beneficios de salud, asegúrese de verificar la fecha límite de fin de año si tiene una cuenta de gastos flexibles (FSA) a través de su empleador actual. Si no aprovecha los beneficios no utilizados, los perderá cuando llegue el nuevo año calendario. Programe su examen físico anual, hágase una prueba de detección de cáncer o programe esa cita para limpiarse los dientes que ha estado posponiendo todo el año (no lo juzgamos). 

7. Complete la planificación patrimonial

Cuando la vida sucede (matrimonio, divorcio, nacimiento, muerte o cambios en la dinámica familiar), a menudo, no estamos completamente preparados para los posibles impactos. Y, aunque ninguno de nosotros tiene una bola de cristal que pronostique el futuro, usted aún puede hacer planes para asegurarse de que su familia y seres queridos estén protegidos. Evalúe a sus beneficiarios y fideicomisarios designados, haga los cambios necesarios y redacte un testamento si aún no lo ha hecho. 

8. Cree un fondo de emergencia

Solo el 44% de los estadounidenses tiene ahorros para emergencias destinados a cubrir tres meses de gastos. Este porcentaje podría disminuir ahora que estamos viendo una inflación récord en el surtidor de gasolina y en la tienda de comestibles. Si bien sus reservas de efectivo pueden ser un poco escasas después de la época de fiestas, considere establecer un depósito directo que canalice incluso un pequeño porcentaje de su sueldo a una cuenta de ahorros dedicada. 

9. Establezca nuevos objetivos financieros

¿Hay unas vacaciones familiares que quería tomar pero no podía presupuestar? ¿Hay categorías en las que está gastando de más y necesita recortar? ¿Alguna compra grande que planea hacer para usted o para otras personas de su hogar? Es posible que ya esté pensando en los propósitos de Año Nuevo, así que considere agregar algunos objetivos financieros para completar su lista. 

10. Conéctese

Entendemos que, si bien las listas de tareas pendientes son un buen comienzo, a veces también es importante tener un segundo par de ojos y oídos. Y ahí es donde entramos nosotros. 

GreenPath es una organización nacional sin fines de lucro confiable con más de 60 años de experiencia en ayudar a las personasayudar a las personas a ahorrar dinero, pagar deudas y desarrollar resiliencia financiera. Nuestros comprensivos asesores certificados por la NFCC pueden ayudarlo a evaluar sus objetivos de fin de año y crear un plan personalizado para usted en función de sus circunstancias y necesidades específicas.