La rampa de acceso a los préstamos estudiantiles está terminando. Esto es lo que los prestatarios deben saber

El 30 de septiembre de 2024 será el final oficial de la rampa de acceso a los préstamos estudiantiles, un período en el que los solicitantes de préstamos estudiantiles estaban protegidos contra las consecuencias más graves de los pagos atrasados de los préstamos estudiantiles federales.

Durante la pandemia por COVID, los pagos de préstamos estudiantiles federales y, lo que es más importante, los cargos por intereses se detuvieron durante casi tres años. Cuando terminó la pausa, hubo un regreso a los pagos sin precedentes en la historia para 45 millones de estadounidenses. Para facilitar la transición, se implementó un período de rampa de acceso.

Consecuencias de los pagos atrasados e incompletos

Si los prestatarios dejaron de realizar pagos o realizaron pagos parciales durante el período de rampa de acceso, los intereses continuaron acumulándose en sus préstamos, pero no se informaron como morosos a las agencias de crédito (con el objetivo de facilitar la transición para aquellos que no pagaron durante el último año). Ahora que la rampa de acceso está finalizando, se han restaurado las consecuencias para los pagos atrasados, omitidos o parciales. Esas consecuencias pueden incluir cargos por pagos atrasados, anotación de morosidad en los informes de crédito y disminución en el puntaje de crédito.

Si ajustar el pago de su préstamo estudiantil a su presupuesto ha sido un desafío, no está solo. Es posible que haya opciones para usted si su pago es actualmente inasequible. Algunos planes de pago basados en los ingresos están en el limbo en este momento (lo cubriremos a continuación), pero aún puede visitar StudentAid.gov para revisar sus opciones específicas.

Mantenga la comunicación con su prestamista

En GreenPath, hablamos con personas todos los días que se sienten estresadas o abrumadas por las deudas. Entendemos el deseo de evitarlo o dejarlo para otro día, pero le recomendamos encarecidamente que se mantenga en contacto con sus otorgantes de préstamos estudiantiles. La cancelación y el pago de los préstamos estudiantiles están cambiando rápidamente, mientras que los políticos y los tribunales intentan influir en los resultados. Es ventajoso para las compañías de préstamos estudiantiles poder comunicarse con usted… es posible que se sorprenda al saber para qué podría calificar en relación con la cancelación de deuda.

Si está inscrito en el plan SAVE, recibirá actualizaciones automáticas sobre el estado del programa. Con el final de la rampa de acceso, hay menos tolerancia si omite un pago, por lo que querrá recibir notificaciones de las fechas de vencimiento y los montos de los pagos. Independientemente de su situación, estar en comunicación con sus prestamistas es fundamental.

El futuro de SAVE es incierto

Con la avalancha de titulares políticos recientes, es posible que se haya perdido una historia sobre las decisiones de los tribunales federales sobre el Plan de Pago para una Educación de Calidad (SAVE). A partir de esta publicación, StudentAid.gov tiene esta declaración en su sitio web:

El plan SAVE fue diseñado para reducir los pagos de préstamos estudiantiles federales al 5% de los ingresos discrecionales del prestatario. Para aquellos por debajo de cierto umbral de ingresos, el pago adeudado se redujo a $0 por mes. Había varias otras características del plan, todas diseñadas para reducir la carga de los préstamos estudiantiles para los prestatarios.

El futuro de este programa es incierto y su historia aún se está escribiendo. En GreenPath, seguimos recomendando solicitar planes de pago de préstamos estudiantiles basados en los ingresos. Desafortunadamente, en este momento, es posible que el procesamiento de las solicitudes federales lleve un tiempo.

Revise su presupuesto

Teniendo en cuenta las complejidades del plan SAVE, ahora es un excelente momento para revisar el presupuesto de su hogar. En GreenPath, le sugerimos que empiece por examinar sus gastos de los últimos 30 días. Es posible que descubra que en ciertas áreas está gastando más de lo que creía. Cuando sume todo, es posible que descubra que una parte sustancial de su presupuesto mensual se destina a los pagos mínimos de la tarjeta de crédito. Si esto le suena familiar, no está solo y tiene apoyo disponible.

Intente comunicarse

En un análisis reciente de clientes del programa de manejo de deudas (DMP)programa de manejo de deudas (DMP) de GreenPath, encontramos que el cliente promedio pagaba $522 al mes en tarjetas de crédito antes de inscribirse en el DMP. Después de la inscripción, los clientes pagaron $361 por mes en promedio. Los clientes de DMP de GreenPath ven una reducción promedio de $161 en los pagos mensuales. Esos $161 podrían destinarse a pagar préstamos estudiantiles u otra área de su presupuesto.

Ya sea que haya estado pagando sus préstamos estudiantiles regularmente durante el último año o esté esperando decisiones judiciales, hoy es un buen día para revisar sus gastos en comparación con sus ingresos. Si su presupuesto no está equilibrado y necesita orientación, lo alentamos a que se comunique con nuestros asesores comprensivos y certificados por la NFCC, que pueden ayudarlo a crear un plan personalizado que funcione para su situación financiera actual.

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Cómo comprender los pagos de préstamos estudiantiles

Ya sea que esté planificando para el futuro o buscando administrar sus finanzas después de la universidad, este curso gratuito en línea le ayudará a:

• Considerar las necesidades personales y el presupuesto que pueden haber cambiado durante la pausa de pago
• Comprender el simulador de préstamos
• Explorar los planes de pago de préstamos y cómo podrían aplicarse a sus finanzas personales