Trabajar para pagar su deuda puede parecer desmoralizante. La buena noticia es que obtener asesoramiento sobre deudas en forma temprana puede mantenerlo a usted y a su crédito en un mejor lugar. Si está buscando asesoramiento sobre el manejo de deudas, está disponible para usted, y puede iniciar el proceso hoy mismo.
La mayoría de los adultos tienen algo de deuda. Cuando las cosas se ponen difíciles, las personas pueden apoyarse mucho en sus tarjetas de crédito para sobrevivir. A corto plazo, esto puede parecer una buena idea, pero con el tiempo, deberá pagar efectivamente esa deuda.
¿Le preocupa hacer el pago de una deuda o pagar por completo la hipoteca? Independientemente de cuánto adeude, es imperativo manejar la deuda de manera proactiva. Debe hacer todo lo posible por mantener sus pagos al día y no dejar que se salgan de control. Las marcas negativas en su informe de crédito pueden dificultar la compra de una casa, la obtención de un préstamo o incluso algo simple como alquilar un automóvil.
¿Ya tiene un plan para controlar sus deudas? Dados los desafíos inesperados que pueden surgir, es inteligente mirar hacia adelante, pedir ayuda cuando la necesite y hacer todo lo posible para saber dónde se encuentra financieramente y dónde quiere estar.
Como quizá ya sepa, cuando tiene una gran cantidad de deuda, puede costarle más esfuerzo saldarlas. A la vez, al hacer malabares con las finanzas puede parecer que todo se está desmoronando. Haga un plan y obtenga ayuda con las deudas cuando la necesite. Sigue leyendo para obtener más información.
Cuando busque asesoramiento para el manejo de deudas, no se preocupe por cuánto costará comenzar. Hay disponible asesoramiento sobre deudas gratuito y de bajo costo. GreenPath es un recurso gratuito de deudas; póngase en contacto con un asesor hoy mismo para comenzar.
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Tome el control de sus finanzas, obtenga orientación personalizada y una experiencia presupuestaria sin complicaciones. GreenPath ofrece asesoramiento personalizado sobre cómo administrar su dinero.
¿Cuáles son algunas de las señales de advertencia de que la deuda se está convirtiendo en un desafío?
El proceso de contraer una deuda demasiado grande no ocurre de la noche a la mañana ni durante unos meses. En realidad, sucede gradualmente, pero hay señales en el camino de que puede estar metiéndose en problemas.
- ¿Sabe cuánta deuda tiene?: si no sabe cuál es el total de todas sus deudas, es difícil saber si se está metiendo en problemas. En cada una de sus cuentas de crédito, siempre es una buena idea revisar sus saldos, el pago de la deuda, la tasa de interés y los términos. Colleen Mott, gerente de experiencia de socios en GreenPath, dice: "Si se pregunta a sí mismo o le pregunta a alguien cuánta deuda tiene y no sabe, eso puede ser muy revelador". Recuerde que ignorar su deuda no hace que desaparezca. Eche un vistazo realista a sus finanzas y luego establezca un plan para ir o mantenerse por buen camino.
- ¿Hace solo los pagos mínimos?: le damos un consejo gratuito sobre la deuda de tarjeta de crédito. Solo hacer los pagos mínimos, si bien significa que, técnicamente, cumple con su obligación, agrega tiempo e intereses a lo que debe. También puede ser un indicador de que sus ingresos pueden no cubrir sus facturas mensuales.
- En el estado de cuenta de su tarjeta de crédito, se mostrará claramente cuánto debe. También se mostrará cuánto tiempo le llevará cancelar su saldo actual. Según cuánto deba, esto puede significar que podría llevarle muchos meses, años o incluso décadas pagar su deuda. Si descubre que se necesitan décadas para pagar lo que debe, esta es una buena señal de que su deuda se está convirtiendo en un desafío. Pagar el mínimo adeudado retrasará la cancelación de su deuda. Con el tiempo, se ocupará de la deuda, pero esto llevará mucho mucho más tiempo. En la medida de lo posible, pague más del mínimo de sus deudas. Si se siente abrumado, obtenga asesoramiento sobre la deuda de tarjeta de crédito de un asesor de deudas acreditado, como GreenPath Financial Wellness.
- ¿Qué dice su informe de crédito?: ¿los pagos retrasados u omitidos han comenzado a afectar su informe de crédito? Tener un pago retrasado no afectará su historial de crédito por un largo período. Sin embargo, un patrón de pagos omitidos o retrasados puede afectar su capacidad para obtener crédito a lo largo del tiempo.
- ¿Se está excediendo?: cuando ve que los saldos de sus tarjetas de crédito aumentan, pero está ganando la misma cantidad de dinero, esto podría significar que sus ingresos y gastos no coinciden. Cuando note esto, también podría ser una señal de advertencia. Si no puede pagar su deuda cuando sobrepasa su límite, esto puede afectar negativamente su puntaje de crédito.
- ¿Alcanzó el límite de sus tarjetas de crédito?: ¿su nivel de vida actual está financiado por sus tarjetas de crédito? Si sus tarjetas alcanzan el límite o están cerca de este en forma sistemática, esto podría ser una gran señal de alerta. Alcanzar sus límites o superarlos puede agregar más tarifas, aumentar sus pagos mínimos mensuales y ponerlo en peligro de pagos atrasados, cobranzas y afectar negativamente su historial de pagos de deudas.
Si alguna de estas situaciones es la suya y está buscando asesoramiento sobre el manejo de deudas, es un buen momento para analizar su panorama financiero completo, poner en marcha un plan de pago de deudas y obtener la ayuda con la deuda que necesita.
¿Cuándo debo buscar asesoramiento para manejar la deuda?
Ahora que conoce las señales de advertencia, puede preguntarse cuándo es un buen momento para obtener asesoramiento sobre cómo manejar sus deudas. Muchas personas piensan que el asesoramiento crediticio es solo para personas con muchas deudas, pero ese no es siempre el caso.
Incluso antes de que su deuda se salga de control, es una buena idea informarse y considerar obtener asesoramiento sobre deudas. Los asesores de crédito pueden ayudarlo a crear un plan de pago de deudas y aprender a manejar mejor sus finanzas. A continuación, se incluyen algunas cosas que debe tener en cuenta al decidir si el asesoramiento crediticio es adecuado para usted y su situación financiera particular.
- ¿Necesita ayuda de un profesional?: el asesoramiento crediticio, también conocido como asesoramiento de deudas, ayuda a las personas a manejar sus finanzas y resolver sus problemas de deudas. Los asesores trabajan con las personas para:
- Administrar el dinero y las deudas
- Crear un presupuesto o plan de gastos
- Entender los puntajes de crédito
- Obtener información sobre opciones, herramientas y recursos educativos para salir de las deudas
GreenPath ofrece sesiones gratuitas de asesoramiento de deudas y crediticio. Cada situación es diferente, por lo que los consejos y la información que comparte un asesor de crédito variará según lo que tenga sentido para sus circunstancias.
- ¿Tiene deuda sin garantía fuera de control?: si tiene mucha deuda sin garantía, como deudas de tarjetas de crédito que alcanzan sus límites de crédito o los superan, debe considerar obtener asesoramiento de deudas de un asesor de crédito certificado.
- ¿Está atrasado en los pagos?: si actualmente tiene dificultades para mantenerse al día con sus pagos, es el momento perfecto para obtener ayuda con la deuda.
- ¿Tiene preguntas sobre sus deudas y finanzas?: los asesores de crédito son expertos en brindar asesoramiento sobre deudas adaptado a su situación. Independientemente de lo que esté enfrentando financieramente, un asesor certificado puede ayudarlo.
¿Qué tipo de asesoramiento gratuito de deudas está disponible?
Cuando se trata de asesoramiento de deudas, puede encontrar información valiosa de forma gratuita o a bajo costo. A diferencia de muchas otras cosas, gratis no es una mala palabra cuando se trata de obtener ayuda para deudas.
Puede encontrar opciones de asesoramiento crediticio gratuitas o de bajo costo en los siguientes lugares:
- Cooperativas de crédito
- Oficinas de extensión al público
- Organizaciones religiosas
- Agencias sin fines de lucro
¿Con qué tipos de deudas puede ayudar un programa de manejo de deudas?
A medida que implementa una estrategia para el pago de su deuda, un programa de manejo de deudas puede ayudarlo a abordar todo lo que adeuda.
Es posible que se pregunte cómo están estructurados los programas de manejo de deudas. Están armados para trabajar activamente con sus acreedores a fin de poner al día sus cuentas sin garantía, como las tarjetas de crédito. Este asesoramiento estructurado sobre deuda de tarjeta de crédito también reducirá las tasas de interés y potencialmente eliminará las tarifas. Esto ayuda porque una mayor parte de su pago se destinará a reducir los saldos de su cuenta. También puede ayudarlo a pagar sus deudas más rápido. Una ventaja es que, una vez que se establece el plan de manejo de deudas, es probable que las llamadas de cobranza desaparezcan y que su nivel de estrés se reduzca en gran medida.
Si está considerando un programa de manejo de deudas, busque una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro de buena reputación para que lo ayude. GreenPath ofrece asesoramiento de deudas y crediticio gratuito, y, si es apropiado para su situación, puede apoyarlo a través de un plan de manejo de deudas.
GreenPath ofrece muchísimas hojas de trabajo, herramientas y guías gratuitas a las que cualquier persona puede acceder y que puede utilizar.
Servicio Financiero GreenPath
Programa de manejo de deudas
GreenPath es una organización nacional sin fines de lucro confiable desde hace 60 años, aprenda cómo el programa de manejo de deudas de GreenPath puede ayudarlo a pagar su deuda en 3-5 años, mientras le permite desarrollar una educación financiera sólida.
Cuándo funcionan mejor los programas de manejo de deudas
Los planes de manejo de deudas están diseñados para cualquier persona que quiera pagar su deuda de forma sistemática. Las personas con varias tarjetas de crédito de consumo con un saldo elevado que solo hacen pagos mínimos mensuales, quienes pagan tasas de interés altas y cualquier persona que reciba llamadas de cobranza deben considerar un plan.
Pueden personalizarse para ajustarse a muchas situaciones, muchos tipos de deudas y acreedores. Un pago único y más bajo es muy atractivo para muchos. Además, significa ver un fin (o al menos una reducción significativa) de las llamadas de cobradores de deudas y acreedores.
Es posible que un plan no sea la mejor opción si tiene problemas para pagar deudas con garantía, como una hipoteca o el pago de un automóvil. Tampoco está diseñado para aquellas personas cuyos ingresos apenas cubren las necesidades, como la comida y los servicios públicos.
¿Qué es el método de bola de nieve de deudas?
El método de bola de nieve de deudas es una estrategia activa para eliminar la deuda lo más rápido posible. Comienza pagando primero su deuda más pequeña. Luego, aplica el dinero que estaba dedicando a esa factura a la siguiente deuda más pequeña adeudada. Una vez que haya calculado cuánto dinero puede agregar al pago mínimo mensual de su deuda más pequeña, haga los pagos mínimos de sus otras deudas pendientes.
Para ser efectivo, debe continuar este proceso hasta haber pagado todas sus cuentas. A medida que el dinero se utiliza desde el saldo más pequeño hasta el siguiente en su lista, la cantidad se convierte en una "bola de nieve" y aumenta con el tiempo, y la deuda se reduce a un ritmo acelerado.
¿Qué es el método de avalancha de deudas?
Al igual que el método de bola de nieve de deudas, el método de avalancha de deudas es una forma de acelerar el pago de su deuda, con una diferencia. El "método de avalancha" aborda primero la deuda con las tasas de interés más altas. Una vez que se paga la deuda con los intereses más altos, usted aplica ese dinero a la cuenta con la siguiente tasa de interés más alta y continúa hasta haber pagado todas sus deudas. Al concentrarse en la deuda más costosa, con las tasas de interés más altas, pagará menos con el tiempo.
A lo largo del tiempo, puede ahorrar algo de dinero con el método de avalancha, pero las deudas con saldos elevados pueden tardar en cancelarse. Si se decide por este método, puede ser desalentador, ya que puede llevar más tiempo pagar un saldo grande.
¿Cuánto tarda el asesoramiento de deudas?
Las compañías de renombre como GreenPath comenzarán el proceso con una evaluación confidencial y gratuita de asesoramiento de deudas para comprender exactamente dónde se encuentra financieramente. Un asesor capacitado le hará varias preguntas, analizará mucha información, incluido su historial de pagos de deudas, para ayudarlo a comprender sus ingresos y gastos, además de obtener una imagen realista de lo que tiene frente a usted para eliminar su deuda. Durante la evaluación, el asesor le dará información para ayudarlo a identificar cómo puede reducir los gastos y ahorrar dinero. Esta sesión inicial de asesoramiento de deudas dura un promedio de una hora, según su situación.
La duración de todo el plan de manejo de deudas puede depender de la cantidad de deudas que tenga. En general, la mayoría se completan en cinco años o menos. El proceso de manejo de deudas no ocurre de la noche a la mañana, pero puede brindarle tranquilidad y orientarlo hacia el éxito financiero a largo plazo.
