El socio bancario adecuado debe alinearse con las necesidades específicas, la etapa de crecimiento y los objetivos de su negocio.
Las tarifas transparentes, la atención al cliente confiable y las herramientas digitales sólidas son esenciales para una relación bancaria sin estrés.
No tienes que resolverlo solo. GreenPath puede ayudarle Hacer frente a la deuda con intereses altosHacer frente a la deuda con intereses altos, comprenda mejor sus finanzas y ajuste su presupuesto para incluir los objetivos de su pequeña empresa.
(Nota: A lo largo de este artículo, los términos "banco" y "banca" se utilizan de forma genérica y pueden referirse a cooperativas de crédito, bancos en línea o instituciones financieras tradicionales).
Mayo es el Mes de las Pequeñas Empresas - Hablemos de Banca
Es el Mes de la Pequeña Empresa, lo que hace que ahora sea un buen momento para dar un paso atrás y revisar una de las partes más importantes (pero que a menudo se pasan por alto) de su negocio: su banco.
Ya sea que esté dirigiendo las cosas solo, haciendo despegar una nueva empresa o manteniendo próspera una empresa familiar, la cuenta bancaria de su empresa hace mucho trabajo pesado. No se trata solo de dónde se encuentra su dinero. Es la forma en que pagas a tu equipo, administras los gastos y financias tu próximo gran movimiento.
Pero aquí está la cuestión: no todos los bancos están diseñados para pequeñas empresas. Lo que funciona para una empresa puede ser un dolor de cabeza total para otra. Entonces, ¿cómo encontrar la opción adecuada?
¿Por qué es realmente importante el banco de empresas adecuado?
Dirigir una pequeña empresa viene con suficientes sorpresas. Tu banco no debería ser uno de ellos.
El socio bancario adecuado debe facilitarle la vida, no aumentar el estrés. Pero cuando está atascado lidiando con tarifas ocultas, tecnología torpe o soporte que no comprende sus necesidades, puede ralentizarlo seriamente (y consumir sus ganancias).
Es por eso que elegir el banco correcto es tan importante. No se trata solo de a dónde va su dinero, se trata de encontrar un socio financiero que entienda lo que significa ser propietario de una pequeña empresa y lo respalde a medida que crece.
Entonces, ¿qué deberías buscar realmente? Vamos a repasarlo.
Un banco que entiende a las pequeñas empresas
Algunos bancos se especializan en grandes cuentas comerciales y es posible que no tengan los recursos o el interés para respaldar operaciones más pequeñas. Desea una institución financiera que realmente comprenda las necesidades de las pequeñas empresas, incluidos los ingresos estacionales, los márgenes reducidos y las prioridades que cambian rápidamente.
¿Un buen lugar para empezar? Pregunte si tienen banqueros dedicados a pequeñas empresas, opciones de préstamos flexibles y servicios de apoyo orientados a empresas nuevas o en crecimiento.
Tarifas transparentes que no se comen sus ganancias
Tenga cuidado con las tarifas, y no solo con las obvias. Muchas cuentas comerciales cobran por cosas como:
- Mantenimiento mensual
- Exceder los límites de transacción
- Depósitos en efectivo por encima de un determinado umbral
- Transferencias electrónicas o sobregiros
Asegúrate de tener muy claro lo que pagarás (y cuándo). Algunos bancos y cooperativas de crédito en línea ofrecen cuentas comerciales sin cargo o tarifas más bajas para nuevas empresas, por lo que vale la pena comparar.
Herramientas digitales que realmente funcionan
Dirigir una pequeña empresa significa hacer malabarismos con cien tareas a la vez, por lo que la tecnología de su banco debería aligerar la carga, no hacerla más difícil.
Busca:
- Aplicaciones móviles fáciles de usar
- Pago de facturas en línea y transferencias ACH
- Depósito de cheques móvil
- Integración con herramientas como QuickBooks o Xero
- Alertas de transacciones en tiempo real
El tiempo es dinero, y las sólidas herramientas de banca digital le permiten manejar las finanzas sobre la marcha, sin esperar en la fila ni llamar al servicio de atención al cliente.
Soporte cuando realmente lo necesita
¿Alguna vez has necesitado ayuda en este momento y te has quedado atascado en espera durante 45 minutos? Esa no es la experiencia que quieres como propietario de un negocio.
Los mejores bancos para pequeñas empresas ofrecen:
- Un banquero o equipo dedicado
- Respuestas rápidas del servicio de atención al cliente
- Asesoramiento financiero proactivo o check-ins
- Recursos educativos para hacer crecer tu negocio
Pregunte cómo el banco apoya a los clientes de pequeñas empresas después de abrir la cuenta. Si se encogen de hombros o te envían a un número 800 genérico, eso es una señal de alerta.
No pase por alto el acceso al crédito y a las opciones de préstamo
Incluso si no está buscando un préstamo en este momento, tener acceso al crédito es algo que toda pequeña empresa debe planificar. Ya sea que esté manejando una temporada baja o invirtiendo en crecimiento, tener una línea de crédito o un préstamo comercial listo para usar puede brindarle tranquilidad.
Al comparar bancos, pregunte:
- ¿Qué tipos de préstamos o líneas de crédito están disponibles?
- ¿Son flexibles los plazos?
- ¿Qué tan fácil es presentar una solicitud y calificar?
Algunos bancos también ofrecen tarjetas de crédito comerciales con recompensas, una excelente manera de administrar los gastos y generar crédito comercial con el tiempo. Construir una relación con un prestamista ahora también puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación más adelante.
Construya una relación bancaria, no solo una cuenta
Los propietarios de pequeñas empresas más exitosos no solo abren una cuenta bancaria, sino que construyen una relación con su banco.
Eso significa consultar con su representante bancario, asistir a eventos o talleres y apoyarse en ellos para obtener información a medida que crece su negocio. Un buen banquero puede Conectarlo con recursosConectarlo con recursos, ofrezca asesoramiento personalizado y conviértase en un socio de referencia para todas sus preguntas financieras.
Si su banco lo trata como un número de cuenta más, podría ser el momento de explorar otras opciones. Tu negocio merece más.
Consejos adicionales para elegir un banco que funcione para usted
- Revise la letra pequeña: Revise los requisitos de saldo mínimo, las tasas de interés y las políticas de sobregiro.
- Compara bancos locales, nacionales y en línea: cada uno tiene pros y contras. Las cooperativas de crédito locales pueden ofrecer un mejor servicio, mientras que los bancos en línea tienden a tener tarifas más bajas.
- Lea reseñas: vea lo que otros propietarios de pequeñas empresas dicen sobre su experiencia.
- Piense a largo plazo: elija un banco que pueda crecer con usted a medida que cambien las necesidades de su negocio.
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