Cómo lidiar con las deudas

Si está lidiando con deudas, sepa que no está solo. De hecho, 4 de cada 5 estadounidenses están actualmente endeudados.  Trabajemos juntos para descubrir cómo puede eliminar esa carga.  El artículo de hoy le proporcionará algunos consejos excelentes sobre cómo puede pagar sus deudas.

¿Cuáles son sus opciones?

Transferencia de saldo: una nueva tarjeta de crédito que le permite transferir los saldos existentes, lo que le proporciona una tasa de interés más baja.

Ventajas:

• Tiene una nueva tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja.

Factores a tener en cuenta:

• Es posible que se apliquen cargos de transferencia
• La tasa de interés baja puede ser solo por un tiempo limitado

Consolidación de deudas: un préstamo que combina todas sus deudas pendientes en un solo préstamo.

Ventajas:

• Las cuentas permanecen abiertas
• Tasa de interés más baja
• Pago más pequeño

Factores a tener en cuenta:

• Puntaje de crédito
• Relación deuda-ingreso
• Otros requisitos de préstamo
• Los términos del préstamo pueden resultar en el pago de más intereses durante el transcurso de la deuda

Programa de manejo de deudas: la forma en que funciona un programa de manejo de deudas es que usted hace un depósito a la agencia de asesoramiento crediticio y ellos pagan sus deudas por usted.  Los acreedores a menudo acuerdan reducir sus tasas de interés y pagos. Un programa de manejo de deudas proporciona una solución a largo plazo para hacer frente a las deudas.

Ventajas:

• Por lo general, pagos mensuales y tasas de interés reducidos
• Plazo de pago de 5 años o menos
• Amortización estructurada
• Apoyo continuo

Factores a tener en cuenta:

• Por lo general, hay una tarifa razonable para el programa de manejo de deudas ($75 o menos)
• Las cuentas tienen que estar cerradas

Liquidación de deudas: a diferencia de un programa de manejo de deudas, donde su deuda se paga en su totalidad, la liquidación de deudas intenta liquidar la deuda por menos de lo que debe.  Por lo general, los acreedores solo liquidarán las deudas que estén gravemente en mora.

Ventajas:

• Las cuentas se reponen rápidamente

Factores a tener en cuenta:

• Las deudas se reportan a su informe de crédito como "liquidadas" y es probable que le cobren impuestos sobre el monto de la deuda condonada
• Los acreedores aún pueden seguir adelante con las acciones legales durante este tiempo
• Las compañías de liquidación generalmente cobran tarifas grandes

Bancarrota: no soy abogado y esto no es asesoramiento legal.  En mi opinión, declararse en bancarrota es una gran decisión y debe considerarse como último recurso.

Ventajas:

• Potencialmente puede detener un embargo
• Podría retrasar/detener una ejecución hipotecaria

Factores a tener en cuenta:

• Las bancarrotas pueden reportarse sobre su crédito hasta por 10 años
• La bancarrota podría afectar las oportunidades de trabajo o la autorización de seguridad
• La bancarrota podría afectar las oportunidades de vivienda como resultado del impacto en su crédito

Si desea desarrollar un plan de acción personalizado para su deuda, comuníquese con GreenPath Financial Wellness y hable con uno de nuestros expertos en bienestar financiero en Contáctenos. Ofrecemos una sesión de consejería gratuita para revisar su situación y lo guiaremos a través de sus opciones. Si desea establecer un plan de manejo de deudas, podemos ayudarlo a reducir sus tasas de interés y pago mensual.