Opciones de pago de préstamos estudiantiles

Los prestatarios de préstamos estudiantiles se encuentran en medio de la pausa de pago más larga de la historia, ahora extendida hasta el 31 de agosto de 2022.

Es difícil saber qué sucederá a continuación, pero comprender sus opciones lo mantendrá en una base financiera firme.

Exploremos las opciones de pago de su préstamo estudiantil . La mayoría de los préstamos estudiantiles son financiados por el gobierno de los Estados Unidos. Estos préstamos, llamados préstamos federales para estudiantes, ofrecen cierta flexibilidad en la forma en que se pagan. A continuación se muestra una breve explicación de algunas de las opciones de pago de préstamos federales más comunes.

Pago estándar: usted paga una cantidad mensual fija y cancela el préstamo en 10 años (o menos).  Usted paga la menor cantidad de intereses con este plan de pago.

Pago gradual: comienza con un monto de pago mensual más bajo y luego aumenta gradualmente el monto del pago cada dos años.  Al igual que el pago estándar, el período de reembolso es de hasta 10 años.  Sin embargo, pagará más intereses a lo largo de la vigencia del préstamo.

Pago extendido: extiende los pagos del préstamo desde el período de pago estándar hasta 25 años.  Esto reduce el pago mensual, pero aumenta el total pagado en intereses.  La deuda total del préstamo estudiantil debe ser superior a $30,000.

Pago basado en los ingresos (IBR): puede ayudar a los prestatarios a mantener los pagos de sus préstamos asequibles, con límites de pago según sus ingresos y la composición familiar.  Esta opción puede reducir significativamente los pagos y se utiliza mejor junto con un programa de cancelación de deuda, como la cancelación de deuda por servicio público.   El plazo de amortización es de hasta 25 años.  Calcule los pagos mensuales utilizando la calculadora de Pago basado en los ingresos del gobierno.

Cancelación de deuda por servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés): programa para prestatarios que trabajan en ciertos tipos de empleos de "servicio público", incluyendo empleos en el gobierno y organizaciones sin fines de lucro 501(c)3. Cancelará la deuda restante después de 10 años de empleo elegible y pagos de préstamos calificados. Además, durante esos 10 años, el plan de Pago basado en los ingresos puede ayudar a mantener los pagos del préstamo asequibles.

Pago según sus ingresos (PAYE, por sus siglas en inglés): por lo general, tiene el monto de pago mensual más bajo de los planes de pago que se basan en sus ingresos.  El monto de su pago puede aumentar o disminuir cada año según sus ingresos y la composición familiar.  El plazo de amortización es de hasta 20 años.  Use la calculadora de Pago según sus ingresos del gobierno para ver si califica para el este programa.

Consolidación de préstamos federales: puede reducir el número de préstamos a un pago mensual.  Sin embargo, por lo general no reducirá su pago mensual general.  Para obtener más información, visite www.studentaid.ed.gov.  Los préstamos privados no se pueden consolidar como parte de este programa.

Rehabilitación: la rehabilitación de un préstamo impago requiere nueve pagos a tiempo en un plazo de 10 meses.  En ese momento, se restablece el préstamo, se eliminan los comentarios despectivos del informe de crédito y se renuncia a los costos de cobranza. Los arreglos de rehabilitación generalmente se hacen llamando al acreedor original o a una agencia de cobranza externa.

Aplazamiento o indulgencia: el aplazamiento o indulgencia le permite suspender temporalmente los pagos de su préstamo estudiantil. Sin embargo, a menos que tenga préstamos subsidiados, los cargos por intereses continuarán acumulándose y el tamaño del préstamo seguirá creciendo durante el período de aplazamiento.  Deberá trabajar con el servidor de préstamos para solicitar un aplazamiento o una suspensión temporal de cobro.

Aplazamiento por educación: siempre y cuando asista a la escuela al menos medio tiempo, los pagos del préstamo se pueden diferir hasta después de que deje de estar inscrito a medio tiempo. De hecho, la mayoría de los pagos de préstamos se reanudarán seis meses después de que cese la inscripción a medio tiempo.

Aplazamiento económico : puede calificar para un aplazamiento económico si está experimentando dificultades económicas debido a bajos ingresos.

Aplazamientos por desempleo: si no puede encontrar un trabajo, puede ser elegible para un aplazamiento por desempleo hasta por tres años después de salir de la escuela.

Aplazamiento por discapacidad/rehabilitación: puede calificar para un aplazamiento de préstamo si no puede trabajar debido a una lesión o enfermedad, si está cuidando a un dependiente o cónyuge discapacitado, o si está en rehabilitación por una lesión o enfermedad.

Aplazamiento del permiso familiar : un aplazamiento del permiso parental o familiar puede estar disponible si usted no puede trabajar o asistir a la escuela porque está embarazada o cuidando a un recién nacido o a un niño recién adoptado.

Aplazamiento por motivos militares: Quizás sea elegible si está en servicio activo como miembro de las fuerzas armadas o si presta servicio a tiempo completo en la Guardia o la Reserva Nacional.

Hablar con un asesor financiero puede tranquilizarlo. Llame a la línea de ayuda de préstamos estudiantiles de GreenPath para comenzar hoy.