En un momento de incertidumbre, muchas de las personas con las que hablamos descubren que hacer un presupuesto es un paso importante para mejorar la salud financiera.
Tomarse el tiempo para crear un presupuesto simple ayuda a las personas a descubrir cómo cumplir con los objetivos financieros y enfrentar cualquier desafío financiero inesperado que pueda surgir.
¿Por qué elaborar un presupuesto?
Hacer un presupuesto le permite:
1. Aumentar la confianza: incluso el presupuesto familiar más básico tiene la capacidad de aumentar su confianza, ya que dio el primer paso para tomar el control de sus finanzas. Al prestar atención a los ingresos y gastos mensuales, tiene la confianza de que puede realizar un seguimiento exacto de lo que sucede cada mes.
2. Ayudar a cumplir sus objetivos: ¿Busca superar un desafío inesperado? ¿Se está preparando para una gran compra, como un automóvil? ¿Anticipa cambios en su situación familiar? Planificar los ingresos y los gastos lo ayuda a alcanzar estos objetivos financieros y otros que puedan surgir. Además, un presupuesto cuidadoso puede ayudar a eliminar el aguijón de las facturas inesperadas.
3. Aumentar su conciencia: puede ser revelador cuando empieza a hacer un seguimiento de cuánto gasta en cosas esenciales, como facturas, alquiler/hipoteca y comida. Un presupuesto simple lo ayuda a estar al tanto de lo que está gastando. También muestra su progreso en el ahorro de dinero o en la reserva de dinero para administrar los pagos de deudas. Su presupuesto puede ayudarlo a encontrar lugares para ahorrar dinero y recortar gastos.
¿Cómo elaborar un presupuesto?
Ahora que explicamos por qué tiene sentido hacer un presupuesto, ¿cómo se empieza?
Eche un vistazo a nuestro blog "Budgeting 101" para conocer todos los pasos.
La parte de "cómo hacer" un presupuesto involucra las siguientes áreas principales:
- Capture todos los gastos: este paso incluye hacer un inventario completo de los gastos mensuales, incluidos los pagos de alquiler/hipoteca, los servicios públicos, los impuestos, el seguro, la comida, los medicamentos, el cuidado de los niños, el transporte y otros gastos mensuales clave.
- Clasifique los gastos por prioridad: una vez que se realiza un inventario completo de los gastos, el siguiente paso es asignar prioridad en función de sus valores.
- Realice un seguimiento de todos los ingresos mensuales: del lado de los ingresos, un presupuesto simple es un vehículo para realizar un seguimiento de todos los ingresos mensuales del hogar y enumerarlos para calcular el flujo mensual de ingresos.
- Haga el plan: esta es la parte del proceso en la que el seguimiento de los gastos mensuales frente a los ingresos mensuales revela cualquier área problemática. ¿El presupuesto mensual permitirá otros objetivos financieros, como acumular ahorros para emergencias o reservar dinero para una compra grande?
Obtenga su libro de trabajo
Para ampliar las ideas que se ofrecen aquí, descargue el libro de trabajo de alineación de prioridades, que le ayuda a elaborar un plan y un presupuesto sencillos.
Usted está a cargo de su plan y sus objetivos. Siempre es una buena idea pagar las deudas y hacer de los ahorros una prioridad (¡páguese a sí mismo primero!) Siempre puede ajustar su objetivo a lo largo del camino, revisar su presupuesto y hacer ajustes para recortar gastos o destinar el dinero a algo diferente.
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