Todos hemos oído hablar de los puntajes de crédito. Pero, ¿qué son? ¿Cómo usan los prestamistas los puntajes de crédito?
Su puntaje de crédito es un número basado en una fórmula que utiliza la información de su informe de crédito. El resultado es un pronóstico preciso de la probabilidad de que pague sus facturas.
Los puntajes de crédito son ampliamente utilizados. Si obtuvo un préstamo, una tarjeta de crédito o incluso un seguro de automóvil, la tasa que paga está directamente relacionada con su puntaje de crédito. Cuanto más alto sea el puntaje, mejor será su imagen ante los prestamistas. Las personas que tienen los puntajes más altos obtienen las tasas de interés más bajas.
Definición de riesgo de crédito
Los puntajes de crédito analizan la información que puede predecir su comportamiento futuro. Si ha estado pagando sus facturas a tiempo durante los últimos 25 años, es probable que sea una persona de bajo riesgo a la hora de prestarle dinero. Por el contrario, imagine que obtuvo su primera tarjeta de crédito hace dos años y ha tenido cuatro pagos atrasados durante ese tiempo. Su saldo en la tarjeta está al límite de crédito. Ha solicitado un nuevo crédito cuatro veces en los últimos seis meses. Con base en estos hechos, tendrá un puntaje más bajo y se le considerará de mayor riesgo.
La mayoría de los prestamistas en los Estados Unidos utilizan el sistema de calificación crediticia FICO. Este sistema da peso a diferentes partes del informe de crédito. El historial de pagos reciente tiene más peso que una solicitud de crédito.
Por qué los prestamistas usan los puntajes de crédito
Antes de los puntajes de crédito, los prestamistas miraban directamente su informe de crédito. Un prestamista puede haber denegado el crédito basándose en un juicio sesgado. Este método también requería mucho tiempo. Los prestamistas utilizaban opiniones personales para tomar una decisión sobre un solicitante que no tenía nada que ver con su capacidad para pagar el préstamo.
Hoy en día, los puntajes de crédito evalúan el riesgo de manera más justa porque son consistentes y objetivos. Los consumidores también se benefician. No importa quién sea, su puntaje de crédito refleja solo su probabilidad de pagar la deuda.
Entendiendo los puntajes de crédito
¿Cuáles son los factores del puntaje de crédito?
- Su deuda total
- Tipos de cuentas
- Cuántas cuentas tiene abiertas
- Número de pagos atrasados
- Antigüedad de las cuentas
Comprender estos factores es clave para mejorar su puntaje de crédito. Los factores lo ayudan a mejorar el historial de crédito para que sea de bajo riesgo.
Los puntajes de crédito pueden cambiar, y de hecho lo hacen.Los puntajes de crédito pueden cambiar, y de hecho lo hacen.. A menudo, un elemento negativo en un informe de crédito puede resultar en una disminución rápida y repentina del puntaje. Sin embargo, mejorar un puntaje de crédito generalmente requiere tiempo y paciencia. No existe una "solución rápida" para un historial de crédito dañado.
Revisión gratuita del informe de crédito
Los asesores de crédito de GreenPath certificados por la NFCC pueden guiarlo durante una revisión gratuita de su informe de crédito. Le explicaremos cómo leer el informe y cómo funciona la calificación crediticia, y responderemos sus preguntas. Juntos elaboraremos un plan de administración de su puntaje de crédito para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.
Servicio Financiero GreenPath
Cómo administrar su puntaje de crédito
Estar al tanto de su informe de crédito es un importante chequeo de bienestar financiero. Eche un vistazo a estos recursos gratuitos para mantenerse informado sobre su puntaje de crédito.
