Cómo rebatir un error en un informe de crédito

Cómo rebatir un informe de crédito

Una encuesta reciente de Consumer Reports revela que el 44% de los estadounidenses han encontrado al menos un error en su informe de crédito. Estos errores pueden afectar seriamente su puntaje de crédito, lo que dificulta la aprobación de préstamos o tarjetas de crédito, o incluso genera tasas de interés más altas.

Afortunadamente, puede rebatir estos errores y corregirlos. Si no está seguro de por dónde empezar, tiene derecho a recibir un informe de crédito gratuito cada año de cada una de los tres principales burós de crédito a través de AnnualCreditReport.com. Revisar su informe con regularidad lo ayuda a detectar errores temprano, antes de que afecten demasiado su crédito.

Por qué podría necesitar rebatir un informe de crédito

Hay varias razones por las que es posible que deba rebatir un informe de crédito. Tal vez un prestamista informó un pago atrasado que usted hizo a tiempo, o tal vez hay una cuenta en la lista que no es la suya. Estos errores pueden ocurrir, pero cuando ocurren, es importante actuar rápidamente para eliminarlos.

Algunos de los errores más comunes en los informes de crédito incluyen:

• Información incorrecta de la cuenta (como un pago omitido que nunca sucedió).
• Datos personales obsoletos (como direcciones antiguas o nombres incorrectos).
• Cuentas que no reconoce, lo que podría ser una señal de robo de identidad.

El impacto de estos errores

Estos errores pueden llegar a ser graves. Un solo error puede perjudicar su puntaje de crédito, lo que hace que sea más costoso pedir dinero prestado. Incluso puede afectar otras áreas de su vida, como obtener la aprobación para un apartamento o un trabajo que requiere una verificación de crédito. Por eso es importante corregir estos errores tan pronto como los detecte.

Pasos para disputar un informe de crédito

Una vez que haya encontrado un error en su informe de crédito, impugnarlo es un proceso sencillo.

• Recopilación de la documentación necesaria
  Comience por recopilar sus pruebas, que podrían ser recibos de pago, estados de cuenta bancarios o cualquier otra cosa que demuestre el error. Cuantas más pruebas tenga, más sólido será su caso.
• Cómo comunicarse con los burós de crédito
  A continuación, deberá ponerse en contacto con los burós de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) para rebatir oficialmente el error. La mayoría de las personas optan por hacer esto en línea, pero también puede presentar disputas por correo o por teléfono. Asegúrese de incluir toda la documentación de respaldo y explique claramente el error.
• Seguimiento de su disputa
  Después de presentar su disputa, los burós de crédito tienen alrededor de 30 días para investigar. Asegúrese de hacer un seguimiento durante este tiempo para ver cómo progresa el reclamo y mantenga un registro de cualquier respuesta. Si se necesita más información, responda rápidamente para evitar retrasos.

Preguntas frecuentes sobre disputas

Es normal tener preguntas sobre qué esperar y cómo funciona el proceso. Para ayudar a aliviar sus inquietudes, hemos respondido algunas de las preguntas más comunes que las personas tienen al rebatir errores en los informes de crédito.

• ¿Una disputa puede perjudicar su crédito?
  ¡No! Rebatir un error en el informe de crédito no perjudica su puntaje. De hecho, corregir un error podría incluso ayudar a impulsarlo a largo plazo.
• ¿Volverá a subir mi puntaje de crédito después de una disputa?
  Si el error estaba perjudicando su puntaje, corregirlo debería ayudar a que su puntaje mejore. La cantidad exacta de la mejora dependerá de cómo el error afectó su crédito.
• ¿Cuánto tiempo tarda el proceso de disputa?
  El proceso de investigación suele tardar hasta 30 días. Sin embargo, si el buró de crédito necesita más información, podría tardar un poco más.
• ¿Puede eliminar legalmente detalles de su informe de crédito?
  No puede eliminar información precisa de su informe de crédito, pero puede rebatir legalmente y eliminar cualquier error. Es su derecho tener un informe de crédito que refleje su verdadero historial financiero.
• ¿Qué documentos tendré que proporcionar para la disputa del informe de crédito?
  Deberá proporcionar evidencia de respaldo que demuestre que el error es incorrecto. Esto puede incluir estados de cuenta, recibos de pago, copias de su informe de crédito o cualquier otro documento que respalde su reclamo. Sea lo más detallado posible para acelerar el proceso.
• ¿Qué debo esperar después de presentar una disputa del informe de crédito?
  Una vez que haya presentado una disputa, los burós de crédito tienen 30 días para investigar. Recibirá actualizaciones de los burós y ellos le notificarán el resultado. Si su disputa tiene éxito, la información incorrecta se eliminará o actualizará.
• ¿Qué puede rebatir en su informe de crédito?
  Puede rebatir cualquier información que considere inexacta, incompleta u obsoleta. Esto incluye historiales de pago, saldos de cuentas, información personal (como nombres o direcciones) incorrectos, o cuentas que no le pertenecen.

Qué esperar después de la disputa

Una vez que haya presentado su disputa, los burós de crédito completan su investigación y le notifican el resultado.

Si el error está afectando negativamente su puntaje, corregirlo debería ayudar a que su puntaje de crédito mejore. Tenga en cuenta que puede tomar un poco de tiempo para que el cambio se refleje en los tres burós de crédito.

Una vez que se resuelva su disputa, solicite una nueva copia de su informe de crédito para confirmar la corrección. A partir de ahora, es inteligente revisar el informe con regularidad. ¡Y nosotros podemos ayudar! La Entrenadora financiera virtualEntrenadora financiera virtual de GreenPath ofrece asesoramiento gratuito y sin juicios. Ya sea que desee optimizar la utilización del crédito, comprender su informe de crédito o elaborar una estrategia de ahorros a largo plazo, ella está aquí para ayudarlo: 24/7 en cualquier dispositivo.