¿Cómo se produce el robo de identidad?

El robo de identidad se produce cuando alguien roba su información personal y la usa de manera fraudulenta para su propio beneficio financiero.

Si bien las tácticas difieren y se vuelven más sofisticadas con el paso de los años, algunas tácticas comunes de robo de identidad incluyen:

• Buscar en la basura: cuando se trata del robo de documentos de identidad en papel, tenga cuidado con las ocasiones en que la gente hurga en la basura en busca de facturas u otros papeles que contengan sus datos personales.
• Skimming: los ladrones que operan en línea roban los números de las tarjetas de crédito/débito utilizando un equipo especial de almacenamiento al procesar su tarjeta.
• Phishing: los correos electrónicos de phishing a menudo imitan la comunicación legítima de fuentes confiables, como instituciones financieras, y atraen a las personas para que proporcionen información confidencial. Estos correos electrónicos pueden contener enlaces falsos o solicitar a los usuarios que ingresen datos personales en sitios web fraudulentos.
• Cambiar su dirección: otra táctica es que los estafadores desvíen sus estados de cuenta a otra ubicación completando un formulario de cambio de dirección.
• Ingeniería social: los estafadores, muy presentes en las redes sociales, utilizan la manipulación psicológica para aprovecharse de la confianza y recabar información confidencial. Se emplean técnicas como la suplantación de identidad, el pretexto y el cebo para engañar a las personas para que revelen datos sensibles.
• Software malicioso y ransomware: el software malicioso se puede utilizar para infectar computadoras y dispositivos móviles, lo que permite a los ciberdelincuentes acceder a información personal. El ransomware puede bloquear a los usuarios de sus sistemas hasta que se pague un rescate, lo que representa una doble amenaza tanto para los datos como para las finanzas.
• Violaciones de datos: las violaciones a gran escala ocurren cuando los piratas informáticos obtienen acceso no autorizado a bases de datos que contienen grandes cantidades de información personal. Estos datos robados pueden utilizarse para diversos fines de robo de identidad, poniendo en riesgo a las personas.
• Ataques del tipo Man-in-the-Middle​​​​​​​: en estos ataques, los ciberdelincuentes interceptan la comunicación entre dos partes, obteniendo acceso a información sensible como credenciales de inicio de sesión o datos financieros. Esto puede ocurrir en redes Wi-Fi públicas o conexiones en línea comprometidas.
• Apropiación de cuentas: los delincuentes pueden obtener acceso a las cuentas en línea de una persona explotando contraseñas débiles o utilizando credenciales de inicio de sesión robadas. Una vez dentro, pueden hacerse pasar por el propietario de la cuenta y potencialmente realizar actividades fraudulentas.
• Uso de credenciales robadas: los ciberdelincuentes utilizan nombres de usuario y contraseñas previamente filtrados de una plataforma para obtener acceso no autorizado a otras cuentas en las que las personas han reutilizado las mismas credenciales. Esta táctica aprovecha la práctica común de utilizar información de inicio de sesión idéntica en varios sitios.
• Pre-texting: utilizan falsos pretextos para obtener su información personal de instituciones financieras, compañías telefónicas y otras fuentes.

Los resultados

Una vez que su información personal se ve comprometida, los ladrones de identidad la utilizan de diversas formas:

• Fraude con tarjetas de crédito: pueden abrir nuevas cuentas de tarjetas de crédito a su nombre. Cuando usan las tarjetas y no pagan las facturas, las cuentas morosas aparecen en su informe de crédito. Pueden cambiar la dirección de facturación de su tarjeta de crédito para que ya no reciba facturas y acumular cargos en su cuenta. Como ahora sus facturas se envían a una dirección diferente, puede pasar algún tiempo antes de que se dé cuenta de que hay un problema.
• Fraude telefónico o de servicios públicos: pueden abrir una nueva cuenta de teléfono o servicio móvil a su nombre o acumular cargos en su cuenta existente. Pueden usar su nombre para obtener servicios públicos como electricidad, calefacción o televisión por cable.
• Fraude bancario/financiero: pueden emitir cheques falsos utilizando su nombre o número de cuenta. Es posible que abran una cuenta bancaria a su nombre y emitan cheques sin fondos. Pueden clonar su tarjeta de cajero automático o débito y realizar retiros electrónicos a su nombre, vaciando sus cuentas. Es posible que pidan un préstamo a su nombre.
• Fraude de documentos gubernamentales: pueden obtener una licencia de conducir o una tarjeta de identificación oficial emitida a su nombre, pero con la foto de los delincuentes. Pueden usar su nombre y número de Seguro Social para obtener beneficios del gobierno. Pueden presentar una declaración de impuestos fraudulenta utilizando su información.
• Otros fraudes: pueden conseguir un trabajo usando su número de Seguro Social. Pueden alquilar una casa u obtener servicios médicos con su nombre. Pueden dar su información personal a la policía durante un arresto. Si no se presentan a su cita en el tribunal, se emite una orden de arresto a su nombre.

La salud financiera comienza con la seguridad financiera

Como organización nacional sin fines de lucro de confianza, GreenPath Financial Wellness comprende la importancia de mantener sus finanzas en óptimas condiciones, y para ello hay que empezar por la seguridad financiera, especialmente en el mundo de las operaciones digitales.

Fortalecernos contra el robo de identidad implica adoptar medidas proactivas.

Controle con frecuencia los extractos bancarios, revise los informes de crédito y las cuentas en línea para detectar cualquier actividad sospechosa. Tenga cuidado al compartir información personal en línea, especialmente en las redes sociales. Invierta tiempo en crear contraseñas seguras y únicas, y considere usar administradores de contraseñas para mayor seguridad.

Consejos de seguridad adicionales

• Para priorizar su seguridad y proteger su información personal, comience por utilizar mercados en línea seguros y de buena reputación y sitios web de minoristas conocidos.
• Asegúrese siempre de que la URL del sitio web comience con "https://" para garantizar una conexión segura.
• Emplee software antivirus y antimalware confiable para proteger su dispositivo de posibles amenazas.
• Cuando realice pagos, opte por métodos seguros como tarjetas de crédito o servicios de pago en línea de confianza y evite las transferencias bancarias directas.
• Considere usar tarjetas de crédito virtuales para una capa adicional de protección.
• Habilite la autenticación de dos factores siempre que sea posible para fortalecer la seguridad de su cuenta.
• Manténgase alerta contra los intentos de phishing verificando la legitimidad de los correos electrónicos y absténgase de hacer clic en enlaces sospechosos.
• Supervise regularmente sus estados financieros y el historial crediticio para cualquier transacción no autorizada.

En un mundo donde nuestras huellas digitales dejan rastros de nuestras vidas en todas partes, es primordial comprender los mecanismos detrás del robo de identidad. Si nos mantenemos informados y adoptamos hábitos de vigilancia, podremos desenvolvernos con confianza en el entorno digital, garantizando que nuestra identidad siga perteneciéndonos de forma segura.

Vea más recursos de GreenPath sobre cómo prevenir el robo de identidad. Vea más recursos de GreenPath sobre cómo prevenir el robo de identidad.