Cómo funciona un programa de manejo de deudas

Si tiene problemas para pagar las deudas de sus tarjetas de crédito y/u otras deudas, es posible que se pregunte cómo funcionan los programas de manejo de deudasprogramas de manejo de deudas. Un programa de manejo de deudas trabaja con sus acreedores para poner sus cuentas al día, reducir las tasas de interés y eliminar los cargos. Esto significa que una mayor parte de su pago se destina a reducir los saldos de sus cuentas. Puede ayudarle a pagar sus deudas más rápidopagar sus deudas más rápido y ahorrar dinero en intereses. Un beneficio adicional es que una vez que se establece el programa de manejo de deudas, la disminución de las llamadas de cobranza y los saldos de los acreedores ayuda a reducir la preocupación y el estrés sobre su situación de deuda.

Si está considerando un programa de manejo de deudas, busque una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro de buena reputación para que lo ayude. GreenPath ofrece asesoramiento crediticio y sobre deudas gratuito y, si es apropiado para su situación, podemos apoyarlo a través de un programa de manejo de deudas.

Otras consideraciones

En general, todas las líneas de crédito abiertas se cierran mientras usted está activo en un programa de manejo de deudas. La mejor manera de completar con éxito un DMP y liquidar su deuda es incluir todas las tarjetas en el programa.

Sin embargo, si necesita conservar una tarjeta para fines de emergencia o de negocios, usted y su asesor deben analizar la situación y evaluar sus opciones. GreenPath no cobra por una sesión de asesoramiento de deudas.

Cómo funciona el Programa de manejo de deudas

Las compañías de buena reputación siempre comenzarán con una evaluación confidencial y gratuita de asesoramiento de deudas de su situación actual. Un consejero o asesor le hará una serie de preguntas para ayudarle a entender sus ingresos y gastos. A lo largo de la evaluación, compartirán información para ayudarlo a identificar formas de reducir gastos y ahorrar dinero, y explorará otras opciones factibles. También pueden ayudarlo a desarrollar un presupuesto personalizado. Juntos, crearán un programa de acción de manejo de deudas para alcanzar sus objetivos financieros.

El programa de manejo de deudas le ayuda a eliminar las deudas de tarjetas de crédito más rápido al poner las cuentas al día, reducir las tasas de interés y renunciar a los cargos por pagos atrasados y por exceder el límite. Los depósitos se realizan directamente a la agencia y los desembolsos mensuales se realizan en su nombre a los acreedores para comenzar el proceso de pago de la deuda. Usted hace uno o dos depósitos asequibles cada mes, y la agencia paga a sus acreedores. Se creará un calendario de depósitos que garantiza que sus acreedores reciban todos los pagos antes de las fechas de vencimiento.

Esto no es liquidación de deudas. Por lo general, un programa de manejo de deudas se establece para pagar el 100% de su deuda sin garantía en un plazo de cinco años. Debido a que muchos acreedores acuerdan tasas de interés más bajas, una mayor parte de su pago se destina a reducir los saldos de capital y una menor parte se aplica a los cargos por intereses. Las llamadas y cartas de cobranza generalmente se detendrán después de 2-3 meses de éxito en el programa.

Algunos programas de manejo de deudas le dan la opción adicional de incluir otros pagos prioritarios en el programa, como la hipoteca, el pago del automóvil y/o los servicios públicos. Esto funciona como una gran herramienta de administración de dinero para ayudarlo a mantenerse al día con sus facturas y le permite concentrar sus esfuerzos en los gastos del hogar.

¿Un programa de manejo de deudas afectará mi informe de crédito?

GreenPath, al igual que otras agencias de asesoramiento crediticio, no comunica ninguna información a los burós de crédito. Solo sus acreedores comunican información, y hay una amplia variación en la forma en que lo hacen. El impacto en su informe de crédito puede ser positivo o negativo, dependiendo de su situación y de los acreedores específicos involucrados. Una vez que se cierran sus líneas de crédito, es posible que note una caída inicial en el puntaje porque la fórmula de puntaje tiene en cuenta la cantidad de crédito disponible.

Le recomendamos que adopte un enfoque a largo plazo. Concéntrese en resolver su situación financiera y su informe de crédito mejorará con el tiempo. Pagar las facturas a tiempo es el factor más importante que contribuye a un buen puntaje de crédito. Los prestamistas ven negativamente cualquier pago atrasado, que permanece en su informe de crédito durante siete años.

Soporte cuando lo necesite

Tenga en cuenta que, mientras esté en un programa de manejo de deudas, tendrá la ayuda de un entrenador financiero durante todo su programa. Entendemos que puede encontrar algunos obstáculos en el camino y siempre tendrá la orientación de su asesor y un representante de mantenimiento de cuenta si su situación financiera cambia. Sabemos que puede ser muy difícil al comienzo de un programa, especialmente si tiene que hacer cambios importantes en su presupuesto. Alentamos a los nuevos clientes a mantenernos informados de sus dificultades para que podamos ofrecerles aliento para superar este momento difícil.