Aunque cada agencia de informes crediticios organiza y comunica esta información de manera diferente, todos los informes de crédito contienen básicamente las mismas categorías de información.
Información de identificación
Su nombre, dirección, número de seguro social, fecha de nacimiento e información de empleo se utilizan para identificarlo. Estos factores no se utilizan en el puntaje de crédito. Las actualizaciones de esta información provienen de la información que usted proporciona a los prestamistas.
Líneas comerciales
Estas son sus cuentas de crédito y algunas cuentas de servicios públicos. Los prestamistas informan sobre cada cuenta que usted ha establecido con ellos. Informan el tipo de cuenta (tarjeta bancaria, préstamo de automóvil, hipoteca, etc.), la fecha en que abrió la cuenta, su límite de crédito o monto del préstamo, el saldo de cuenta y su historial de pagos.
Consultas de crédito
Cuando solicita un préstamo, autoriza a su prestamista a solicitar una copia de su informe de crédito. Así es como aparecen las consultas en su informe de crédito. La sección de consultas contiene una lista de todas las personas que accedieron a su informe de crédito en los últimos dos años.
Conceptos en registros públicos y en cobranza
Las agencias de informes de crédito también recopilan información de registros públicos de los tribunales federales, estatales y del condado, e información sobre deudas vencidas de las agencias de cobranza. La información de los registros públicos incluye bancarrotas, ejecuciones hipotecarias, demandas, embargos de salarios, gravámenes y sentencias.
Sugerencias para leer un informe de crédito
Una vez que tenga sus informes de crédito en la mano, revíselos cuidadosamente. Los informes de cada agencia de informes de crédito difieren en formato, claridad e integridad. Asegúrese de verificar la información crítica que se enumera a continuación:
- Verifique que toda la información de identificación sea correcta. Asegúrese de que no haya errores en su nombre, dirección, empleo, número de seguro social u otra información personal.
- Asegúrese de que las cuentas que aparecen a su nombre sean realmente suyas. Verifique que no haya cuentas, deudas, bancarrotas, gravámenes fiscales u otras sentencias que no le pertenezcan o que aún figuren como abiertos aunque se hayan resuelto.
- Asegúrese de que su historial de pagos y saldos sean precisos.
- Compruebe que se hayan corregido los errores que haya rebatido con éxito.
- Verifique que la información sea precisa y esté actualizada.
- Verifique que el estado de cada cuenta sea correcto. Pueden estar marcados incorrectamente como morosos o en cobranzas.
- Asegúrese de que la información reportada por cada uno de los tres burós sea completa y consistente.
- Si encuentra errores o información incompleta, actúe presentando una disputa ante los burós de informes de crédito.
Revise su informe de crédito con uno de nuestros expertos financieros.
Servicio Financiero GreenPath
GreenPath, un recurso financiero
Si está interesado en adquirir hábitos financieros saludables, pagar deudas o ahorrar para lo que más importa, eche un vistazo a estas herramientas financieras gratis.
