Alternativas a la bancarrota

Enfrentar dificultades financieras es una realidad desafortunada para muchas personas, y la idea de declarar la bancarrota personal puede ser estresante. Sin embargo, es esencial reconocer que existen alternativas a la bancarrota. En esta publicación de blog, brindamos orientación general sobre varias alternativas a la bancarrota personal.

Conceptos básicos sobre la bancarrota

Empecemos por lo básico. La bancarrota es un proceso legal que brinda alivio a las personas abrumadas por las deudas. Un tribunal de bancarrotas puede liberarle de tener que pagar muchas deudas y prohibir que sus acreedores intenten cobrarlas. La bancarrota puede significar un nuevo comienzo si está abrumado por las deudas, pero también afecta su historial de crédito.

Dado que la bancarrota puede dificultarle solicitar un préstamo de dinero u obtener tarjetas de crédito tradicionales durante un período de hasta 10 años a partir de la fecha en que solicite la protección del tribunal, es mejor verla como un último recurso.

Asegúrese de analizar los tipos de deuda y la cantidad de deuda que tiene antes de considerar la bancarrota.  La bancarrota suele ser apropiada para quienes están abrumados por una gran cantidad de deudas, pero depende mucho del tipo de deudas que tenga. Por ejemplo, por lo general, los préstamos estudiantiles no se desestiman en la bancarrota.

Hay costos directos e indirectos involucrados. Dado que la bancarrota tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito, aumentará el costo de pedir dinero prestado e incluso puede afectar sus opciones de empleo. Además de estos costos indirectos, los honorarios de presentación y los honorarios de abogados pueden agregar una suma sustancial.  Entienda su situación específica para comprender las mejores opciones para usted.

La bancarrota es una solución apropiada para algunas personas, pero debería ser su último recurso. Si está considerando declararse en bancarrota, explore primero todas sus demás opciones.

Asesoramiento sobre deudas y planes de manejo de deudas

Existen organizaciones legítimas, incluida la organización nacional confiable sin fines de lucro GreenPath, que ofrecen asesoramiento gratuito sobre deudas a las personas que desean salir de ellas. Si tiene una deuda sin garantía significativa, puede ser candidato para un plan de manejo de deudas. Con un plan de manejo de deudas, usted hace pagos regulares a la compañía de asesoramiento crediticio, y ellos hacen pagos en su nombre a los acreedores. Además de la comodidad que brinda esta opción, un plan de manejo de deudas generalmente reduce las tasas de interés de las tarjetas de crédito, exhime de los cargos por demora y por superar los límites y detiene la actividad de cobranza. Puede ser una gran herramienta para ayudar a algunas personas a ahorrar mucho dinero y salir de las deudas más rápido.

Una vez más, no todas las situaciones son iguales. Según su situación financiera, el asesoramiento crediticio de una agencia sin fines de lucro como GreenPath puede proporcionar una valiosa asistencia en la creación de un presupuesto y la negociación con los acreedores para establecer planes de pago más manejables. También puede aprovechar la educación y orientación financiera de GreenPath como ayuda para tomar decisiones informadas sobre su futuro financiero.

Liquidación de deudas

Si su deuda tiene una gran morosidad, la liquidación de deudas puede ser una opción. Mientras que en un plan de manejo de deudas usted paga toda su deuda con el tiempo, la liquidación de deudas implica que los acreedores le condonan una parte de su deuda. La ventaja obvia de esto sería el ahorro en efectivo. La desventaja sería el hecho de que su informe de crédito mostrará que la deuda se pagó por menos de la cantidad acordada, lo que probablemente reducirá su puntaje crediticio. Además, le conviene consultar a un profesional impositivo porque probablemente pagará impuestos sobre la cantidad condonada como ingresos. Si está interesado en esta opción, podría intentar comunicarse directamente con los acreedores. Hay mucho por saber sobre la diferencia entre el manejo de deudas y la liquidación de deudas. Asegúrese de comprender todas las condiciones. Las compañías de liquidación de deudas a menudo cobran tarifas altas y no ofrecen garantías.

Liquidación de activos

¿Tiene un auto que podría vender para obtener dinero en efectivo rápido? ¿Qué hay de las acciones o los bonos que tienen un valor significativo? Vender o liquidar un activo le permite pagar sus deudas de forma rápida y sencilla. La parte más difícil de esta opción es romper el lazo emocional que pueda tener con sus posesiones. Sin embargo, ¡la tristeza puede convertirse en alegría cuando se dé cuenta de lo bien que se siente no tener deudas!

Préstamo para consolidación de deudas

Algunas personas optan por eliminar la molestia de pagarles a varios acreedores obteniendo un préstamo para consolidación de deudas que cubra todas sus deudas. Si tiene capital en su vivienda, puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria para pagarles a los acreedores no garantizados. Solo tenga en cuenta que si no paga su préstamo con garantía hipotecaria, podría ser desalojado, ya que su vivienda es la garantía de un préstamo con garantía hipotecaria.

Aumento de los ingresos

Encontrar formas de aumentar los ingresos, como tener un trabajo a tiempo parcial, trabajar por cuenta propia o buscar oportunidades educativas adicionales para avanzar en la carrera, puede contribuir a mejorar la salud financiera. Complementar los ingresos puede ayudar a las personas a cumplir con sus obligaciones financieras y construir una base financiera más sólida.

Cambios en el estilo de vida

Con cualquier opción que elija, incluida la bancarrota, tendrá que hacer algunos cambios en su estilo de vida. Recuerde el dicho: "Si sigues haciendo lo que siempre has hecho, seguirás obteniendo lo que siempre obtuviste". Los cambios en el estilo de vida a menudo requieren hacer pequeños sacrificios ahora para evitar grandes problemas más adelante. Por ejemplo, vender su motocicleta puede darle suficiente dinero en efectivo para pagar su hipoteca y evitar la ejecución hipotecaria. Mantener un control más estricto sobre los gastos también puede ayudarle a evitar la bancarrota. Comience por hacer un seguimiento de sus gastos y crear un presupuesto. Es posible que descubra que tiene más ingresos disponibles de los que creía.

No es necesario que elimine por completo las cosas que le gusta hacer, como salir a comer o ir a eventos culturales. Quizás deba equilibrar la frecuencia con la que hace estas cosas o tal vez reducir otros gastos para asegurarse de que haya espacio en su presupuesto para disfrutar de aquello que es importante para usted.

No hay una única solución para todos

La situación financiera de cada persona es única y no existe una única solución para todos. Buscar asesoramiento profesional de expertos financieros, asesores crediticios o profesionales legales puede proporcionar información valiosa y orientación sobre cómo elegir la alternativa más adecuada a la bancarrota personal.

Recuerde que tomar medidas proactivas y decisiones informadas hoy puede allanar el camino para un futuro financiero más brillante mañana.

Este artículo no debe usarse como asesoramiento legal. Hable con un abogado si tiene preguntas específicas sobre su situación.