¿Es un plan de manejo de deudas adecuado para usted?
Los planes de manejo de deudas, DMP por sus siglas en inglés, están diseñados para ayudar a que sea más fácil pagar su deuda. Si se siente abrumado por sus deudas, un plan de manejo de deudasplan de manejo de deudas podría ser una buena opción. Comprender los beneficios puede ayudarlo a decidir si un plan de manejo de deudas es adecuado para usted.
Un plan de manejo de deudas puede ser adecuado para usted si…
1. Tiene deuda sin garantía
Los planes de manejo de deudas son buenas opciones para eliminar la deuda de tarjeta de crédito u otra deudas sin garantía, como deudas médicas o cuentas de cobro sin garantía.
Por lo general, no aborda deuda hipotecariadeuda hipotecaria, deuda de préstamos estudiantilesdeuda de préstamos estudiantiles u otra deuda que esté garantizada, como préstamos para automóviles.
2. Tiene varias tarjetas de crédito con saldos
Un plan de manejo de deudas ayuda a simplificar las cosas. Usted hace un depósito en su cuenta de GreenPath en cada período de pago, y nosotros pagamos a cada uno de sus acreedores por usted cada mes. La mayoría de las personas configuran un pago automático sincronizado con su día de pago de sueldo, lo que lo hace aún más fácil.
3. Su deuda tiene altas tasas de interés, cargos altos o pagos mínimos altos
En virtud de un DMP, usted puede ser elegible para tasas de interés más bajas, cargos más bajos o exención de cargos, o pagos mínimos reducidos. GreenPath se pondrá en contacto con cada acreedor en su nombre, con una propuesta para reducir sus intereses y cargos, y ahorrarle dinero.
4. Su presupuesto queda equilibrado en los papeles, pero siente que está luchando o, en realidad, que se está quedando atrás
Un plan de manejo de deudas viene con un equipo de apoyo y un camino claro para ayudarlo a pagar su deuda. Un asesor financiero le ayuda a determinar cuánto puede usar para pagar sus deudas y cómo cubrir sus gastos de manutención. Los depósitos automáticos en su día de pago de sueldo hacen que sea más fácil mantenerse al día. Cuando tenga preguntas o inquietudes, GreenPath estará a su disposición para escucharlo y ayudarlo.
5. Está frustrado por el tiempo que lleva pagar su deuda, o siente que simplemente no está progresando por su cuenta
Si se está estirando o tiene dificultades para pagar sus deudas por su cuenta, un DMP puede ayudarlo a progresar más rápidamente. Con intereses y cargos más bajos, una mayor parte de su pago mensual se destina a eliminar su saldo, lo que permite borrar su deuda más rápidamente. Cuanto más rápido pague la deuda, más podrá ahorrar.
La mejor manera de averiguar si un plan de manejo de deudas funcionará para usted es hablar con un asesor financiero. Ellos le ayudarán a determinar su situación y le explicarán las diferentes opciones que podría tener sentido adoptar, incluidos los planes de manejo de deudas. Si decide seguir adelante con un DMP, ellos lo guiarán en el proceso.
Los asesores financieros de GreenPath están certificados por la NFCC (Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio) y están acreditados por el COA (Consejo de Acreditación). Ofrecemos asesoramiento de deudas y créditoasesoramiento de deudas y crédito de forma gratuita, amable y sin juicios.
Beneficios de un plan de manejo de deudas
- Libérese de las deudas más rápido. Quite años a su cronograma de pago. Los clientes de manejo de deudas de GreenPath suelen quedar libres de deudas en un plazo de tres a cinco años o menos.
- Ahorre dinero. El monto total que paga para eliminar su deuda a través de un DMP es inferior a lo que costaría si tuviera que pagar el pago mínimo cada mes. Por lo general, las personas pagan una cantidad mensual similar en un DMP que la que pagarían por su cuenta, y, a menudo, podemos ayudarlo a reducir ese pago. Además, los intereses y cargos más bajos acrecentan mucho las ventajas. Podría ahorrar miles de dólaresahorrar miles de dólares con un DMP.
- Estrésese menos. Saber que tiene un plan y un equipo que le ayuda a cumplirlo puede brindarle una gran sensación de alivio. En promedio, el estrés causado por las finanzas personales se redujo en un 13% en seis meses después de que los clientes participaron en una sesión de asesoramiento de GreenPath.
- Simplifique la vida. Un pago suyo, y nosotros nos encargamos del resto. Incluso puede automatizarlo. Si usted es más práctico, tiene acceso a su información las 24 horas del día, los 7 días de la semana en nuestro portal del cliente.
Visión realista de los DMP
Comprender qué implicará un DMP en la vida real también es un factor importante para decidir si un DMP es adecuado para usted.
- Esté preparado para que su puntaje de crédito baje y, luego, probablemente vuelva a subir con el tiempo. Su puntaje de crédito puede disminuir cuando se cierran sus cuentas de crédito. Sin embargo, por lo general, al final de un DMP, su puntaje de crédito se recupera porque habrá reducido su carga de deuda y tendrá un historial de pagos a tiempo.
- Prepárese para vivir la vida sin tarjetas de crédito. Las cuentas de crédito en su DMP se cerrarán. Puede ser un ajuste significativo eliminar las tarjetas de crédito. Nuestros asesores de crédito trabajarán con usted para crear un plan mensual, para que sepa cuánto dinero tiene para gastar en sus artículos esenciales.
- Esté preparado para cambiar los hábitos de gasto, para ceñirse a un nuevo presupuesto. Su DMP maximizará su presupuesto para pagar sus deudas. Esto probablemente significa que tendrá que hacer ajustes en otras áreas, como renunciar a lo no esencial mientras se concentra en eliminar la deuda.
Tomar la decisión de pagar su deuda no es fácil, pero puede cambiar su vida. Hemos apoyado a cientos de miles de personas para que tomen esta decisión y logren su objetivo.
Inscribirse en un plan de manejo de deudas personalizado ofrecido por GreenPath, una de las agencias nacionales sin fines de lucro de mayor reputación disponibles para usted, puede ser un paso fundamental para recuperar la estabilidad financiera.
El plan de manejo de deudas de GreenPath proporciona un enfoque estructurado para el pago de deudas, adaptado a su situación financiera.
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Su camino hacia la salud financiera
Al trabajar con una organización sin fines de lucro de confianza, tiene acceso a asesoramiento financiero experto, lo que ayuda a descubrir cualquier hábito financiero que se pueda mejorar.
Los beneficios pueden marcar una gran diferencia. Nos ponemos de acuerdo con sus acreedores para reducir potencialmente las tasas de interés y consolidar los pagos, en aras de que el proceso de pago de deudas sea más manejable.
Muchos de nuestros clientes desearían haberse comprometido con nosotros antes y aprecian la orientación empática proporcionada por nuestros consejeros atentos, que alivia la carga emocional asociada con las luchas financieras.
Elegir un plan de manejo de deudas de la confiable organización nacional sin fines de lucro GreenPath es una inversión valiosa en su salud financiera, que ofrece no solo un camino hacia la libertad de deudas, sino también un aliado compasivo en su camino hacia el bienestar financiero.
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Testimonio de un cliente
"GreenPath fue maravilloso, y desearía haber conocido a la organización hace mucho tiempo. La gente, el servicio que recibo de ella y la explicación de lo que estamos haciendo explican sus beneficios".
Jerome | Antigo, WI a través de ConsumerAffairs.com
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