Tiene la gran oportunidad de evaluar su situación financiera y trazar un plan para salir adelante.
Si está enfrentando problemas de crédito y deudas, no está solo.
El hogar estadounidense promedio tiene un saldo promedio de aproximadamente $ 6,600 en deuda de tarjeta de crédito, y eso sin tener en cuenta los préstamos para viviendas, automóviles y estudiantiles. Pagar su deuda es posible con un poco de planificación. De hecho, un plan puede ser de gran ayuda para alcanzar sus objetivos financieros.
Incluso en un momento de incertidumbre financiera, hay formas de abordar y gestionar el crédito para que le resulte beneficioso.
7 consejos para manejar las deudas con inteligencia
Aquí compartimos siete sugerencias que debe tener en cuenta para poder ahorrar más, planificar el futuro y vivir una vida financieramente estable.
1. Hágase una idea de lo que está gastando actualmente.
Para saber a dónde va, tiene que saber de dónde viene. ¿Está gastando más de lo que gana? ¿Tiene dinero que le sobra cada mes y que podría destinar a pagar sus deudas? Utilice la hoja de cálculo de GreenPath para elaborar un presupuesto y hacerse una idea de cuánto dinero entra y sale de su bolsillo cada mes.
2. Eche un vistazo a sus hábitos de gasto.
Una vez que tenga un panorama financiero completo de su superávit (o déficit) mensual, determine cuáles son sus hábitos de gasto y cómo podría cambiarlos para saldar sus deudas. Tal vez esté gastando demasiado en servicios de suscripción, o se haya dado cuenta de que está gastando más de lo que había asignado para la compra de alimentos cada mes.
Este curso en línea sobre cómo rediseñar sus hábitos financieros es un buen punto de partida. En aproximadamente media hora, aprenderá algo de la ciencia que hay detrás de los hábitos, identificará sus hábitos de gasto y hará un plan para reestructurarlos en su beneficio.
Servicio Financiero GreenPath
Cómo administrar su puntaje de crédito
Estar al tanto de su informe de crédito es un importante chequeo de bienestar financiero. Eche un vistazo a estos recursos gratuitos para mantenerse informado sobre su puntaje de crédito.
3. Priorice los gastos e identifique las áreas en las que puede ahorrar.
Una vez que tenga una idea de dónde está gastando y por qué, vea si hay áreas en las que puede reducir gastos. Si necesita ayuda adicional para decidir dónde hacer recortes, este cuaderno de alineación de prioridades ofrece información para priorizar sus gastos.
Sea responsable y controle sus hábitos de gasto.
¡Genial, ya tiene un plan! Pero, ¿lo está cumpliendo?
4. Revise el plan.
Elabore un plan que incluya sus cheques de pago y compárelo con sus gastos reales. Utilice la Planilla de elaboración de presupuestos para comprobar si sus hábitos de gasto se ajustan a su objetivo o si necesita hacer algunos cambios. Haga los ajustes que necesite.
5. Automatice todo.
Configure depósitos directos y pagos automáticos para no olvidarse de las fechas de vencimiento y evitar cargos por pago atrasado. Utilice alertas y protección contra sobregiros para evitar errores.
6. Elija una estrategia de pago de deudas que se adapte a su situación.
Muchas personas optan por pagar el mínimo de todas sus deudas y destinan todos los ingresos extra que reciban en una sola deuda a la vez. Cuando saldan una deuda, reasignan el pago mensual que correspondía a esa cuenta a la siguiente de la fila y lo suman al monto mínimo que ya estaban pagando. De este modo, cada vez que salde una deuda, el importe que pagará por la siguiente será mayor. Este es un buen método que puede tener en cuenta.
7. Considere un plan de manejo de deudas.
En el marco de un plan de manejo de deudas, se trabaja con sus acreedores para poner sus cuentas al día, reducir las tasas de interés y eliminar las tarifas. Esto significa que una mayor parte de su pago se destina a reducir los saldos de sus cuentas. Puede ayudarle a saldar las deudas más rápidamente y a ahorrar dinero en intereses. Un beneficio adicional es que, una vez establecido el plan de manejo de deudas, el hecho de que se reduzcan las llamadas de cobranza y los saldos de sus acreedores hará que sienta menos preocupación y estrés por la situación de sus deudas.
GreenPath está a su disposición
En GreenPath Financial Wellness, estamos trabajando para que sea más fácil para todos lograr la salud financiera. Podemos ayudarlo a comprender mejor sus hábitos de gasto y a crear un plan para pagar la deuda de tarjeta de crédito. Nuestros asesores financieros son amables y atentos. Podemos ayudarlo a comprender sus finanzas y a hacer un plan para alcanzar sus objetivos. Es gratis, confidencial y sin presiones.
