Qué hacer si se atrasa en los pagos del auto

La vida puede ser impredecible y desafiante a veces, y dejar de pagar la cuota de un automóvil puede parecer tentador como solución temporal.

Los expertos financieros de GreenPath a menudo hablan con personas que se encuentran en este camino lleno de baches. Durante la llamada, los asesores hacen hincapié en la importancia de mantenerse al día con los pagos del automóvil. Pagar las cuotas del automóvil de forma regular y puntual no solo ayuda a los prestatarios a mantener un buen puntaje de crédito, sino que también garantiza la confiabilidad y disponibilidad de su vehículo, lo que le permite cumplir sus responsabilidades diarias sin preocupaciones innecesarias.

Si se encuentra con dificultades financieras, puede ser útil pedir ayuda y estudiar opciones viables para evitar incumplir los pagos. Aunque no existe una solución que sirva para todos, hay opciones que pueden funcionar mejor para usted.

Los hogares que manejan deudas de tarjetas de crédito se enfrentan a un desafío especial, ya que, con la última subida de las tasas de interés, el costo de los préstamos ha aumentado a su nivel más alto en más de 22 años.

Como resultado, la gente "siente la presión del presupuesto" cada mes al hacer el pago del automóvil.

La demora en los pagos del automóvil puede reducir su puntaje de crédito.

Lamentablemente, la consecuencia de atrasarse en los pagos de su préstamo para automóvil puede reducir su salud financiera general. También terminará pagando más por su automóvil debido a los cargos por pago atrasado. Y si los pagos continúan atrasados, podría incluso producirse una reposesión, lo que se convertirá en un capítulo negativo de su historial de crédito.

Con un poco de planificación, quizá sea posible retomar el camino hacia la salud financiera para mantenerse al día con los pagos del préstamo del automóvil. Aquí encontrará un resumen de la información que debe tener en cuenta si se retrasa constantemente en los pagos del automóvil.

Consejos para mantenerse al día con los pagos de su automóvil.

Sepa cuándo se considerará que el pago se ha realizado con retraso

• Consulte con su prestamista para confirmar exactamente cuándo se considerará que se ha retrasado en el pago.
• Por lo general, se informará que el pago se realizó con retraso al buró de crédito cuando se cumplan 30 días de vencimiento.
• Pregúntele a su prestamista si hay un período de gracia para el pago atrasado del automóvil. Algunos prestamistas ofrecen un período de gracia de 10 días, por ejemplo.

Comprender la estructura del cargo por pago atrasado

• Revise la documentación del préstamo para conocer el importe del cargo que le cobrarán cuando los pagos se retrasen.
• Los acreedores aplican un cargo por pago atrasado inmediatamente después de la falta de pago, así que asegúrese de tener una idea clara del total del cargo.

Haga un seguimiento de su puntaje de crédito

• Por lo general, los acreedores informan de un pago atrasado a los burós nacionales de crédito después de 30 días.
• Cuando le resulte difícil mantenerse al día con los pagos, asegúrese de hacer un seguimiento de la actividad en su informe de crédito y controlar su puntaje.
• Annualcreditreport.com proporciona actualizaciones de los tres burós de crédito. Asegúrese de que su historial sea preciso y esté actualizado. Si algo es inexacto, hay formas de comunicarse con las agencias de crédito para obtener una resolución.

Comprender la política de reposesión

• La cantidad de pagos atrasados permitidos antes de que se produzca la reposesión del vehículo por parte del prestamista puede variar según la institución financiera.
• Algunos prestamistas pueden iniciar los procedimientos de reposesión después de una única falla de pago del préstamo.
• Tómese el tiempo necesario para ponerse en contacto con su prestamista y entender sus políticas y plazos en lo que respecta a la reposesión.

Póngase en contacto con el prestamista

• No pierda tiempo en ponerse en contacto con los acreedores antes de atrasarse con los pagos.
• Si se retrasa en los pagos, hable con el prestamista y pregunte por opciones en caso de dificultades económicas.
• Si está atravesando una dificultad económica importante, a menudo el prestamista estará dispuesto a colaborar con usted para evitar la morosidad o la reposesión.
• Póngase en contacto con los prestamistas para obtener más opciones, un nuevo plan de pago o ayuda en caso de dificultades económicas, especialmente si ha mantenido un buen historial de pagos.

Vuelva a los conceptos básicos de la elaboración de presupuestos

• Haga un inventario de su situación económica. ¿Sus ingresos han aumentado, disminuido o se han mantenido estables? ¿Cambiaron sus gastos? Calcule su nueva línea de referencia.
• Priorice los gastos. Analice detenidamente los gastos no esenciales y determine cuáles pueden reducirse o eliminarse.
• Utilice una hoja de cálculo de presupuesto para hacer un seguimiento de sus ingresos mensuales frente a los gastos actuales con el fin de priorizar los pagos mensuales del automóvil.

Utilice recursos e información confiables

• Si considera una opción de pago o quiere comprobar si puede permitírselo, utilice la práctica calculadora financiera de pagos del automóvil de GreenPath.
• Haga este curso gratuito en línea que comparte información sobre cómo presupuestar los pagos del automóvil.
• Póngase en contacto con un asesor financiero que pueda evaluar sus desafíos específicos y proporcionarle un plan de acción para seguir adelante. Todos los que se ponen en contacto con GreenPath reciben una sesión inicial gratuita de asesoramiento financiero con asesores certificados que escuchan atentamente, analizan la situación financiera en su conjunto, ayudan a aliviar el estrés y la incertidumbre financieros mediante el acceso a información clara y confeccionan un plan personalizado.

El próximo paso

Puede ser aterrador cuando los pagos del préstamo se retrasan, y podría existir la posibilidad de que se proceda a la reposesión de su vehículo. Puede ser aún más estresante si se enfrenta a estos desafíos usted solo.

GreenPath es una agencia nacional de asesoramiento financiero sin fines de lucro confiable que ayuda a las personas a lidiar con deudas, presupuestos y desafíos financieros desde hace más de 60 años. Nuestros asesores certificados y capacitados analizarán su situación financiera general y lo ayudarán a diseñar un plan adaptado a su situación.

Los asesores de GreenPath tienen formación en compasión y empatía. Lo ayudaremos a elaborar un presupuesto y a priorizar los pagos del automóvil. Y estaremos aquí para responder a sus preguntas y ofrecerle apoyo moral durante el proceso.