¿Cuáles son los tipos comunes de hipotecas?

¿Qué tipo de hipoteca es la mejor? Las respuestas no son tan complicadas como cree. Y una gran pieza del rompecabezas es comprender qué resulta útil para su situación específica.

El punto de partida es comprender la diferencia entre los distintos tipos de préstamos y luego entender cómo prepararse para comprar una vivienda.

Si está pensando en comprar una vivienda, puede ver este breve seminario web en el que se describen los tipos de financiamiento que podrían convenirle, con el objetivo de ayudarlo a comprender los distintos tipos de hipotecas. Desde hipotecas convencionales hasta préstamos asegurados por el gobierno y mucho más, este seminario web ofrece una base sólida, mientras comienza el proceso de compra de la casa de sus sueños.

Los tipos de hipotecas se pueden dividir en tres categorías comunes: hipotecas aseguradas por el gobierno, patrocinadas por el gobierno e hipotecas convencionales. Cada tipo ofrece diversas tarifas, requisitos y plazos. Comience aquí para obtener la información que necesita antes de elegir un tipo de préstamo.

Hipotecas aseguradas por el gobierno

Préstamo de la Administración Federal de Viviendas (FHA): los préstamos de la FHA suelen ser populares entre quienes compran una vivienda por primera vez. Tienen requisitos más fáciles de cumplir (tener un puntaje de crédito más bajo no lo excluye de la consideración). Suelen requerir un pago inicial más bajo (3.5%) y por lo general tienen unos costos de cierre más bajos. La FHA trabaja con prestamistas aprobados para proporcionarles un seguro contra el riesgo de incumplimiento de pago de un propietario. Dado que el riesgo del prestamista se reduce, puede ofrecer al prestatario un mejor trato en cuanto a las condiciones y el pago inicial.

Las tasas de interés para los préstamos de la FHA pueden ser más altas, y podría tener el desafío adicional de pagar un seguro hipotecario durante la vigencia del préstamo.

Préstamo del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA)

Un préstamo del USDA también puede ser una buena opción para los prestatarios de ingresos bajos a medios que buscan una vivienda en áreas rurales. Para calificar para un préstamo del USDA, la propiedad debe estar ubicada en un área calificada. También tendrá que cumplir con requisitos de ingresos específicos.

Las personas que compran una vivienda por primera vez pueden acceder a un pago inicial bajo o nulo. Si bien es posible que deba pagar un seguro hipotecario por estas propiedades, también es posible que sea más bajo. También puede haber límites regionales en la cantidad que puede pedir prestada.

Préstamo del Departamento de Asuntos Veteranos (VA)

Al igual que los préstamos de la FHA, los préstamos del VA están respaldados por una agencia gubernamental. Dado que están respaldados por el gobierno, un prestamista puede ofrecer tasas de interés, condiciones y opciones de pago inicial más favorables. Los préstamos para veteranos se otorgan a miembros o ex miembros del ejército que hayan servido a la nación durante períodos de tiempo específicos. Para veteranos que buscan formas de administrar su dinero y elaborar un presupuesto.

Hipotecas patrocinadas por el gobierno

Asociación Hipotecaria Nacional Federal (Fannie Mae) y Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios para Viviendas (Freddie Mac)

Fannie Mae y Freddie Mac son entidades de crédito hipotecario para la vivienda creadas por el Congreso de los Estados Unidos. Ambos son inversionistas hipotecarios respaldados por el gobierno federal y su misión es brindar estabilidad y asequibilidad al mercado inmobiliario de los EE. UU.

Básicamente, Fannie y Freddie compran hipotecas a los prestamistas. Como resultado, los prestamistas calificados tienen más dinero disponible para prestar para la compra de viviendas. Estas dos entidades hacen posible la compra de una vivienda para bastantes solicitantes de hipotecas en todo el país. Los préstamos respaldados por Fannie Mae y Freddie Mac suelen ser préstamos convencionales no asegurados por el gobierno. Ambos también son parte de la razón por la que los propietarios de viviendas estadounidenses disfrutan de tasas de interés generalmente bajas en las hipotecas.

Hipotecas convencionales

Las hipotecas convencionales no están aseguradas ni garantizadas por ningún programa gubernamental. A diferencia de los préstamos no convencionales mencionados anteriormente, donde se fijan las tasas de interés, cada prestamista hipotecario, banco o corredor hipotecario puede ofrecer diferentes tasas, condiciones y tarifas. Una hipoteca convencional le permite comparar precios para encontrar la mejor oferta que se adapte a sus necesidades. Este tipo de préstamo suele tener condiciones de calificación y requisitos de puntaje de crédito más estrictos.

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