Aspectos básicos de los préstamos: los diferentes tipos de préstamos

"¿Quién quiere darme dinero?"

Hay muchos tipos diferentes de préstamos. Según lo que necesite, el importe, su puntaje de crédito o requisitos para un préstamo, y otros factores, puede elegir diferentes tipos de préstamos. Cada préstamo específico tiene diferentes costos y requisitos.

Estos son algunos de los diferentes tipos de préstamos a su disposición si necesita pedir dinero prestado, y lo que debe tener en cuenta para cada uno:

Préstamos personales

Estos préstamos los ofrecen la mayoría de las entidades de crédito y pueden utilizarse para casi cualquier fin.  Por lo general, son sin garantía y oscilan entre unos cientos de dólares y unos miles de dólares.  Puede presentar la solicitud en su banco o cooperativa de crédito y, por lo general, deberá mostrar un comprobante de ingresos.  Puede que le aprueben o denieguen la solicitud en unos días, o incluso en unos minutos u horas.

Consideraciones sobre los préstamos personales

Las tasas de interés de los préstamos personales pueden ser altas.  Según la Reserva Federal, la tasa de interés promedio de un préstamo personal es de alrededor del 10-12%.  Un préstamo personal probablemente sería mejor si solo desea pedir prestada una pequeña cantidad y tiene la capacidad de pagarla en pocos años.

Tarjeta de crédito

Es posible que no se de cuenta, pero cuando utiliza una tarjeta de crédito, está pidiendo un préstamo.  Puede completar una solicitud de tarjeta de crédito en línea, y se la aprobarán o denegarán en cuestión de minutos.  La cantidad de crédito que se le otorga depende de su solvencia crediticia, que está determinada en gran medida por su puntaje de crédito.  Una línea de crédito puede oscilar entre $300 y $10,000.

Consideraciones sobre las tarjetas de crédito

Lo mejor de una tarjeta de crédito es que se aceptan prácticamente en cualquier lugar.  La desventaja de una tarjeta de crédito es que las tasas de interés pueden ser muy altas, sobre todo si se ha saltado un pago.  Y tener una cuenta de crédito renovable puede facilitar que gaste más de lo planeado.

Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son préstamos en efectivo a corto plazo basados en su cheque personal. Usted extiende un cheque personal por el monto prestado, más los cargos financieros, e inmediatamente recibe efectivo. El prestamista retiene el cheque durante aproximadamente dos semanas, y luego el préstamo y los cargos financieros se pagan en un solo pago. 

Consideraciones sobre los préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son fáciles de obtener, pero los prestatarios deben evitar este tipo de préstamo a toda costa. Los préstamos de día de pago tienen tasas de interés altas. De hecho, los prestamistas de día de pago suelen cobrar un 400% de interés anual o más. Obtener un préstamo de día de pago también puede ser un ciclo difícil de romper y generar cargos por servicio o préstamos adicionales. Más del 80% de los préstamos de día de pago son seguidos por otro préstamo en un plazo de 14 días, lo que crea un círculo vicioso de deuda de alto interés.

Préstamo con garantía hipotecaria

Si es propietario de una casa, un préstamo con garantía hipotecaria le permite pedir prestado contra el capital que tiene en su casa.  El patrimonio neto es la diferencia entre el valor de su vivienda y la cantidad que aún debe.  El préstamo se puede usar por muchas razones diferentes, pero por lo general este préstamo se usa para mejoras en el hogar.

Consideraciones sobre el préstamo con garantía hipotecaria

Las tasas de interés de un préstamo con garantía hipotecaria suelen ser bastante bajas.  Pero el plazo suele ser bastante largo y oscilar entre 10 y 20 años.  El interés suele ser deducible de impuestos.  La principal desventaja de un préstamo con garantía hipotecaria es que, en caso de falla de pago, podría perder su vivienda.

Cómo encontrar el mejor préstamo para su situación

• Investigue sobre los detalles del préstamo que está considerando.
• Incluya el préstamo en su presupuesto para ver lo que significa para usted cada mes.
• Decida con conocimiento de causa si desea la compra lo suficiente como para justificar el costo mensual añadido del pago de un préstamo con interés.

Si necesita pedir un préstamo, asegúrese de investigar, entender bien el acuerdo, familiarizarse con las condiciones de devolución y elegir la opción que más le convenga.