Cuando The Budgetnista presentó una conversación virtual a principios de este año, uno de sus temas fue sobre los puntajes de crédito.
Como señala The Budgetnista en el video destacado a continuación, su puntaje de crédito es un número basado en una fórmula que utiliza la información de su informe de crédito. El resultado es un pronóstico preciso de la probabilidad de que pague sus facturas.
Como educadora financiera directa, tiene sentido que The Budgetnista haya profundizado en lo que compone su puntaje de crédito y por qué es vital para su salud y bienestar financieros generales.
Como ella explica, su puntaje de crédito se calcula utilizando cinco componentes principales, con diferentes niveles de importancia. Estos factores de puntaje de crédito incluyen el historial de pagos, el monto adeudado, la antigüedad del historial de crédito, la combinación de créditos y las consultas.
Todas estas categorías se tienen en cuenta en su puntaje total. Ningún factor o incidente lo determina por completo.
Puntajes de crédito y salud financiera
Los puntajes de crédito son importantes si está considerando solicitar cualquier tipo de préstamo. Si obtuvo un préstamo, una tarjeta de crédito o incluso un seguro de automóvil, la tasa que paga está directamente relacionada con su puntaje de crédito.
Cuanto más alto sea el puntaje, mejor será su imagen ante los prestamistas.
Las personas que tienen los puntajes más altos obtienen las tasas de interés más bajas.
The Budgetnista también comparte lo que constituye un buen "Puntaje FICO", que es una herramienta patentada creada por la empresa de análisis de datos FICO.
El puntaje de FICO no es el único tipo de puntaje de crédito disponible, pero es una de las medidas más comunes y más utilizadas por los prestamistas para determinar el riesgo de un prestatario.
Servicio Financiero GreenPath
Cómo administrar su puntaje de crédito
Estar al tanto de su informe de crédito es un importante chequeo de bienestar financiero. Eche un vistazo a estos recursos gratuitos para mantenerse informado sobre su puntaje de crédito.
¿Cómo usan los prestamistas los puntajes de crédito?
Su puntaje de crédito comunica la idea de "riesgo". Esto se debe a que los prestamistas utilizan los puntajes de crédito para determinar el riesgo involucrado en hacer operaciones con un prestatario.
Si ha estado pagando sus facturas a tiempo durante los últimos 25 años, es probable que sea una persona de bajo riesgo a la hora de prestarle dinero. Por el contrario, imagine que obtuvo su primera tarjeta de crédito hace dos años y ha tenido cuatro pagos atrasados durante ese tiempo. Su saldo en la tarjeta está al límite de crédito. Ha solicitado un nuevo crédito cuatro veces en los últimos seis meses. Con base en estos hechos, tendrá un puntaje más bajo y se le considerará de mayor riesgo.
Los puntajes de crédito pueden cambiar y, de hecho, lo hacen. Mejorar un puntaje de crédito generalmente requiere tiempo y paciencia. No existe una "solución rápida" para un historial de crédito dañado.
Sobre The Budgetnista
Aliche es la autora del nuevo best seller del New York Times "Get Good with Money". A través de su movimiento "Live Richer Movement", Aliche ha ayudado a más de un millón de mujeres (Dream Catchers) a ahorrar colectivamente más de $250 millones de dólares y pagar más de $200 millones de dólares en deudas. Oriunda de New Jersey, Aliche jugó un papel decisivo en la aprobación de la Ley Budgetnista (A1414) en enero de 2019, que hizo que la educación financiera fuera obligatoria para todos los estudiantes de secundaria en el estado. Ha aparecido en Good Morning America, TODAY Show, PBS, TIME, The Wall Street Journal, Reuters, ESSENCE, FORBES, Fox Business, MSNBC, CNN/HLN, Black Enterprise y otros medios importantes.
Próximos pasos del puntaje de crédito
GreenPath se complació en asociarse con Tiffany Aliche, quien comparte enfoques similares a los nuestros para ayudar a las personas a ahorrar dinero, mejorar su crédito y pagar deudas.
Los asesores de crédito de GreenPath certificados por la NFCC pueden guiarlo durante una revisión gratuita de su informe de crédito. Le explicaremos cómo leer el informe y cómo funciona la calificación crediticia, y responderemos sus preguntas.
La grabación de archivo completa comparte la poderosa historia de The Budgetnista y su apoyo a GreenPath, un recurso confiable sin fines de lucro desde hace 60 años.
