Alivio de timbre: estrategias para detener las llamadas de cobranza

La deuda promedio que tiene un estadounidense es de más de $100 mil en préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, deuda de tarjeta de crédito, deuda de préstamos estudiantiles y préstamos personales, según datos de investigación de Experian.

La deuda es una de las principales causas de estrés financiero en nuestro país y, cuando se tiene en cuenta el incesante timbre de las llamadas de cobranza, el resultado trasciende el impacto psicológico; el estrés afecta todo, desde el sueño hasta la salud del corazón. Pero no pierda la esperanza; hay medidas que puede tomar a la hora de poner fin a las llamadas de cobranza y proteger su tranquilidad.

Conozca sus derechos

Ante todo, familiarícese con la Ley de Prácticas Justas de Cobranza de Deudas (FDCPA). Esta ley federal regula el comportamiento de los cobradores de deudas, y delinea lo que pueden y no pueden hacer. Tienen prohibido acosarte, llamarte antes de las 8 de la mañana o después de las 9 de la noche, y amenazarte con acciones legales que no tienen la intención de iniciar.

La FDCPA le empodera en esta situación. Conocer sus derechos le permite dirigirse con confianza al cobrador y solicitar que cumpla con la ley. También puede presentar una queja ante la Comisión Federal de Comercio (FTC) si infringen sus derechos https://www.ftc.gov/.

Reconozca las llamadas

Por muy tentador que sea, ignorar a las personas que llaman para la cobranza no hará que la deuda desaparezca. Estas son algunas tácticas de conversación que puede adoptar al enfrentarse a la persona que llama:

• Mantenga la calma y sea asertivo: respire hondo y sea cortés durante la conversación. Las profanidades o la agresividad hacia un cobrador pueden llevar a un estado de "cese y desistimiento" en su cuenta, lo que, a su vez, evita que los cobradores lo mantengan informado de los cambios importantes en su cuenta.
• Verifique la deuda: pida el nombre del cobrador de deudas, la compañía, el acreedor original y el monto adeudado. No admita la deuda hasta que haya verificado que es legítima.
• No dé información personal: no confirme su dirección, lugar de trabajo ni detalles de su cuenta bancaria a menos que esté seguro de que se trata de un cobrador legítimo. Las estafas telefónicas y por correo electrónico se han vuelto cada vez más sofisticadas, y es vital proteger su identidad. Solicite comunicación por escrito: si prefiere comunicación por escrito, puede pedirle al cobrador que le envíe una carta de validación de deuda en la que se detalle la deuda.
• Rebata la deuda (si corresponde): si cree que la deuda es incorrecta, informe al cobrador y solicite una verificación. Una vez recibida, tiene 30 días para rebatir la deuda por escrito.
• Elabore un plan de pago (si es posible): si reconoce la deuda en cuestión, sea proactivo en la negociación de un plan de pago que se ajuste a su presupuesto.

Tome medidas

Una vez que haya establecido que una deuda es suya, querrá elaborar una estrategia de los próximos pasos para ayudarlo a seguir adelante. Estas son algunas de las opciones que tiene:

• Comuníquese con el acreedor original: si es posible, comuníquese con el acreedor original con el que contrajo la deuda (por ejemplo, la compañía de su tarjeta de crédito). Es posible que esté dispuesto a trabajar con usted en la negociación de un plan de pago que funcione para su situación.
• Busque asesoramiento financiero gratuito: las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, como GreenPath, pueden analizar su situación financiera y ofrecer recomendaciones gratuitas y sin juicios basadas en su presupuesto y objetivos actuales.
• Considere el manejo de deudas: más allá del asesoramiento financiero gratuito, también podría considerar inscribirse en un programa de manejo de deudasprograma de manejo de deudas (DMP), un plan de pago estructurado creado con un asesor de crédito certificado para pagar deudas, a menudo, con tasas de interés más bajas negociadas y tiempos de pago más rápidos.

Protéjase de futuras llamadas

Una vez que haya establecido un plan de pago o resuelto la deuda, es una buena idea solicitar una confirmación por escrito del cobrador que indique que cesará la comunicación e informará la deuda como "pagada" o "resuelta" a las agencias de crédito.

También tiene la opción de agregar su número de teléfono al Registro Nacional No Llame. Esto puede reducir significativamente las llamadas de telemercadeo no deseadas, incluidas algunas llamadas de cobranza. Puede registrarse en línea en https://www.donotcall.gov/ o llamando al 1-888-382-1222.

Algo para recordar: lidiar con las deudas es una maratón, no una carrera corta. Sea paciente con usted mismo, sea proactivo y no dude en buscar ayuda de recursos calificados. Lidiar con el cobro de deudas puede ser abrumador, pero usted no está solo. Hay recursos disponibles para ayudarlo a lidiar con esta situación, que incluyen:

• La Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC) (https://www.nfcc.org/): ofrece asesoramiento y educación crediticios, de forma gratuita y confidencial.
• La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) (https://www.consumerfinance.gov/) proporciona información y herramientas para ayudarlo a administrar sus finanzas y lidiar con problemas de cobranza de deudas.

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