Incluso en los mejores momentos, hacer malabarismos con sus finanzas puede ser un desafío. Si recientemente ha tenido un cambio en sus ingresos o se enfrenta a gastos imprevistos, puede ser aún más difícil.
Un atento asesor financiero de GreenPath está listo para ayudarlo a comprender las opciones y echar un vistazo no solo a los desafíos financieros actuales, sino también a todo su panorama financiero.
"Greenpath me ayudó a superar mis deudas de una manera en la que me sentí cómoda y nunca me sentí abrumada. Me han dado las herramientas para estar libre de deudas de préstamos y tarjetas de crédito. Son comprensivos y siempre parecían querer ayudarte de verdad".
Leanna | Pelahatchie, MS vía ConsumerAffairs.com
Si bien la confiable organización nacional sin fines de lucro GreenPath Financial Wellness no presta fondos, nuestro atento equipo puede ayudarlo a comprender la diferencia entre préstamos garantizados y sin garantía.
No está solo si la diferencia entre préstamos garantizados y sin garantía es confusa. ¡La buena noticia es que buscar orientación sobre este tema es un paso fantástico hacia la comprensión financiera! Ya sea que esté planeando comprar un automóvil, embarcarse en un proyecto de mejoras para el hogar o simplemente sienta curiosidad por el panorama de los préstamos, aprender sobre préstamos garantizados y sin garantía es una aventura gratificante que lo capacitará para tomar decisiones inteligentes. ¡Lo tiene!
Básicamente, un préstamo garantizado requiere que los prestatarios ofrezcan una garantía, mientras que un préstamo sin garantía no lo hace. Esta diferencia afecta la tasa de interés, el límite de préstamo y los plazos de pago.
Hay pros y contras de elegir un préstamo garantizado frente a uno sin garantía, por lo que aquí hemos destacado las diferencias.
Recorrer el mundo de los préstamos puede ser un poco abrumador, pero también es una parte esencial de la gestión de nuestras finanzas. Afortunadamente, hay expertos y recursos listos para ayudarnos a comprender la diferencia entre préstamos garantizados y sin garantía.
GreenPath no presta fondos, pero sí le echamos una mano a la hora de entender qué opciones tienen sentido para su situación financiera.
Como organización nacional sin fines de lucro de confianza con asesores financieros certificados y atentos listos para prestar servicios, puede tomar decisiones informadas que lo pondrán en el camino correcto hacia sus objetivos financieros.
Préstamos garantizados
Los préstamos garantizados están protegidos por un activo. El artículo comprado, como una casa o un automóvil, se puede utilizar como garantía. El prestamista conservará la escritura o el título hasta que el préstamo se pague en su totalidad. Otros artículos también se pueden usar para respaldar un préstamo. Esto incluye acciones, bonos o bienes muebles.
Los préstamos garantizados son la forma más común de pedir prestadas grandes cantidades de dinero. Un prestamista solo va a prestar una gran suma con la promesa de que será pagada. Poner su casa en juego es una forma de asegurarse de que hará todo lo posible para pagar el préstamo.
Los préstamos garantizados no son solo para nuevas compras. Los préstamos garantizados también pueden ser préstamos con garantía hipotecaria o líneas de crédito con garantía hipotecaria. Estos se basan en el valor actual de su vivienda menos la cantidad que aún se debe. Estos préstamos utilizan su casa como garantía.
Un préstamo garantizado significa que usted ofrece la seguridad de que su préstamo será pagado. El riesgo es que si no puede pagar un préstamo garantizado, el prestamista puede vender su garantía para pagar el préstamo.
Ventaja de los préstamos garantizados
- Tasas más bajas
- Límites de préstamo más altos
- Plazos de pago más largos
Ejemplos de préstamos garantizados
- Hipoteca: una hipoteca es un préstamo para pagar una casa. Los pagos mensuales de su hipoteca consistirán en el capital y los intereses, además de los impuestos y el seguro.
- Línea de crédito con garantía hipotecaria: Un préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) le permite pedir dinero prestado utilizando el valor neto de su vivienda como garantía.
- Préstamo de automóvil: un préstamo de automóvil es una opción de financiamiento para automóvil que puede obtener a través del concesionario, un banco o una cooperativa de crédito.
- Préstamo para embarcación - Un préstamo para embarcación es un préstamo para pagar un barco. Al igual que un préstamo de automóvil, un préstamo para embarcación implica un pago mensual y una tasa de interés que está determinada por una variedad de factores.
- Préstamo para vehículo recreativo - Un préstamo para vehículo recreativo es un préstamo para pagar una casa rodante. También puede cubrir un remolque de viaje.
Préstamo sin garantía
Los préstamos sin garantía son lo contrario a los préstamos garantizados. Incluyen cosas como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o préstamos personales (a sola firma). Los prestamistas asumen un mayor riesgo al hacer este préstamo, porque no hay ningún activo que recuperar en caso de falla de pago. Por este motivo, las tasas de interés son más altas. Si le niegan un crédito sin garantía, es posible que aún pueda obtener préstamos garantizados. Pero debe tener algo de valor que pueda usarse como garantía.
Un prestamista sin garantía considera que usted puede pagar el préstamo debido a sus recursos financieros. Será juzgado sobre la base de las cinco C del crédito.
Las cinco C del crédito
- Carácter: puede incluir puntaje de crédito, historial de empleo y referencias.
- Capacidad: ingresos y deuda corriente
- Capital: dinero en cuentas de ahorros o de inversión
- Colateral (garantía): activos personales ofrecidos como garantía, como una casa o un automóvil.
- Condiciones: los términos del préstamo
Estos son criterios que se utilizan para evaluar la capacidad de un prestatario para pagar la deuda, y pueden incluir la situación del prestatario, así como factores económicos generales.
Tenga en cuenta que las cinco C del crédito son diferentes para los préstamos personales y los préstamos comerciales.
Ejemplos de préstamos sin garantía
- Tarjetas de crédito: hay diferentes tipos de tarjetas de crédito, pero las tarjetas de crédito generales facturan una vez al mes y cobran intereses si no paga el saldo en su totalidad.
- Préstamos personales (a sola firma): estos préstamos se pueden utilizar para muchos propósitos y pueden variar desde unos pocos cientos hasta decenas de miles de dólares.
- Líneas de crédito personales: al igual que una tarjeta de crédito, una línea de crédito personal tiene un límite aprobado que puede usar según sea necesario. Puede usar esta línea de crédito para casi cualquier cosa, y solo se le cobran intereses sobre la cantidad que gasta.
- Préstamos estudiantiles: los préstamos estudiantiles se utilizan para pagar la universidad y están disponibles tanto a través del Departamento de Educación como de prestamistas privados. Aunque es un préstamo sin garantía, las declaraciones de impuestos se pueden embargar para pagar préstamos estudiantiles impagos.
- Algunos préstamos para mejoras en el hogar
Preguntas frecuentes
Sí, puede usar un préstamo garantizado, como un préstamo con garantía hipotecaria, para la consolidación de deudas ofreciendo garantías como su casa o automóvil. Este puede ser un camino para consolidar las deudas si necesita tasas de interés más bajas, pero recuerde que existen riesgos, como perder el activo si deja de pagar el préstamo de consolidación.
El puntaje de crédito mínimo necesario para un préstamo garantizado varía según el prestamista, incluidos los bancos y las cooperativas de crédito. A menudo, los préstamos garantizados tienen requisitos de crédito más flexibles en comparación con los préstamos sin garantía, lo que puede ser útil a la hora de consolidar deudas de tarjetas de créditodeudas de tarjetas de crédito.
Sí, puede obtener un préstamo garantizado para pagar deudas, lo que podría ayudarlo si está considerando un préstamo para consolidación de deudas. Es importante comparar los pros y contras de la consolidación de deudaspros y contras de la consolidación de deudas y determinar si se alinea con sus objetivos financieros.
Un préstamo para consolidación de deudas sin garantía le permite combinar múltiples deudas sin usar garantías. Debido a que no hay ningún activo que respalde el préstamo, generalmente necesita un puntaje de crédito más alto para calificar y las tasas de interés pueden ser más altas.
Sí, puede obtener un préstamo para consolidación de deudas sin garantía, pero es importante comparar opciones, como preguntarle a su banco o usar una calculadora de consolidación de deudas, para encontrar la que mejor se adapte. Comprender cómo califica para un préstamo para consolidación de deudas puede ayudar en el proceso de toma de decisiones.
Sí, puede consolidar deudas sin garantía a través de un préstamo para consolidación de deudas sin garantía o un programa de manejo de deudasprograma de manejo de deudas. Evaluar los pros y los contras de la consolidación de deudas puede ayudarlo a determinar el enfoque correcto, especialmente al considerar si el programa de manejo de deudas frente a la consolidación de deudas es lo más adecuado para sus necesidades.
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