Comprender su situación de deuda, incluidos los saldos generales de sus tarjetas de crédito, es importante para su salud financiera personal y su estabilidad financiera a largo plazo.
Cuando comprenda su situación financiera particular, podrá evaluar cómo liquidar cualquier deuda con intereses altos, evitando cualquier situación en la que una parte significativa de los pagos mensuales se destine a intereses en lugar de reducir el importe de capital adeudado.
Aquí le sugerimos cinco preguntas fundamentales que debe hacerse sobre su deuda, que en última instancia allanarán el camino hacia un futuro financiero más libre de estrés.
A medida que siguen subiendo las tasas de interés, puede ser un buen momento para plantearse preguntas sobre su deuda de tarjeta de crédito.
Muchas personas hacen un balance, revisan sus logros y desafíos, y elaboran un plan para un nuevo año con perspectivas positivas.
Si está teniendo que hacer frente a deudas adicionales o inesperadas, no está solo.
Es posible que haya tenido que utilizar tarjetas de crédito para pagar sus facturas y ahora se pregunte cómo ha afectado esto a su situación financiera. La mayoría de nosotros hemos experimentado dificultades con el manejo de deudas en algún momento. Sin embargo, si crea un plan, puede pagar sus deudas, ahorrar dinero en tarifas e intereses y avanzar hacia sus objetivos financieros.
Como se describe en el video anterior, hay cinco señales que indican que su deuda puede convertirse en un verdadero problema. Estas señales de advertencia pueden ayudarle a descubrir oportunidades para mejorar su salud y bienestar financiero.
¿Puede responder "Sí" a alguna de estas preguntas?
1. ¿No sabe con certeza cuánto debe a los prestamistas?
Algunas personas encuentran difícil manejar una deuda de $1,000 dólares, mientras que quienes tienen ingresos más altos pueden manejar fácilmente bastante más. Saber cuál es su deuda total y su índice de deuda e ingreso puede ser muy revelador.
A medida que buscamos manejar las deudas en una época en la que las tasas de interés están en aumento, tener una idea clara de cuál es el monto de su deuda es el primer paso para elaborar un plan saludable de bienestar financiero.
2. ¿Paga solo el pago mensual mínimo?
La mayoría de los estados de cuenta de tarjetas de crédito incluyen una tabla que indica cuánto tiempo le llevará pagar la deuda. Saber por escrito que tardará de 10 a 15 años en pagar la deuda puede ser muy estresante. También es una clara señal de advertencia de que es posible que tenga que elaborar un plan realista para pagar más del mínimo.
A muchas personas les resulta útil saber cómo utilizar las tarjetas de crédito de forma inteligente. Pagar solo el mínimo cada mes prolonga el tiempo que tarda en saldar su deuda y aumenta considerablemente los intereses que paga. Los pagos mínimos mensuales pueden ser un método a corto plazo para hacer frente a los problemas financieros, ya que le permiten estar al día con las facturas. Sin embargo, hacer un pago mensual superior al mínimo le ayudará a evitar hundirse en un pozo financiero.
3. Defina sus objetivos
Si está ahorrando para comprar una vivienda en lo inmediato o para pagar una deuda de alto interés, un plan sencillo le ayudará a alcanzar sus objetivos. Por ejemplo, al manejar las deudas, usted se asegura de que su bienestar financiero no se vea afectado.
No es inusual que las personas con deudas de tarjetas de crédito solo paguen los intereses de la cantidad prestada, en lugar de intentar eliminar la deuda por completo. Cuando considere su situación financiera general, piense en un plan de manejo de deudas.
4. ¿Utiliza adelantos en efectivo con tarjeta de crédito para pagar las facturas?
Si no sabe cómo cubrir los gastos corrientes mensuales, una tentadora "solución rápida" es recurrir a un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito, especialmente ante una pérdida inesperada de ingresos u otras situaciones de emergencia.
Pero tenga en cuenta que los adelantos en efectivo tendrán una tasa anual equivalente (APR) más alta que las compras estándar. Además, las compañías de tarjetas de crédito a menudo cobran una tarifa de transacción sobre el monto prestado. Esto puede aumentar mucho el costo del préstamo, lo que hace que sea aún más difícil de pagar a largo plazo.
5. ¿Ha alcanzado el límite máximo o ha superado el límite de saldo de su tarjeta de crédito?
A medida que se aproxima al límite de su tarjeta de crédito, los pagos mínimos aumentan. Además, con frecuencia el acreedor terminará aumentando su límite y con ello la posibilidad de que tenga una deuda aún mayor.
Si ha alcanzado el importe máximo de sus tarjetas de crédito, es hora de analizar detenidamente cómo gasta su dinero y hacer un plan para cambiar los hábitos que no son beneficiosos para su salud financiera.
Tal vez gaste demasiado de sus ingresos en vivienda, pagos relacionados con el automóvil y costos de vida. Puede que sea el momento de hacer una nueva evaluación. La solución puede ser tan simple como reducir el gasto excesivo en entretenimiento y artículos discrecionales como ropa nueva o viajes, hasta que tenga su presupuesto bajo control.
Reemplazar sus viejos hábitos por otros nuevos y saludables puede ayudarle a pagar esa deuda.
6. ¿Recibe llamadas de cobranza?
Ignorar las llamadas de los cobradores de deudas no hará que desaparezcan, y puede afectar su informe de crédito. Sin embargo, es un fuerte indicador de que es hora de hacer un plan sólido sobre cómo proceder a continuación. Contratar a un asesor de deudas puede ayudarlo a llegar a un acuerdo con sus acreedores para consolidar el importe total de sus préstamos a una tasa de interés más baja o por un período de amortización más prolongado. Puede ayudarlo a retomar el rumbo mucho más rápido y aliviar el estrés que pueda haber estado sufriendo.
Recursos adicionales
Hacerse estas cinco preguntas, sencillas pero a veces difíciles, puede resultarle útil para reconocer que necesita ayuda e identificar las áreas que debe atender primero.
Para considerar otras opciones, solicite una consulta gratuita con alguien que se preocupe por sus intereses. Podemos enseñarle varias estrategias de pago de deudas, informarle hasta qué punto una deuda es excesiva y cómo evitar problemas de endeudamiento en el futuro.
Nuestros asesores certificados por la NFCC lo ayudarán a dar el primer paso para hablar sobre su situación actual y lo que necesita para lograr sus objetivos.
Lo guiamos a través de un proceso en el que evaluamos su situación financiera, intentamos comprender hacia dónde se dirige y creamos un plan de acción para trabajar hacia un futuro financiero más optimista.
Lo escuchamos con respeto y le ofrecemos consejos e información que podrían ayudarlo a cubrir sus necesidades.
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