¿Tiene problemas para pagar su hipoteca? Usted tiene varias opciones que podrían ayudarle a evitar la ejecución hipotecaria.
La(s) mejor(es) opción (opciones) para usted variará(n) según su situación.
Su primer paso es buscar asesoramiento gratuito sobre deudas. Debe encontrar una agencia de asesoramiento de vivienda sin fines de lucro y aprobada. El asesor analizará minuciosamente su presupuesto. También le ayudará a identificar sus opciones. Esto le ayudará a tomar una decisión fundamentada.
Es posible que esté demasiado nervioso para ponerse en contacto con su compañía hipotecaria. Los asesores pueden ayudarle, al comunicarse con su prestamista por usted. También saben cómo acelerar el proceso. Incluso pueden ayudarle a reunir los documentos requeridos.
Opciones para conservar su hogar
Si quiere quedarse en su casa, puede considerar las siguientes opciones:
Plan de pago
Esta es una de las opciones más sencillas. Su prestamista puede estar de acuerdo en permitirle hacer un pago mensual regular de la hipoteca, además de una cantidad adicional. Los planes de pago pueden extenderse de dos a 18 meses. Esto le ayuda a ponerse al día con su hipoteca sin dificultades adicionales. Por lo general, debe realizar un pago de buena fe por adelantado. El monto de este pago varía, pero, generalmente, es igual que su pago hipotecario mensual. Un plan de pago puede ser una buena opción si puede pagar más cada mes para ponerse al día con los pagos atrasados. Un plan de pago puede ser una buena opción si estuvo desempleado durante un período, pero ahora tiene un trabajo.
Modifique su préstamo
Este es un acuerdo escrito que cambia las condiciones originales del préstamo. Es posible que pueda cambiar la tasa de interés, el monto del pago y otros factores. Esta opción funciona cuando los cambios en las condiciones del préstamo pueden reducir el monto del pago mensual. El banco debe estar de acuerdo. Las modificaciones deben hacerse por escrito.
Indulgencia de morosidad
Esta opción pausa sus pagos mensuales durante un período. Al final del período, debe pagar su deuda. Puede ser con un pago único o un plan de pagos. El aplazamiento puede ser una buena opción si podrá reanudar los pagos en una fecha específica y tendrá ingresos para respaldar los pagos.
Refinanciamiento
Esta es otra opción para reducir su pago hipotecario solicitando un nuevo préstamo. Los préstamos pueden tener tasas de interés más bajas. Por lo general, el refinanciamiento tiene costos adicionales, como cargos de solicitud. Asegúrese de explorar el mercado para obtener la mejor tasa.
Opciones si no quiere quedarse con su casa
Si le conviene encontrar otra vivienda, considere estas opciones:
Venta de vivienda
Si tiene suficiente capital en la casa para cubrir los costos de venta, vender la propiedad puede ser una buena opción. Si desea vender su vivienda, trabaje con un agente de bienes raíces, pero tenga previsto que el proceso puede llevar un tiempo.
Venta a menor valor
Esto es cuando vende su vivienda por un precio que es inferior al saldo del préstamo. El prestamista debe estar de acuerdo con aceptar las ganancias de la venta como pago final de su deuda. No está permitido vender la propiedad a un miembro de la familia. Es posible que se le pida que realice pagos mientras la casa está en venta. Como condición de la venta a menor valor, los prestamistas acuerdan no iniciar acciones legales para recibir una sentencia a su favor por el déficit. Sin embargo, por lo general, se le exige que pague impuestos sobre la diferencia entre la deuda total y los ingresos netos de la venta a menor valor, que se informa al IRS como ingreso.
Entrega del título en lugar del pago del saldo
Esta opción implica otorgar la casa al prestamista a cambio de finalizar la deuda. Los prestamistas pueden considerar esta opción luego de haber probado todas las demás. La mayoría de los prestamistas necesitan que la casa esté a la venta durante al menos 90 días. La diferencia entre el valor de mercado y la deuda total debe ser informada al IRS como ingreso. Una venta a menor valor o una entrega del título en lugar del pago del saldo tendrán un impacto negativo en su informe de crédito. Esto se informa como "Pagado - Liquidado por menos del saldo original".
Estas opciones no son tan dañinas para su crédito como una ejecución hipotecaria, que aparece en su registro hasta por siete años. Puede que deban pasar varios años después de una ejecución hipotecaria para que los prestamistas lo consideren para otra hipoteca.
El siguiente paso para evitar una ejecución hipotecaria
GreenPath ofrece apoyo imparcial y sin prejuicios para los propietarios de viviendas que están preocupados por la ejecución hipotecaria.
Nuestros atentos especialistas en vivienda pueden darle consejos e información sobre sus opciones.
Trabajarán con usted para comprender su situación financiera completa y sus objetivos, y desarrollarán un plan personal para seguir adelante.
Servicio Financiero GreenPath
Asesoramiento de vivienda
¿Tiene preguntas sobre vivienda? ¿Debería comprar una casa? ¿Refinanciar su casa? ¿Qué pasa si no puede hacer los pagos de su hipoteca? ¿O su crédito no es bueno? GreenPath puede ayudarlo.
