Cómo planificar la jubilación durante cada etapa de la vida

Aquellos de nosotros que estamos pensando en jubilarnos nos enfrentamos a una serie de circunstancias muy diferentes a las de hace un par de décadas. Las pensiones suelen ser menos generosas, si es que existen, los jóvenes están ahogados en deuda y el futuro de la Seguridad Social es incierto.

Entonces, ¿qué puede hacer para asegurarse de estar preparado financieramente para sus últimos años? Hemos identificado algunas estrategias que funcionan para cada etapa de la vida.

Sus 20 años

Con frecuencia, en este etapa es donde se experimenta por primera vez cierto nivel de independencia financiera. También es cuando desarrolla hábitos financieros, buenos o malos, que pueden durar toda la vida. Esos hábitos afectarán su capacidad para jubilarse cómodamente, aunque ese objetivo pueda parecer un futuro lejano.

Comience por establecer un buen crédito. Puede hacerlo solicitando una tarjeta de crédito y pagando el saldo cada mes. También puede establecer un buen crédito solicitando un préstamo para automóvil y haciendo el pago a tiempo cada mes. Si puede pagar más que el pago mensual requerido, eso le ahorrará dinero a largo plazo.

Cuando se trata de ahorros para la jubilación, si la empresa en la que trabaja ofrece un plan de jubilación patrocinado por el empleador, aporte tanto como sea posible. Si su empleador ofrece igualar los aportes, eso es dinero gratis que debe aprovechar. Y el dinero que ahorre ahora crecerá a través de la magia del interés compuesto más que el dinero que aporte más tarde.

Si no tiene un plan de jubilación patrocinado por el empleador, considere abrir una cuenta IRA tradicional o una cuenta Roth IRA que le permite ahorrar dinero para la jubilación mientras gana intereses a largo plazo.

Sus 30 años

Este es el momento en el que probablemente esté ganando más dinero, pero en el que también puede tener más gastos. Si ya hace aportes a su plan de jubilación patrocinado por su empleador o sus cuentas IRA, trate de aportar aún más.

Muchas personas forman sus familias a los 30 años, por lo que ahorrar para la universidad también se convertirá en una prioridad. Los costos de la universidad continúan aumentando, por lo que cuanto antes pueda comenzar a ahorrar, mejor. Hay una serie de fondos de ahorro para la universidad patrocinados por el estado que tienen una gran variedad de beneficios.

Otra cosa a tener en cuenta en esta etapa de la vida es elaborar un plan patrimonial. Este es un marco de cómo mantendrá a sus hijos u otros miembros de la familia. A medida que su riqueza crezca, puede modificar su plan patrimonial a lo largo de su vida.

Sus 40 años

Es posible que sus hijos estén ingresando o a punto de ingresar a la universidad. Si ha ahorrado para la universidad, ¡genial! Si no es así, busque subvenciones, becas y opciones de préstamos estudiantiles privados o públicos.

Este también es el momento en que muchas personas comienzan a tomarse aún más en serio la jubilación. Asegúrese de establecer un plan de ahorro con objetivos claros que lo ayuden a tener éxito. Comenzará a visualizar cómo será su jubilación y querrá tener conversaciones con los miembros de la familia sobre lo que eso implica. Tener un plan es una parte importante de hacer realidad sus sueños.

Sus 50 años

Revise su plan de jubilación. ¿Está alcanzando sus objetivos? ¿Podrá jubilarse cuando quiera? Estas son preguntas que se irán aclarando a los 50 años. Si la respuesta es no, puede comenzar a ahorrar incluso más de lo que normalmente ahorra.

También comenzará a establecer algunos plazos más específicos en torno a la fecha prevista de jubilación. Muchos planes de jubilación ofrecen la posibilidad de hacer aportes compensatorios a las personas de 50 años que le permiten ahorrar más que los límites anteriores.

Sus 60 años

Es posible que esté listo para jubilarse a los 60 años. Si es así, ¡enhorabuena! Considere posponer el retiro de sus beneficios del seguro social tanto como sea posible, lo que le permitirá recibir más por mes de lo que recibiría si los retira en ese momento.

Además, antes de jubilarse, asegúrese de comprender las implicaciones fiscales de sus diversas cuentas de ahorro. Ciertas cuentas de jubilación tienen impuestos diferidos, lo que significa que paga impuestos cuando retira dinero. Otras cuentas son después de impuestos, lo que significa que no paga nada al momento de hacer retiros.

Un gasto importante en el que pensar en esta etapa es la salud. Conocer los detalles de su plan de atención médica y los complementos de Medicare puede ayudarlo a ahorrar dinero en los próximos años.

Y recuerde, la jubilación no se trata solo de frugalidad. Si ha ahorrado lo suficiente a lo largo de toda una vida de trabajo, ¡es hora de disfrutarlo durante sus años de descanso!