Los cinco principales mitos sobre el dinero que afectan a los millennials

Los mitos sobre el dinero pueden tener un gran impacto en las decisiones y el bienestar financiero, especialmente en una época en la que la inflación y las tasas de interés están en máximo histórico.

Si bien es difícil identificar los cinco mitos principales sobre el dinero que afectan a los millennials a nivel universal, ya que las creencias pueden variar, examinemos cinco conceptos erróneos comunes que muchos millennials encuentran hoy en día.

1. "Las tarjetas de crédito siempre son malas".

Algunos millennials pueden creer que todas las tarjetas de crédito son perjudiciales y deben evitarse a toda costa. En realidad, el uso responsable de la tarjeta de crédito puede ayudar a construir un historial crediticio positivo, lo cual es beneficioso para futuros proyectos financieros, como la compra de una casa u obtener tasas de interés favorables de los acreedores.

2. "Solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito no daña mi crédito".

Cada vez que usted solicita un préstamo de dinero, el acreedor consulta su puntaje de crédito. A esto se le llama verificación de crédito dura. Las verificaciones duras de crédito pueden hacer que su puntaje baje. En cambio, las verificaciones blandas no afectan su puntaje.

La buena noticia es que si solicita un préstamo y está comparando costos, las agencias de crédito entienden que está tratando de obtener la mejor financiación. Cuentan todas las verificaciones realizadas en ese período de tiempo como una sola, siempre que haga su estudio de mercado dentro de un período de 45 días.

3. "Todavía no necesito ahorrar para la jubilación".

Muchos millennials pueden pensar que tienen mucho tiempo antes de tener que comenzar a ahorrar para la jubilación. La verdad es que, cuanto antes empiece a ahorrar, más tiempo tendrá su dinero para crecer gracias al interés compuesto. Esperar demasiado puede hacer que sea difícil ponerse al día más tarde.

Considere la posibilidad de automatizar un pequeño porcentaje de su sueldo para un fondo de jubilación cada mes... Empezar poco a poco es mejor que no empezar nunca. Si tu situación cambia, siempre puede aumentar su aporte mensual.

4. "Pagar mis deudas reparará instantáneamente mi informe de crédito".

La mayor parte de la información negativa permanecerá en su informe de crédito hasta por siete años. Los elementos negativos que se encuentran en la sección "Registro público" de su informe de crédito, como sentencias o bancarrotas, generalmente permanecen hasta por 10 años. Pagar sus deudas mejorará su informe y su puntaje de crédito, pero no borrará todos los problemas del pasado. Eso requiere tiempo.

5. "El manejo de deudas es para las personas que no pueden manejar sus finanzas".

A menudo, la vida arroja imprevistos costosos, como reparaciones en el hogar, facturas médicas y cambios de rumbo profesional. Muchas personas aprovechan los imprevistos e intentan usar ese tiempo para reestructurar su deuda y conseguir tasas de interés más bajas. Independientemente de la razón por la que elija el manejo de deudas, es una oportunidad para poner sus finanzas en orden y ayudarlo a revaluar sus objetivos financieros.

Volver a lo fundamental del presupuesto

Volver a lo fundamental en términos del presupuesto puede ayudarlo a recuperar el equilibrio financiero.

Haga un inventario de su situación financiera completa. ¿Cambiaron los ingresos de su hogar? ¿Cuál es su saldo actual de deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otras deudas? Revise su presupuesto actual para ver cuál es su situación y a dónde va su dinero.

Si no tiene un presupuesto, un buen lugar para empezar es un hoja de cálculo de presupuesto para hacer el seguimiento de sus ingresos mensuales frente a los gastos corrientes.

Y recuerde que no tiene que resolverlo solo. GreenPath lo asistirá con lo que necesite. Nuestros empáticos asesores, certificados por la NFCC, lo ayudan a iniciar una conversación sobre su situación actual y qué necesita para alcanzar sus objetivos.