Muchas personas buscan opciones para poder manejar el aumento de los precios y las incertidumbres financieras.
Los préstamos de día de pago pueden ser algo de lo que la gente oye hablar mucho, dada la cantidad de publicidad y promociones que suelen hacer las empresas.
Antes de explorar más, consulte la lista a continuación de las cosas clave a considerar cuando se trata de préstamos de día de pago.
¿Qué son los préstamos de día de pago y por qué se utilizan?
Según un informe de la Junta de la Reserva Federal, aproximadamente el 44% de los estadounidenses no tienen efectivo a mano para gestionar una emergencia inesperada de 400 dólares. Cuando surge un gasto inesperado y significativo, las personas pueden recurrir a los préstamos de día de pago para pagar la factura.
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) describe un préstamo de día de pago como un préstamo a corto plazo y de alto costo, generalmente por $500 o menos, que generalmente vence el siguiente día de pago. Dependiendo de la ley estatal, los préstamos de día de pago pueden estar disponibles a través de prestamistas de día de pago o en línea.
La capacidad de un prestatario para pagar el préstamo mientras cumple con otras obligaciones financieras generalmente no se considera un factor en la decisión de un prestamista de día de pago de otorgar un préstamo.
¿Qué deben saber los prestatarios sobre los préstamos de día de pago?
Los prestatarios deben saber que los préstamos de día de pago a menudo vienen con tarifas y tasas de interés muy altas, lo que podría conducir a una espiral de deuda abrumadora para los prestatarios.
Datos y cifras de los préstamos de día de pago
- Alrededor de 12 millones de estadounidenses obtienen préstamos de día de pago cada año.
- Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo y de alto interés que oscilan entre $100 y $1,000, a menudo son fáciles de obtener, pero son conocidos por sus tarifas exorbitantes. Las tasas de interés podrían ascender a un 400% APR o más.
- Por lo general, el prestatario emite un cheque pagadero al prestamista por el monto prestado más las tarifas e intereses, o autoriza al prestamista a retirar el monto del préstamo más las tarifas electrónicamente. El prestamista entrega el monto prestado en efectivo y retiene su cheque durante un período de tiempo (generalmente dos semanas o hasta el próximo día de pago del prestatario).
- El prestatario deberá tener suficiente dinero en su cuenta para cubrir el cheque cuando se cobre. Los gastos de préstamo y financiación se pagan en un solo pago. Si no hay suficiente dinero en la cuenta cuando se cobra el cheque, puede pagar un cargo por cheque sin fondos o un cargo por servicio. Es posible que se le solicite que emita un nuevo cheque o que pida un nuevo préstamo, con cargos adicionales.
- Más del 80 por ciento de los préstamos de día de pago son seguidos por otro préstamo dentro de los 14 días, lo que lleva a un ciclo difícil de escapar de un préstamo de día de pago tras otro.
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Si alguien necesita fondos rápido, ¿qué alternativas existen a los préstamos de día de pago?
Antes de obtener un préstamo de emergencia como un préstamo de día de pago, es importante examinar alternativas como las siguientes:
- Explore las ofertas de las cooperativas de ahorro y crédito u otras fuentes para obtener préstamos con intereses más favorables.
- Utilice los ahorros disponibles o los fondos de emergencia.
- Realice un seguimiento del gasto y reduzca el gasto en áreas no esenciales.
- Verifique los recursos disponibles y la asistencia que pueda estar disponible en organizaciones como 211.org, organizaciones sin fines de lucro, organizaciones benéficas o bancos de alimentos que puedan complementar los artículos esenciales del hogar. Estas organizaciones también pueden ofrecer fondos o préstamos de emergencia.
- Pida a los acreedores o a los administradores de préstamos que le brinden asistencia en caso de dificultades: es posible que haya opciones de indulgencia, aplazamiento de pagos, omisión de pago o reestructuración del préstamo.
Busque préstamos de familiares o amigos. - Pregunte sobre un adelanto de cheque de pago de un empleador.
- Busque fuentes de ingresos adicionales, como las oportunidades de trabajo por encargo que ofrece el portal en línea Steady.
- Venda activos.
- Explore los círculos de préstamos.
- Si hay una plusvalía considerable en una vivienda, considere cuidadosamente una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) o un refinanciamiento con desembolso de efectivo, o un préstamo garantizado, si el pago es posible.
- Un anticipo de efectivo de una tarjeta de crédito puede ser una forma rápida y sencilla para que los prestatarios accedan al dinero. Sin embargo, considere cuidadosamente sus opciones antes de apretar el gatillo. Los adelantos en efectivo suelen tener una APR entre un 3% y un 12% más alta que las compras estándar, además de una tarifa de transacción del 2% y el 5% sobre el monto prestado. Es probable que esto afecte el puntaje de crédito del prestatario (utilización del crédito) y puede aumentar sustancialmente la deuda, así que pague la deuda lo antes posible.
Independientemente de la situación, un consejero atento examina todo el panorama financiero de la persona y ayuda a crear un plan personalizado.
Si está luchando por liberarse del ciclo de préstamos de día de pago, los expertos en bienestar financiero de GreenPath pueden ayudarlo a crear un plan para volver a encarrilarse.
