La presidenta y directora ejecutiva de GreenPath Financial Wellness, Kristen Holt, ofrece algunos consejos financieros para aquellos que se enfrentan a una pérdida de ingresos debido al coronavirus.
¿Qué puede hacer si experimenta una pérdida de ingresos?
Priorice sus gastos
- Primero, querrá saber todo lo que puedas sobre sus gastos y comenzar por hacer una lista de todos sus gastos.
- En segundo lugar, revise su lista e identifique sus gastos esenciales. Pagar por la vivienda siempre debe ser la primera prioridad, seguida de los alimentos.
- A continuación, revise cada gasto y tome nota de los que pueda retrasar el pago o cambiar la fecha de vencimiento.
- Revise sus gastos de subsistencia y elimine las cosas de las que puede prescindir.
- Identifique y sume todas las fuentes de ingresos y activos, como los ahorros, que puedan ayudarlo hasta que pueda reanudar el trabajo o reemplazar sus ingresos.
- Busque un trabajo temporal, las empresas que entregan alimentos o brindan servicios esenciales están contratando en este momento. Aquí hay una lista de empresas que están contratando actualmente.
- También puede ahorrar dinero en su deuda encontrando opciones para reducir las tasas de interés o los pagos mensuales. Pero tenga cuidado en este momento, las estafas son altas. No apresure estas decisiones sin hablar con una organización sin fines de lucro de confianza como GreenPath.
Recurra a sus activos, pero con un plan
- Es posible que deba gastar ahorros o contraer deudas a corto plazo para superar este momento difícil. Cree un plan para usar esos activos y volver a llenar sus arcas una vez que pueda reanudar el trabajo y reemplazar los ingresos.
- Primero mire sus activos "líquidos", recurriendo a cuentas de ahorros en efectivo e inversiones que no sean para la jubilación. Trabajando con su presupuesto, determine cuánto tendrá que retirar para cubrir sus gastos básicos. Haga un plan para recuperar sus ahorros cuando se reanuden sus ingresos.
- Considere si el crédito es una opción viable. Asumir deudas de tarjetas de crédito o préstamos personales vendrá con tasas de interés, comisiones y un nuevo pago mensual. Busque tasas de interés bajas, comisiones bajas y términos favorables; y planifique lo que un nuevo pago mensual significará para su presupuesto. Esté preparado con un plan de recuperación de fondos en su presupuesto, si decide usar el crédito para superar una pérdida inesperada de ingresos. Cuanto más rápido pague las deudas que devengan intereses, menos gastará en intereses y cargos.
- Si tiene ahorros para la jubilación, es posible que pueda pedirlos prestados o cobrarlos en tiempos de dificultad financiera. Sin embargo, las cuentas de jubilación pueden ser más bajas de lo esperado debido a la volatilidad actual del mercado, por lo que este podría no ser el mejor momento para retirar los activos de la jubilación. Y, un préstamo es preferible a cobrar, pero si perdió su trabajo, es posible que no haya un préstamo disponible. Y puede haber multas de hasta el 10% por cobrar un plan 401K antes de la edad de jubilación, y es posible que tenga que pagar impuestos sobre la renta sobre cualquier parte que retire. Consulte con un asesor fiscal antes de tomar este camino.
- El cobro de los activos de jubilación debe considerarse como el último recurso, especialmente para pagar deudas sin garantía para las que hay mejores opciones disponibles.
- Trate el uso de sus ahorros y otros activos como un "préstamo" para usted mismo. Escriba un plan de pago en su presupuesto tan pronto como pueda reemplazar los ingresos. Sé que es difícil pensar mucho más allá de hoy, ya que la situación está cambiando rápidamente, pero lleve un registro de los ahorros que está liquidando para que pueda reconstruirlos más adelante.
Si tiene deudas, hable con GreenPath
- Si le preocupa pagar sus facturas durante este tiempo, llámenos y hable con uno de nuestros expertos financieros. Podemos ayudar creando un plan y hablando con sus acreedores para averiguar si tienen alguna opción para ayudarlo. Algunos acreedores pueden extender su fecha de vencimiento, renunciar a los cargos por pago atrasado u ofrecer una opción de plan de pago diferente. Tómese unos minutos para prepararse antes de llamar para que pueda comunicar claramente sus necesidades.
¿Existen programas de servicios públicos para ayudar a las personas en este momento?
- Si bien algunos estados y municipios han suspendido cosas como el corte de los servicios públicos, en este momento no existe una ley o política nacional que obligue a suspender todos los cortes de servicios públicos y que las empresas de servicios públicos no puedan cobrar pagos o que deban suspenderlos.
- Hay varios mitos circulando en las redes sociales y similares sobre este tema en este momento. Las personas deben consultar los sitios web y centros de comunicación de su gobierno local para obtener más información sobre temas como cortes de servicios públicos y suspensiones de pagos. A menudo hay requisitos de ingresos para estos programas.
¿Existen planes para permitir que las personas afectadas por el coronavirus dejen temporalmente de hacer pagos hipotecarios?
- Si bien algunos estados y municipios han suspendido medidas como las ejecuciones hipotecarias y los desalojos, no existe ninguna ley o política nacional que establezca que los prestamistas no puedan cobrar o que deban suspender los pagos.
- Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria o tiene dificultades para pagar su hipoteca, comuníquese con nosotros llamando a la línea directa de Hope al 1-888-995-HOPE (4673) para obtener asesoramiento personalizado gratuito de las agencias de asesoramiento de vivienda certificadas por el HUD.
¿Está disponible la asistencia de préstamos estudiantiles para las personas afectadas por el coronavirus?
- El Presidente anunció la exención de intereses en todos los préstamos estudiantiles federales en manos de agencias gubernamentales. Esto excluye los préstamos estudiantiles privados.
- Todavía no está claro cómo los administradores de préstamos estudiantiles aplicarán esto, pero se espera que se aplique automáticamente a los préstamos existentes, sin necesidad de que el consumidor tome ninguna medida.
- El 20 de marzo de 2020 se anunció que los pagos de préstamos estudiantiles se pueden colocar en una indulgencia de morosidad administrativa. Visite studentaid.gov/coronavirus para obtener la información más actualizada.
¿Algo más que las personas deben tener en cuenta para proteger sus finanzas?
- Los estafadores están tratando activamente de aprovecharse de los consumidores y difundir información errónea:
- No haga clic en enlaces de fuentes que no conoce.
- Confíe en la información de los CDC y la OMS para obtener información precisa.
- Esté atento a las estafas de "oportunidades de inversión" o a la liquidación de deudas.
- Visite nuestra página de recursos sobre el coronavirus para obtener más información: www.greenpath.com/coronavirus
Podemos ayudar
Si se siente abrumado por las deudas o sus esfuerzos por pagar las deudas no están progresando, un plan de manejo de deudas podría ser una herramienta útil para reducir sus intereses, ahorrar dinero y pagar las deudas más rápido.
