Ser propietario de una casa es parte del sueño americano y un paso importante para cualquier familia. Hacer realidad el sueño requiere planificación antes de que pueda llegar a la mesa de cierre y, finalmente, mudarse. Al observar el proceso de cómo comprar una casa, hay pasos que puede seguir, y puede comenzar hoy.
La buena noticia: no hay nada misterioso en la compra de una casa. Solo tiene que estar preparado para tomar algunas decisiones importantes a tiempo y luego, tomar medidas.
El mercado inmobiliario puede ser un desafío, junto con el aumento de los precios y otras incertidumbres financieras. ¿Qué pasa si está lidiando con muchas deudas? ¿Qué pasa si tiene un hijo o padres ancianos a los que cuidar? ¿Qué pasa si tiene una discapacidad?
Si enfrenta alguno de estos desafíos, ahorrar para un pago inicial puede parecer imposible. Pero no lo es. Si está dispuesto a cambiar su mentalidad sobre la casa que desea y qué tan rápido desea llegar allí, puede comenzar a ahorrar hoy. De hecho, si está dispuesto a comenzar a ahorrar temprano, es posible que pueda comprar una casa antes.
Como comprador, podrá tomar decisiones sobre el tipo de vivienda que desea, cuánto puede pagar, elegir el socio financiero adecuado y muchas más opciones. Antes de solicitar una hipoteca sobre una vivienda, también deberá decidir el tipo de hipoteca, la tasa de interés del préstamo y la cantidad que planea pedir prestada. Dependiendo de sus objetivos y del tipo de vivienda que desee, estas decisiones afectarán los términos de la hipoteca que puede aceptar. Pero incluso antes de llegar a esos detalles importantes, debe asegurarse de que su casa financiera esté en orden.
Además de encontrar la casa adecuada, deberá investigar su crédito y obtener una aprobación previa para una hipoteca. También necesitará saber la diferencia entre comprar una vivienda en un estado o región donde vive ahora y comprar una vivienda que estará en un estado o región diferente.
Cuando decida comprar una casa, tendrá que decidir entre comprar una casa que se adapte a sus necesidades ahora o comprar una casa que pueda darle más espacio para crecer más adelante.
Si bien la situación de cada persona es diferente, hay algunas estrategias útiles a considerar:
1. Prepárese para ahorrar
El primer paso para prepararse para comprar una casa es poner sus finanzas en orden. Comience por averiguar qué tipo de casa desea y cuánto puede pagar. Una vez que haya resuelto estas dos cosas, haga lo siguiente:
Empiece a hacer un seguimiento de sus gastos. Esté preparado para controlar sus gastos. Si tiene grandes planes para ahorrar para el pago inicial, tendrá que empezar a hacer un seguimiento de sus gastos de inmediato. Empiece por llevar un diario de gastos. Anote cada pequeña cosa que gasta cada semana. Asegúrese de anotar la fecha y el monto, así como la ubicación.
Una vez que haya analizado sus finanzas actuales, piense en dónde le gustaría estar en el futuro. Comprar una casa es un gran objetivo. Al mismo tiempo, considere cuidadosamente sus objetivos financieros a largo plazo, como la jubilación.
2. Comprenda dónde se encuentra financieramente
Mientras se prepara para comprar una casa, es importante mantenerse al tanto de sus finanzas. Para muchos, entender las finanzas personales puede ser un misterio. Hay respuestas disponibles a sus preguntas cuando sabe dónde buscar. Un asesor financiero de confianza de GreenPath puede ayudarlo a comprender mejor algunas de las preguntas más comunes sobre los informes de crédito, sus puntajes y lo que puede hacer para estar listo para comprar una casa o hacer cualquier otra compra grande.
3. Revise su informe de crédito
Probablemente haya escuchado esto antes, pero su informe de crédito puede ser muy importante a medida que trabaja en los pasos para comprar una casa. Si ha tenido dificultades en el pasado y necesita reconstruir su crédito, no está solo. La Oficina para laProtección Financiera del Consumidor (CFPB) dice que casi 1 de cada 4 adultos en los EE. UU. tienen lo que se considera un puntaje de crédito bajo. Esto significa un puntaje de 580 o menos. La buena noticia es que, con un poco de trabajo, planificación y una mejor mentalidad financiera, puede mejorar ese puntaje. Con un puntaje de crédito más alto, tiene más posibilidades de ser aprobado para cosas como hipotecas, préstamos de automóviles y tarjetas de crédito.
4. Manténgase al día con sus facturas y póngase al día con las facturas vencidas
Mantener el control de todas sus facturas puede ser más fácil de decir que de hacer, especialmente si enfrenta una crisis financiera inesperada o una interrupción del trabajo. La forma en que paga sus facturas puede afectar su puntaje de crédito. La información negativa, como los pagos omitidos o atrasados, podría afectar su puntaje de crédito durante años y tener un impacto en el acceso a esa nueva casa.
Puede parecer simple, pero establecer un presupuesto puede ayudarlo a encaminarse y mantenerse en el camino. GreenPath ofrece recursos para administrar sus gastos a través de la elaboración de presupuestos y algunos consejos que puede implementar de inmediato.
Si tiene problemas para administrar sus facturas, considere comunicarse con sus prestamistas. Es posible que puedan ayudarlo con un plan de pago.
5. ¿Cuánto puede pagar cada mes?
Cuando se está preparando para comprar una casa, es importante tener una buena idea de cuánto puede pagar cada mes.
¿Cuál es su ingreso mensual total? ¿Cuánto hay que pagar de alquiler o hipoteca? ¿Cuánto tiene disponible?
¡No se deje atrapar por los números! Tenga en cuenta que necesita tener una cantidad cómoda de dinero en su presupuesto para que tenga dinero disponible para hacer las cosas que le gustan.
6. ¿Es ahora el momento adecuado para comprar una casa?
El momento adecuado para comprar una casa es cuando pueda pagarla y se sienta lo suficientemente seguro en sus circunstancias financieras para poder cumplir con esta nueva obligación.
7. Fíjese en la financiación
Una vez que haya puesto en marcha su plan, haya considerado dónde se encuentra financieramente y haya encontrado la casa de sus sueños, es hora de considerar cómo va a pagarla. Recuerde, no puede pagar una casa sin un buen préstamo.
8. Cuando encuentre la casa adecuada, asegúrese de estar listo para pasar a la acción
Puede obtener una carta de preaprobación por adelantado para saber cuánto puede permitirse pedir prestado y cuándo debe hacer una oferta.
Todo esto puede sonar abrumador, pero hay ayuda disponible. Al comenzar su camino, comuníquese con GreenPath para obtener asesoramiento, consejos sobre cómo administrar el crédito y herramientas educativas gratuitas para facilitar mucho el proceso de compra de una vivienda.
GreenPath puede ser su socio cuando considere comprar una vivienda. Podemos ayudarle a entender:
- El papel del agente inmobiliario: comprador y vendedor
- Pago inicial: ¿Cuánto necesita?
- Tipos de hipotecas: opciones de préstamo
- Prestamistas hipotecarios: cómo elegir
- Tasaciones de viviendas
- Pre-calificación para el financiamiento
- Inspección de la vivienda: ¿Qué debe cubrir?
- Cuentas de depósito en garantía: el qué y el por qué
- Seguros y otros costos de propiedad
El asesoramiento y la educación de GreenPath pueden ayudarlo a recorrer el proceso y tomar mejores decisiones informadas.
Enlaces útiles
- Asesoramiento para propietarios de vivienda
- Revisión de informes de crédito
- Cursos en línea sobre vivienda
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Si está interesado en adquirir hábitos financieros saludables, pagar deudas o ahorrar para lo que más importa, eche un vistazo a estas herramientas financieras gratis.
