La planificación patrimonial implica decidir cómo desea distribuir sus bienes después de su muerte. Podemos darle algunas sugerencias para la planificación patrimonial básica, pero debe consultar a un buen abogado para elaborar su plan patrimonial.
Haga un testamento
Si muere sin un testamento, el estado decide quién recibe qué. Eso puede costarle tiempo y honorarios legales a su familia. Si ya tiene un testamento, debe actualizarlo cada pocos años, especialmente después de cualquier cambio importante en su vida.
Albacea
Un testamento le permite nombrar a un albacea, la persona que estará a cargo de su patrimonio. Su albacea debe ser alguien en quien confíe completamente. Y no olvide preguntarle si está dispuesto a asumir una responsabilidad tan grande.
Haga un testamento vital
Dé a conocer el tipo de atención médica que desea recibir. ¿En qué momento ya no desea recibir ningún tipo de atención?
Establezca un poder notarial
Designe a una persona de confianza para que se encargue de sus asuntos financieros si alguna vez queda incapacitado.
Incluya la validación testamentaria en su plan
La validación testamentaria es el proceso mediante el cual el estado revisa todos sus activos y pasivos después de su muerte. El tribunal se asegura de que todos sus documentos sean válidos y se presenten correctamente. A veces, puede ser un proceso lento, doloroso y costoso. Y hay maneras de evitar legalmente la validación testamentaria. Hable con un abogado para entender cómo la validación testamentaria podría afectar su patrimonio.
Actualice los beneficiarios
Las pólizas de seguro y las cuentas de inversión con formularios de beneficiarios debidamente completados evitan el proceso de validación testamentaria y van directamente a los beneficiarios nombrados. Comuníquese con las compañías con las que hace negocios para asegurarse de que tengan formularios actualizados y guarde copias para usted.
Revise sus títulos de propiedad
El estado legal de sus cuentas, hogar y otros activos también determinará si se puede evitar el proceso de validación testamentaria. Por ejemplo, un activo que sea de "propiedad conjunta con derechos de supervivencia" se convertirá en la única propiedad del copropietario o copropietarios sobrevivientes cuando fallezca otro copropietario.
Impuestos más bajos sobre el patrimonio
Si posee una cantidad significativa de activos, consulte a su abogado o asesor fiscal para buscar formas de reducir su posible factura de impuestos sobre el patrimonio.
Considere los fideicomisos
Los fideicomisos pueden ser útiles para evitar el proceso de validación testamentaria, reducir los impuestos sobre el patrimonio y mantener a los familiares que no pueden administrar los activos por su cuenta. Pero también pueden ser costosos. Hable con un abogado antes de aceptar un fideicomiso.
Elabore un documento que lo explique todo
En caso de que algo le suceda, asegúrese de que su familia sepa cómo ubicar sus cuentas, pólizas de seguro, documentos legales, cajas de seguridad, reservas de efectivo, abogado, planificador financiero y otros asesores de confianza. Incluya esta información importante en un documento que pueda darle a alguien de confianza.
Revise su plan
Explique sus deseos a los miembros de su familia y amigos cercanos, especialmente si podrían tener un papel futuro que desempeñar, como albacea, tutor de sus hijos, etc. Y anímelos a obtener su propio plan patrimonial. Si sus familiares tienen sus asuntos en orden, podría ahorrarle muchas dificultades en el futuro y mantener todo el patrimonio posible dentro de la familia.
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