¿Alguna vez se preguntó cuáles son las razones para un cambio en su puntaje de crédito?
Como revisión, puede ser útil comprender qué es y cómo se calcula un puntaje de crédito.
Un puntaje de crédito es un número que muestra qué tan confiable es usted como prestatario. Cuanto mayor sea el número, mejor. Los puntajes de crédito son cruciales porque afectan su capacidad para pedir dinero prestado, como obtener un préstamo o una tarjeta de crédito, y también pueden influir en las tasas de interés que tendrá que pagar.
Hay varios factores que intervienen en la elaboración de su puntaje de crédito:
- Historial de pagos (35%): esto es como su tarjeta de informes de pago. Muestra si paga sus facturas a tiempo.
- Montos adeudados (30%): esto analiza la cantidad de dinero que debe en total y lo compara con la cantidad de crédito que tiene.
- Antigüedad del historial crediticio (15%): cuanto más tiempo haya estado usando el crédito de manera responsable, mejor se verá esta parte.
- Tipos de crédito en uso (10%): tener una combinación de diferentes tipos de crédito, como tarjetas de crédito y préstamos, puede ser bueno para su puntaje.
- Nuevo crédito (10%): abrir muchas cuentas de crédito nuevas en poco tiempo puede reducir su puntaje.
Comprender y manejar estos factores puede ayudarlo a mantener un buen puntaje de crédito, lo que, a su vez, hace que sea más fácil y asequible pedir dinero prestado cuando lo necesite.
Ejemplo de puntaje de crédito
El impacto de su actividad financiera relacionada con el crédito varía de una persona a otra. Un solo pago atrasado generalmente tendrá un mayor impacto en una persona con un puntaje de crédito muy alto que en una persona con un puntaje más bajo. Si bien cada perfil de crédito es único, este ejemplo de puntaje de crédito debería ayudarlo a comprender cómo los pagos atrasados u otros problemas pueden afectar su crédito.
De vez en cuando, es posible que tenga problemas financieros que afecten su puntaje. Algunas dificultades pueden cambiar su puntaje por una pequeña cantidad; otros pueden bajar mucho su puntuación.
Aquí hay una comparación del impacto que los problemas de crédito pueden tener en los puntajes de dos personas diferentes. Este ejemplo de puntaje de crédito puede ayudarlo a comprender los cambios en su puntaje de crédito. Este es un resumen de los perfiles crediticios de Jeff y Michelle:
*Tenga en cuenta que sus puntajes FICO iniciales están separados por 100 puntos.
| Jeff tiene un puntaje de 680 y: | Michelle tiene un puntaje de 780 y: |
|---|---|
| Tiene seis cuentas de crédito, incluidas varias tarjetas de crédito activas, un préstamo para automóvil activo, una hipoteca y un préstamo estudiantil. | Tiene 10 cuentas de crédito, incluyendo varias tarjetas de crédito activas, un préstamo para automóvil activo, una hipoteca y un préstamo estudiantil. |
| Un historial de crédito de ocho años. | Un historial de crédito de 15 años. |
| Utilización moderada en sus cuentas de tarjetas de crédito (sus saldos están entre el 40 y el 50% de sus límites). | Baja utilización de sus cuentas de tarjetas de crédito (sus saldos están entre el 15 y el 25% de sus límites). |
| Dos morosidades reportadas: una morosidad de 90 días hace dos años en una cuenta de tarjeta de crédito, y una morosidad aislada de 30 días en su préstamo de automóvil hace un año. | Nunca dejó de pagar sus obligaciones de crédito. |
| No tiene cuentas en cobranza y no tiene registros públicos adversos en el archivo. | No tiene registros públicos adversos en el archivo. |
A continuación se muestra un ejemplo de cómo pueden cambiar los puntajes en función de diferentes escenarios:
| Jeff | Michelle | |
|---|---|---|
| Puntaje FICO actual | 680 | 780 |
| Puntaje después de que uno de estos se agrega al informe de crédito: | ||
| Agotar una tarjeta de crédito | 650-670 | 735-755 |
| Una morosidad de 30 días | 600-620 | 670-690 |
| Liquidar una deuda de tarjeta de crédito | 615-635 | 655-675 |
| Ejecución hipotecaria | 575-595 | 620-640 |
| Bancarrota | 530-550 | 540-560 |
Servicio Financiero GreenPath
Cómo administrar su puntaje de crédito
Estar al tanto de su informe de crédito es un importante chequeo de bienestar financiero. Eche un vistazo a estos recursos gratuitos para mantenerse informado sobre su puntaje de crédito.
Como puede ver, agotar una tarjeta de crédito tiene el menor impacto. Declararse en bancarrota tiene el mayor impacto. Para alguien como Michelle, con un puntaje alto de 780, declararse en bancarrota podría reducir su puntaje en 240 puntos. Una de las razones es que declararse en bancarrota involucra más de una cuenta de crédito.
Note que Michelle perdería más puntos por cada paso en falso que Jeff. Esto se debe a que el puntaje más bajo de Jeff de 680 ya refleja su comportamiento pasado más arriesgado.
Fuente de información - www.myfico.com (educación crediticia)
Realizar una revisión de crédito es una práctica valiosa para mantener y mejorar la salud financiera. Este proceso implica evaluar su informe de crédito para comprender su situación financiera.
Una revisión de crédito es beneficiosa por varias razones. Le permite detectar cualquier error o inexactitud en su informe de crédito que podría afectar negativamente su puntaje de crédito. Al identificar y corregir estos problemas con prontitud, se asegura de que su historial de crédito refleje con precisión su comportamiento financiero. Además, una revisión de crédito lo ayuda a monitorear su salud crediticia general, lo que le permite realizar un seguimiento de su progreso en la construcción o el mantenimiento de un puntaje de crédito positivo.
Puede comunicarse con GreenPath para obtener ayuda. Las revisiones periódicas le permiten tomar decisiones financieras informadas, ya que un buen puntaje de crédito puede conducir a mejores términos de préstamo, tasas de interés más bajas y una mayor flexibilidad financiera. En última instancia, una revisión de crédito sirve como un paso proactivo hacia un futuro financiero seguro y resistente.
