¿Qué es un informe de crédito?
Un informe de crédito es un archivo sobre una persona que muestra información personal y datos de cuentas y pagos. Estos archivos son creados por agencias de informes de crédito y pueden ayudar a las empresas a decidir si un cliente está calificado financieramente para un producto o servicio.
En los Estados Unidos, hay tres agencias principales de informes de crédito (a veces también denominadas burós de crédito):
- Equifax
- Experian
- TransUnion
Estas compañías empaquetan y venden información de crédito a individuos, acreedores, posibles empleadores, arrendadores, compañías de seguros, agencias de cobranzas y otros.
Revise su informe de crédito con uno de nuestros expertos financieros.
¿Qué hay en un informe de crédito?
Un informe de crédito contiene:
- Información personal como su nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de Seguro Social y empleo
- Información de cuentas de crédito y servicios públicos, como patrones de pago y nuevas consultas de crédito
- Registros públicos como gravámenes fiscales, ejecuciones hipotecarias, bancarrotas, etc.
Obtenga más información sobre lo que aparece en un informe de crédito.
¿Por qué son importantes los informes de crédito?
Un informe de crédito contiene información personal clave, incluida la forma en que se han pagado las facturas. La información inexacta en un informe de crédito puede reducir un puntaje de crédito, lo que puede hacer que las empresas denieguen servicios o productos que de otro modo habrían sido aprobados. Por eso es importante obtener una copia de su informe de crédito periódicamente y revisarlo en busca de actividad fraudulenta, información incompleta o inexacta.
Cómo se notifican los datos
Su información ingresa en las bases de datos de las agencias de informes de crédito a través de los siguientes métodos:
- Datos de pago: con muy pocas excepciones, todos sus acreedores comunican mensualmente la información de la cuenta y el historial de pagos a cada uno de los tres burós de informes de crédito.
- Registros judiciales: ciertos eventos se consideran "registros públicos" como la bancarrota y, como tales, están disponibles a través del sistema de registros judiciales.
- Consultas de crédito: cada vez que solicita una tarjeta de crédito o cualquier otro tipo de préstamo, esa solicitud aparece en su informe de crédito como una consulta, y su informe de crédito personal se actualiza con cualquier información nueva o revisada sobre su nombre, dirección o empleador.
Por lo general, los acreedores envían información a las agencias de informes de crédito mensualmente. El día del mes en que cada acreedor individual envía actualizaciones varía. La información se puede actualizar diariamente dependiendo de cuándo se reciba la información.
Ley de Informes de Crédito Justos
Las empresas que reportan información crediticia a las agencias de crédito tienen que seguir reglas específicas, como se cubre en la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA). La Ley define quién puede acceder a un informe de crédito y en qué circunstancias. También protege la información y la exactitud, y detalla los derechos y responsabilidades de los consumidores y acreedores.
Si cree que su informe de crédito es inexacto, puede rebatirlo visitando el sitio web de la agencia de informes de crédito. Obtenga más información sobre cómo corregir su informe de crédito aquí.
Cómo obtener información de las agencias de informes de crédito
La mejor manera de obtener información de las agencias de informes de crédito es usar sus sitios web:
- Equifax: www.equifax.com
- Experian: www.experian.com
- TransUnion: www.transunion.com
Servicio Financiero GreenPath
Cómo administrar su puntaje de crédito
Estar al tanto de su informe de crédito es un importante chequeo de bienestar financiero. Eche un vistazo a estos recursos gratuitos para mantenerse informado sobre su puntaje de crédito.
