3 cosas que puede hacer esta semana para poner sus finanzas en orden

Con las fiestas cada vez más cerca y las ofertas del Black Friday por todas partes, estoy aquí para ofrecerle una pequeña pausa y ayudarlo a hacer un plan que le permita alcanzar sus objetivos. Esto es especialmente importante porque, según la encuesta 2024 de Deloitte sobre el comercio minorista navideño, los consumidores planean gastar un 8% más que el año pasado. 

Sé que tienes mucha cosas que hacer y (no pero), ahora es el momento perfecto para hacer una pausa, reevaluar y poner sus finanzas en orden antes de la fiebre de las fiestas. Prepárese para una temporada navideña sin estrés y un buen comienzo de año con estos tres sencillos pasos. Tomemos el control de su bienestar financiero esta semana. 

1. Revise sus gastos mensuales: tenga una idea clara de a dónde va su dinero

El primer paso para poner sus finanzas en orden es entender a dónde va su dinero, y no a dónde cree o desea que vaya. Incluso si sigue un presupuesto, tómese esta semana para revisar sus gastos de los últimos 1 u 2 meses. Recordatorio: no se trata de juzgarse a sí mismo; en este ejercicio, busca hechos y claridad. 

A continuación le explicamos cómo hacerlo: 

• Controle sus estados de cuenta: busque sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos 30 días, y no olvide consultar sus aplicaciones de pago móvil como CashApp y Venmo. 
• Clasifique sus gastos: divida sus gastos en tres categorías: esenciales (vivienda, comestibles), no esenciales (entretenimiento, salir a comer) y gastos festivos (regalos, viajes).
• Busque patrones: ¿hay alguna sorpresa? ¿Está gastando más de lo esperado en alguna de las categorías? Detectar tendencias puede ayudarlo a ajustar el consumo. 

Cuando sabe a dónde fue su dinero, está mejor equipado para decidir a dónde debe ir durante el resto del año. Esta revisión también le brinda una imagen más clara de la cantidad de ingresos disponibles que tiene, lo que hace más fácil establecer límites para los gastos navideños. 

2. Elabore un plan de gastos para las fiestas: establezca límites antes de que comience la temporada de rebajas

Antes de que las ofertas del Black Friday y el Cyber Monday lo tienten, fije un plan de gastos para las fiestas. Sin un plan, caerá en la trampa de comprar impulsivamente. ¿La buena noticia? Las compras navideñas brindan una gran oportunidad para ser creativo con sus regalos sin descarrilar sus objetivos financieros 

A continuación le explicamos cómo hacerlo: 

• Establezca un presupuesto total para las fiestas: en función de su revisión de gastos, decida cuánto puede gastar realmente en regalos, viajes y entretenimiento. Luego, planifique celebraciones en lugares gratuitos, haga que la gente vaya a donde esté usted (con un plato para compartir) y sienta la magia de comprar a un precio más bajo. 
• Haga una lista de regalos: anote quién recibe un regalo y establezca un presupuesto. Recuerde asignar parte de su presupuesto a experiencias en lugar de regalos físicos: los recuerdos a menudo pueden ser más significativos. 
• Compre de manera inteligente: aproveche las ofertas, compare precios, use códigos de descuento y considere extensiones de navegador como Honey o Rakuten para conseguir más ahorros. Abandonar su carrito digital durante 24-72 horas puede incluso hacerle ganar un descuento. Recuerde que no comprar nada significa que se queda con el 100% de su dinero. 

Contar con un plan de gastos claro para las fiestas lo ayuda a mantenerse dentro de sus posibilidades y disfrutar de la temporada navideña sin el temor al extracto de enero de la tarjeta de crédito. Conocer sus límites con anticipación puede ayudarlo a decirle que no con seguridad a las compras de última hora o a las invitaciones de personas que no le gustan tanto de todos modos. 

3. Comience a prepararse para 2025 ahora con ahorros y pagos automatizados

Si bien es fácil focalizarse en las fiestas, debo recordarle que el año nuevo está a la vuelta de la esquina. Al automatizar sus ahorros y pagos esta semana, se preparará para tener un buen comienzo financiero en 2025. 

A continuación le explicamos cómo hacerlo: 

• Automatice los pagos de sus facturas: configure el pago automático para las facturas recurrentes como el alquiler, los servicios públicos y los pagos de deudas para evitar cargos por mora y proteger su puntaje de crédito durante la temporada festiva. 
• Programe aportes para sus ahorros: las pequeñas cantidades se van acumulando con el tiempo. Ya sea que destine el dinero a una cuenta de ahorros de alto rendimiento, un fondo de jubilación o un fondo de emergencia, automatice transferencias regulares desde su cuenta de cheques o use depósitos directos a través de su empleador. 
• Considere abrir una cuenta de ahorros para las fiestas: si los gastos de las fiestas generalmente desestabilizan su presupuesto, abra una cuenta de ahorros dedicada en enero. La automatización de los aportes a esta cuenta le dará un colchón para los gastos de las fiestas del próximo año. 

La automatización de sus finanzas elimina gran parte del esfuerzo que implica administrar su dinero. También crea un sistema para garantizar que sus ahorros y facturas tengan prioridad sin importar cuán ocupado esté. 

Reflexiones finales 

Poner sus finanzas en orden no tiene por qué ser abrumador. Seguir estos pasos lo ayudará a sentirse más seguro de cara a la temporada navideña y al nuevo año. Recuerde, la alegría de las fiestas no proviene de cuánto gaste, sino de apreciar lo bueno que lo rodea y pasar tiempo con sus seres queridos. 

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