Es esa época del año otra vez. Corazones de chocolate, tarjetas para enamorados y reservaciones para cenar en ese lugar con lista de espera de meses son solo algunas de las formas en que los estadounidenses marcan la llegada del Día de San Valentín. ¿Qué tienen en común todas estas cosas? ¡Dinero!
Dato: según los expertos en números de la Federación Nacional de Minoristas, el Día de San Valentín en 2022 fue el segundo año de mayor gasto registrado, con 23.9 mil millones gastados en parejas, amigos y familiares peludos. (Claramente, la inflación récord de 2022 no empañó demasiado nuestro espíritu romántico).
Si bien hablar de dinero puede no ser lo más romántico para hacer en febrero, tener la misma visión en temas de finanzas que su pareja es importante a la hora de planificar, tomar decisiones compartidas y ahorrar para las cosas que más les importan a ambos.
Pero, ¿qué sucede cuando ambos tienen diferentes personalidades financieras?
En caso de que se lo haya perdido en noviembre, en nuestro seminario web "¿Cuál es su personalidad financiera?" examinamos cómo descubrir su personalidad financiera, cómo nuestras personalidades influyen en nuestras decisiones financieras y cómo puede usar su personalidad a su favor. Eche un vistazo a un clip aquí:
En un universo perfecto, si usted es un "buscador de placer" y su pareja es un "constructor de imperios", no causaría fricción financiera. Pero como demuestran muchos estudios, la falta de alineación financiera encabeza la lista de problemas comunes de pareja. Entonces, ¿cómo pueden mantener vivo el amor el Día de San Valentín y los otros 364 días del año?
Nos gustaría ofrecer algunas sugerencias.
Identifiquen sus personalidades financieras
Si están buscando armonía financiera, averigüen qué modelos resuenan más con ustedes. ¿Dónde se encuentran en términos de priorizar los gastos de vacaciones? Usando el ejemplo mencionado anteriormente, un "buscador de placer" está dispuesto a invertir en esta categoría debido al disfrute que brinda. Por el contrario, un "constructor de imperios" puede sentirse reacio a gastar o invertir más allá de lo necesario, ya que gran parte de su energía se dirige a su negocio o carrera profesional.
¿Qué opinan cada uno de ustedes acerca de los préstamos rápidos a la familia? Un "cuidador" impulsado por la empatía puede desesperarse por echar una mano a un pariente necesitado, mientras que un "ahorrador" frugal podría sentirse más resistente a gastar capital personal. Hacer un inventario de sus respectivos valores y personalidades financieros es el primer paso hacia una base financiera compartida.
Establezcan objetivos comunes
Reserven algo de tiempo para discutir qué objetivos financieros compartidos pueden empezar a intentar alcanzar si aún no han comenzado: pueden ser objetivos a corto plazo, a largo plazo o ambos. Al momento de decidir lo que quiere lograr, tenga en cuenta la personalidad financiera de su pareja (y la suya propia).
Tal vez comprar un vehículo nuevo sea una meta para el 2023. Si su pareja es "inocente", es posible que hable sobre los beneficios y el valor general que traería tener un automóvil nuevo, pero espera que usted tome las riendas cuando se trata de entrar en el meollo de las comparaciones de modelos o costos. Si es una "estrella", es posible que desee examinar los mejores autos eléctricos de lujo en el mercado, pero tendrá que sopesar tener un vehículo de estatus con asignaciones presupuestarias que su pareja traiga a la conversación.
Sea flexible al establecer objetivos para que ninguno de los dos tenga que dejar de lado sus valores personales en materia de dinero; en otras palabras, lo más probable es que si no quiere hacer algo... no lo hará.
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Organicen sus cuentas
Si han fusionado sus cuentas, descarguen una aplicación financiera que les permita documentar sus objetivos comunes y realizar un seguimiento de sus gastos y ahorros para que puedan hacerse responsables mutuamente. Si tienen cuentas separadas, consideren abrir una tercera cuenta conjunta dedicada a gastos y ahorros compartidos. Organizar sus cuentas requerirá algo de ancho de banda al principio, pero les ahorrará tiempo a largo plazo porque no tendrán que dedicar tanta energía a averiguar de dónde viene y a dónde va el dinero.
Consejo profesional: antes de empezar a organizar las cuentas, decidan quién podría ser mejor para iniciar el proceso. Un "guardián" podría estancar o ralentizar el proceso si tiene parálisis de análisis a la hora de elegir la mejor aplicación presupuestaria para parejas. Un "idealista" podría estar listo para incluir una conversación sobre si las donaciones caritativas deberían ser un gasto individual o compartido.
Conéctennos
Ya sea que busquen orientación para elaborar un presupuesto familiar, pagar deudas o mejorar sus puntajes de crédito, nuestros atentos asesores calificados están listos para tener esa conversación. Comuníquense con nosotros y permítannos ayudarlos a hacer realidad sus objetivos compartidos.
