7 consejos para organizar sus finanzas

Una casa desordenada y desorganizada puede provocar estrés, agobio e incluso caos. Lo mismo ocurre con su salud financiera. Las facturas y los presupuestos desorganizados no solo provocan estrés, sino que también pueden aumentar sus deudas. Los consumidores con las finanzas desordenadas y un registro financiero descuidado tienen más probabilidades de incumplir los plazos de pago, acumular comisiones, seguir con malos hábitos de gastos y ahorrar menos. Organice sus registros financieros y tómese el tiempo necesario para hacerse cargo de su futuro.

Entonces, ¿qué puede hacer para poner en orden sus finanzas? A continuación le ofrecemos siete consejos para empezar hoy mismo.

1. Haga un inventario

Archive sus documentos financieros en formato papel - Los documentos financieros son extremadamente importantes, pero pueden extraviarse con facilidad. Un buen mantenimiento de los registros financieros empieza por tener claro dónde se encuentra uno en este momento. Puede evitar perder documentos creando un archivo o carpeta financiera donde se guarden todos sus documentos relevantes. Esto también es útil para sus beneficiarios en caso de accidente o fallecimiento, ya que toda la información que necesitan estará en un lugar designado.

A la hora de organizar sus documentos, reúna todos los registros relacionados con las finanzas de su hogar. Esto incluye números de cuenta, contraseñas y otra información pertinente para acceder a los registros. También debe recopilar información sobre los pagos que realiza anual o mensualmente, como pólizas de seguro de vida, hipotecas y facturas de servicios públicos.

Recopile sus documentos financieros digitales - A medida que nuestra dependencia del mundo digital crece día a día, algunas personas optan por prescindir por completo de los documentos en papel. Organice sus registros financieros, incluso si confía en los archivos digitales para almacenar sus documentos financieros. Asegúrese de que toda su información está accesible en un lugar fácil de encontrar. En lugar de guardarlos en la computadora, considere la posibilidad de utilizar un disco duro que pueda guardarse en una caja fuerte o una caja de seguridad.

Tener algunos documentos en línea y otros en papel no es lo ideal y puede dificultar hacer un seguimiento completo. Si este es su caso, considere la posibilidad de escanear sus documentos en papel a un archivo digital y posteriormente destruirlos, para eliminar el almacenamiento en papel. Si prefiere los archivos digitales, considere la posibilidad de tener una copia de seguridad digital en un disco duro externo por si alguna vez surge un problema con la información almacenada en la nube o en su computadora.

2. Haga un seguimiento de los gastos y el pago de facturas: establezca un sistema eficaz y automatizado de pago de facturas

La clave para organizarse es disponer de un sistema para pagar todas las facturas. Puede ser en línea o fuera de línea. Independientemente de cómo diseñe su sistema de seguimiento, asegúrese de que puede mantenerlo a largo plazo. Un sistema solo es eficaz si se aplica de manera constante.

Muchos bancos ofrecen servicios para pagar las facturas de forma automática. Sin embargo, no se trata de un método completamente "sin intervención humana". Usted debe asegurarse de que sus cuentas bancarias cuenten siempre con dinero suficiente para cubrir los pagos programados. Es una buena idea mantener un colchón adicional de fondos en su cuenta para evitar comisiones o cargos inesperados. Antes de inscribirse en el pago automático de facturas, averigüe si su entidad financiera cobra comisiones adicionales por el servicio.

Si prefiere encargarse usted mismo de pagar todas las facturas, reserve un día y una hora al mes para hacerlo y organice los registros financieros con regularidad. Un calendario estructurado lo ayudará a cumplir todos los plazos. Si opta por la vía manual, recuerde reservar tiempo para la entrega del correo y los posibles retrasos.

Uno de los aspectos más complicados de la gestión financiera es controlar las fechas de vencimiento de las distintas facturas. Y un buen ejemplo es el caso de las suscripciones anuales o las facturas que no se pagan con regularidad. Algunos estudios recientes indican que el estadounidense medio suele tener al menos siete o más facturas al mes.

Gastos y facturas mensuales

• Agua
• Energía
• Hipoteca/alquiler
• Seguro
• Teléfono(s)
• Internet
• Servicio de streaming
• Pago del automóvil
• Tarjeta de crédito

Estos pagos pueden vencer en diferentes fechas a lo largo del mes. La falta de organización puede costarle dinero extra en tarifas o recargos. Si no tiene cuidado, puede incluso incumplir las fechas de vencimiento. Los pagos atrasados pueden afectar negativamente su puntaje de crédito si se realizan 30 o más días después de la fecha de vencimiento. Si no administra activamente sus pagos y no presta atención a su crédito, puede resultarle más difícil acceder a tasas competitivas para préstamos e hipotecas. Este es solo uno de los beneficios de saber cómo poner en orden sus finanzas.

Para reducir el riesgo de hacer un pago atrasado, o peor aún, olvidarse de realizar el pago, cree un sistema automatizado de pago de facturas. Para algunas de sus facturas, solo tendrá que
conectarse a Internet para establecer un pago periódico cada mes. Para otras, puede que tenga que llamar a un representante del servicio al cliente o a alguien de otra entidad apropiada.

Configurar el pago automático de facturas puede ser muy beneficioso tanto para su salud como para su crédito. Su historial de pago de tarjeta de crédito por sí solo representa el 35 por ciento de su puntaje de crédito FICO. Si bien esto tiene el mayor impacto, otros pagos atrasados también pueden ser perjudiciales. Una caja de zapatos, o cualquier otra caja, nunca fue concebida como un sistema de archivo financiero. Tener una pila gigante de recibos, registros y facturas aumenta las posibilidades de que se olvide de pagarlos a tiempo. Para tener un mejor manejo de la deuda de su tarjeta de crédito y aprender a administrar su dinero, acceda a esta información gratuita de GreenPath.

Para organizar mejor sus facturas y registros financieros, considere usar un servicio en línea como mint.com, o simplemente puede usar carpetas de archivos tradicionales o cajones apilables. Asegúrese de separar los documentos financieros más antiguos de los que tienen un vencimiento en curso. Si es necesario, cree una hoja de cálculo o un documento con las fechas de vencimiento mensuales o anuales de cada factura y colóquelo en un lugar seguro que vea regularmente.

Sabemos de antemano que cada año tendrá que declarar impuestos. A lo largo del año, recopile toda la información relacionada con los impuestos en un archivo de "Impuestos". Planificar con anticipación puede ahorrarle muchos dolores de cabeza al declarar los impuestos. A la hora de declara los impuestos, no querrá tener que buscar los documentos de todo un año en una caja de zapatos.

3. Controle las deudas

Para tener una mejor idea de cuál es la situación de sus deudas, haga una lista de todas las personas o instituciones a las que les debe dinero. Aunque es un paso sencillo, esto puede marcar una gran diferencia a la hora de visualizar el panorama general de su situación financiera. Parte de la organización de sus finanzas es entender exactamente dónde se encuentra. Si necesita ayuda para administrar sus deudas, comuníquese con GreenPath Financial Wellness. Lo ayudarán a crear un plan de manejo de deudas para que se mantenga en el buen camino.

Según una encuesta realizada por U.S. News and World Report, uno de cada cinco estadounidenses no sabe si tiene deudas de tarjetas de crédito o no. Parece increíble, pero según el estudio, es cierto. Si ese es su caso, revise su informe de crédito para encontrar deudas de tarjetas de crédito u otros pagos pendientes.

Después de la crisis global de la pandemia, cada una de las tres agencias de crédito permite a los consumidores acceder a sus informes cada semana. A la fecha de este blog, sabemos que esto durará hasta finales de 2022. Asegúrese de consultar con cada agencia sobre sus políticas particulares.

Una vez que haya identificado sus deudas, haga un plan para pagarlas. Empiece por el préstamo más pequeño y vaya subiendo o céntrese primero en el préstamo con la tasa de interés más alta.

4. Revise su historial crediticio

Seguramente conoce el impacto que tiene su crédito a la hora de acceder a préstamos personales, hipotecas y tarjetas de crédito. Los datos de LendingTree muestran que solo el 33 por ciento de los estadounidenses comprobó su puntaje de crédito en el último año. Más allá de simplemente calificar para asumir más deudas, conocer su puntaje de crédito tiene sus beneficios. Revisar regularmente su informe también puede ayudar a detectar fraudes, un problema que va en aumento en todo el mundo. También puede ser útil a la hora de hacer un plan para el futuro si nota que su puntuación está bajando o es más baja de lo que esperaba. Es una buena idea revisar su puntaje de crédito periódicamente. Hágalo simple, prográmelo en su calendario para no olvidarlo.

¿Alguna vez se preguntó por qué es importante el crédito? Entender su crédito es mucho más fácil de lo que cree. Prestarle atención y desarrollarlo con un propósito tiene sus beneficios. Su crédito sirve para, desde comprar un automóvil, una casa o incluso conseguir un trabajo. Leyó bien, incluso conseguir un trabajo. Ese pequeño número de tres dígitos puede ser importante a medida que establece una base financiera sólida para usted y su familia.

Un buen puntaje de crédito puede ponerlo en un camino productivo hacia las oportunidades que no están al alcance de quienes tienen un historial crediticio menos favorable. De hecho, tener un buen crédito puede mantener más dinero en su bolsillo. Las tasas de interés más bajas, los mejores términos de préstamo y las aprobaciones más rápidas vienen con una mejor puntuación. Su puntaje de crédito es una instantánea de cómo maneja su dinero. Cuanto más alto sea, más probable es que un prestamista quiera hacer negocios con usted.

Si ve algo en su informe de crédito que se ve mal, puede disputar esos elementos con las tres agencias de crédito. También puede trabajar directamente con el prestamista o acreedor involucrado para investigar y corregir cualquier información incorrecta. Si detecta algo que parezca sospechoso o fraudulento, repórtelo a la Comisión Federal de Comercio. Para organizar sus documentos financieros, también tiene que echar un vistazo honesto a su historial crediticio.

5. Evalúe sus objetivos

Establecer objetivos financieros es importante para lograr una mayor seguridad económica A la hora de organizar sus finanzas, resultará útil saber hacia dónde se dirige, cuáles son sus objetivos. Algunas personas prefieren establecer sus objetivos financieros personales a principios de año. Hay algo en el cambio de calendario que despierta el deseo de encarrilar nuestras vidas.

Para lograr un progreso real, es útil tener un plan. ¿Hay algo que espera lograr financieramente en el futuro cercano, como comprar un automóvil, prepararse para comprar una nueva casa, ahorrar para alguna otra compra grande? No basta con esperar, hay que tener un plan. Crear un plan puede aumentar en gran medida la probabilidad de alcanzar su objetivo.

Es de vital importancia rastrear y documentar cuánto dinero entra y cuánto dinero sale. Esto lo ayudará a identificar y ajustar sus hábitos de gastos mensuales para cumplir con sus objetivos financieros.

Una vez que se establecen sus objetivos, el proceso no termina ahí. No se trata de algo que crea y nunca vuelve a mirar. Parte de mantenerse organizado financieramente es mantenerse al tanto del mantenimiento de registros financieros y evaluar regularmente su progreso y hacer ajustes en el camino.

Establecer y alcanzar objetivos monetarios a corto y largo plazo puede darle un impulso de confianza y un sólido conocimiento básico para lograr objetivos mayores. ¿Qué le gustaría lograr en el próximo año, cinco años o incluso diez años? Todo es posible, pero todo comienza con el establecimiento de objetivos y su seguimiento. Haga de su salud financiera una prioridad, de la misma manera que debería hacerlo con su bienestar físico.

Ahorrar para crear un fondo de emergencia y saldar las deudas con intereses elevados, como las tarjetas de crédito, son acciones que puede emprender hoy mismo para poder alcanzar objetivos aún más ambiciosos en el futuro.

No todos los objetivos tienen que ser tan serios. Haga una lista de objetivos monetarios para viajes, compras especiales o un evento como una boda.

6. Explore las aplicaciones financieras

Todos vivimos en un mundo en el que la tecnología domina muchos aspectos de nuestras vidas. Para cualquier cosa que quiera lograr en su vida, seguramente habrá una aplicación que lo ayude. Lo mismo ocurre con la organización de sus finanzas personales. Sobran las aplicaciones financieras para organizar sus documentos financieros, ingresos, crear presupuestos y realizar un seguimiento de los gastos.

Las mejores aplicaciones financieras le dan el máximo control sobre su dinero y son lo suficientemente flexibles como para adaptarse a usted y a sus objetivos personales.

Lo mejor es investigar para averiguar qué aplicación funcionará mejor para su situación. Antes de registrarse en cualquier cuenta, también debe conocer las tarifas por usar el servicio y tener valores para proteger su dinero.

Aplicaciones financieras útiles

• Digit
• PocketGuard
• PocketSmith
• You Need a Budget (YNAB)

7. No se descuide

Organizar sus documentos financieros requiere planificación y acción. Para ser eficaz, hay que resistirse a pensar que se trata de un escenario de "una sola vez y listo". Incluso después de reunir todo, debe revisar y ajustar continuamente sus planes para mantenerse al tanto de todos los temas.

Por ejemplo, ocúpese de las cosas aparentemente pequeñas. Reserve tiempo para una sesión de trituración cada año. Triturar documentos viejos ayudará a reducir significativamente el desorden. Como regla general, los recibos de cajeros automáticos o tarjetas de crédito se pueden destruir si coinciden con su estado de cuenta mensual y si no son necesarios para fines fiscales.

Los talones de cheques de pago no son necesarios una vez que obtenga su W-2 anual. Las declaraciones de impuestos de más de siete años se pueden triturar (solo consulte primero con su contador). Además, también debe triturar las viejas ofertas de tarjetas de crédito y préstamos.

También es bueno planificar una fecha recurrente para realizar un chequeo financiero completo que lo ayude a mantenerse organizado. ¿Cuándo debe hacerlo? Depende completamente de usted, lo que mejor se adapte a su estilo de vida y situación financiera. Para no olvidarse de hacer estos chequeos, márquelos en un planificador personal o establezca recordatorios en su teléfono.

Realice revisiones periódicas de su cartera

• ¿Qué está pasando con sus inversiones?
• ¿Está logrando objetivos financieros y algún cambio en su vida? (una mudanza, cambio de trabajo, cambios en la familia, etc.)
• ¿Se ciñe a su presupuesto o necesita actualizarlo?
• Revisar sus niveles de deuda, puntaje de crédito, etc.

Cualquiera que se comunique con GreenPath
recibirá una sesión de consejería gratuita

Mantenerse organizado y al tanto del mantenimiento de registros financieros son pasos realmente importantes en el manejo de su salud financiera. Si necesita ayuda para crear un presupuesto, comprender su crédito o organizar sus finanzas, comuníquese con GreenPath.

Todos reciben una sesión inicial de asesoramiento financiero gratuito con asesores certificados que prestan un oído enfático, miran todo su panorama financiero y lo ayudan a desarrollar un plan personalizado que funcione para usted y su situación particular, administrando activamente su salud financiera, reduciendo el estrés financiero y manteniéndolo encaminado hacia su futuro brillante.